Skal du investere i Target-Date pensjonsfond?
Er du usikker på en riktig ressursfordeling for å nå dine mål? Føler du deg overveldet av tusenvis av tusenvis av investeringsalternativer? Du kan kjøpe fond , lukkede midler og / eller ETFer , men hvilke fondstyper passer for deg? Målfondsmedlemmer ble opprettet for å hjelpe deg med å ta disse avgjørelsene og til slutt forenkle livet ditt.
Men er de rett for deg?
Hva er Target-Date Funds?
Target-date midler regnes ofte som "sett og glem det" midler. For eksempel, hvis du planlegger å gå på pensjon om 20 år, kan du kjøpe et måldagsfond som samsvarer med tidsrammen din - det vil si et mål på 20 år. Når du nærmer deg pensjonsdatoen, flytter fondet tildelingen til mer konservative fondsbaserte investeringer (beholdning av obligasjoner og kontanter) og vekk fra risikofylte investeringsforetak (eierandeler). Som teorien går, setter investeringen i fondet og glem det - la fondet gjøre alt arbeidet.
Omfordelingen over en forutbestemt periode for å reflektere investorers endringstoleranse for risiko er kjent som måldatofondets glidebane. Glidebanen setter fondets tildeling mellom ulike aktivaklasser over tid, justerer blandingen fra mer aggressive investeringer tidlig i fondets liv til mer konservative investeringer som fondet modnes og investorer nærmer seg sitt målrettede mål.
Target-Date Funds - Et populært investeringsalternativ i pensjonsplaner
En studie i slutten av 2008 av Deloitte og Investment Company Institute viste at 72% av innskuddsbaserte planer (f.eks. 401k-planer) tilbød måldagsfond. Populariteten til måldagsfondene ble utløst av pensjonsbeskyttelsesloven som ble undertegnet av president Bush i 2006.
Som en del av loven ble mål-datafondene et "standardalternativ" av 401 (k) planer som hadde en automatisk registreringsfunksjon. Med andre ord blir enkelte ansatte automatisk innskrevet i sine 401 (k) planer, og deres bidrag blir automatisk investert i et måldansfond, som det eller ikke.
Fordeler med Target-Date Funds
Måltidsfond kan være nyttig hvis du enten sultes for tiden eller ikke vil håndtere pågående investeringsbeslutninger. Flere fordeler med måldagsfond inkluderer:
- Lavt minimumsinvesteringer , som muliggjør umiddelbar diversifisering mellom ulike aktivaklasser (aksjer, obligasjoner, etc.)
- Profesjonelt administrerte porteføljer , og tilbyr en problemfri investering
- Lavt vedlikehold , ettersom midlene er utformet som en one-size-fits-all-løsning
Ulemper med Target-Date Funds
Mens det er fordeler med måldagsfond, bør investorer også være oppmerksomme på fallgruvene. Spørsmål å vurdere inkluderer:
- En størrelse passer alle - gjør det? En riktig investeringsmiks for en person er ikke nødvendigvis riktig for alle.
- Høyere utgiftskvoter - I enkelte måldagsfonde er det gebyr for de underliggende fondene og et annet lag av avgifter for å administrere midlene.
- Manglende diversifisering - Hvis målfondsfondet bare investerer i midler fra en bestemt fondfamilie (Fidelity, Vanguard, etc.), kan dette føre til en lignende investeringsstil over de underliggende fondene.
Neste trinn for å velge et Target-Date Fund
Hvis du er fengslet av ideen om enkel og disiplinert investering via mål-dato midler, er neste skritt å undersøke alternativene. Det er mange mål-dato midler. Faktisk tilbyr flere lavprisleverandører en rekke måldagsfonde, inkludert T.Rowe Price, Vanguard og Fidelity.