R Aksjefond Definisjon, fordeler og ulemper
Du er sikkert kjent med noen av de vanlige aksjeklassene i verdipapirfond , for eksempel klasse A, klasse B eller klasse C.
Men hva er R-aksjer og når er de bedre for å investere enn andre aksjeklasser?
R Aksjefondsdefinisjon
R aksjefond er en aksjeklasse av verdipapirfond utpekt som pensjonsandelsklasse, derav bokstaven 'R.' R-aksjefondene er kun tilgjengelig gjennom en arbeidsgiverbasert pensjonsplan, for eksempel en 401 (k). R-aksjefond har ikke en belastning (det vil si front-end load, back-end load eller nivåbelastning), men de har 12b-1 avgifter som vanligvis varierer fra 0,25% til 0,50%.
En felles R-fondfondssammensetning sett i 401 (k) -planene er amerikanske fond. For eksempel kan du ha sett American Funds Growth Fund of America eller American Funds Fundamental Investors eller American Funds Small Cap World i enten R1, R2, R3 eller R4 andelsklasser.
Skal du kjøpe R Aksjefond?
R Aktiefond er gjort tilgjengelig i 401 (k) planer fordi fond som belaster belastninger ikke er tillatt i arbeidsgiversponserte pensjonsordninger.
Derfor har fondforetak som mest tilbyr fond som belaster masse, som hovedsakelig selges gjennom provisjonsbaserte meglere, kommet opp med R-share-klassen for å komme seg rundt det problemet.
Selv om R-aksjer kan ha rimelige kostnadsforhold , og de kan være bedre enn å bruke belastningsmidler, som A-aksjer, B-aksjer eller C-aksjer , har de fortsatt en tendens til å være høyere enn indeksfond.
For eksempel har American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) et kostnadsforhold på 1,44%, noe som er litt over gjennomsnittet for aktivt forvaltede vekstfond.
Men sammenlign det med Vanguard Growth Index (VIGRX), som har et utgiftsforhold på 0,18%, og du har en forskjell på 1,26% til fordel for VIGRX. Over tid vil den større utgiftskvoten for R-aksjesfondet være en stor drap på ytelse og kan oversette til tusenvis av dollar mindre i total gevinst i det lange løp.
Bottom Line på Investering i R Aksjefond
Det er lurt å dra nytte av eventuelle matchende bidrag arbeidsgiveren kan gjøre når du bidrar til din egen 401 (k). Vær imidlertid sikker på å ta hensyn til utgiftene, spesielt hvis det ikke er noen arbeidsgiverkamp. Derfor kan du velge å åpne egen pensjonskonto, for eksempel en individuell pensjonskonto (IRA), til et av de beste utenlandske fondforetaksselskapene .
Men hvis du ønsker å utnytte arbeidsgiverens 401 (k) plan, og R-aksjer er det eneste valget, kan du fortsatt bruke dem og finne de beste tilgjengelige som passer dine mål og risikotoleranse. Men med tanke på valget mellom R-aksjer og et lavprisindeksfond, er de fleste investorer klok å velge indeksfondet, spesielt hvis de investerer i en periode på 10 år eller mer.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.