Starten av et nytt kvartal er en god tid til å gjennomgå økonomien din
Selv om det er en god ide å se på hvor du er økonomisk minst en gang per år, kan du gjennomføre en kvartalsvis økonomisk gjennomgang hjelpe deg med å holde mer i tråd med pengene dine og dine mål.
Hvis du ikke er sikker på hva du skal gi oppmerksomhet til, bruk denne nyttige sjekklisten som veiledning.
1. Start med din kredittrapport og poengsum
Kredittrapporten din og poengsummen er to av de viktigste delene av din økonomiske helse puslespill. En god kreditt score og en etablert kreditt historie kan gjøre det lettere å skaffe lån når du trenger dem, og nyte gunstige renter på det du låner.
Som en del av din kvartalsvise økonomiske gjennomgang, ta deg tid til å se på kredittrapporten din. Det er best å sjekke rapportene dine fra alle tre store kredittbyråer hvis det er mulig, siden Equifax, Experian og TransUnion ikke alltid inneholder samme informasjon i rapportene dine.
Du kan få dine kredittrapporter gratis via AnnualCreditReport.com. Alternativt kan du få både din kredittrapport og score gjennom en gratis kredittovervåkningstjeneste, for eksempel Credit Sesame eller Credit Karma.
Her er hva du skal se etter når du vurderer rapporten:
- Sjekk at din personlige informasjon er korrekt og oppdatert
- Gå gjennom gjeldende saldo og betalingshistorikk for hver konto
- Se etter eventuelle nye kontoer som har blitt åpnet eller henvendelser for kreditt, noe som kan være tegn på potensielt svindel
- Sjekk om eventuelle negative kommentarer, for eksempel sen betaling, innkrevingskontoer eller offentlige dommer
Hvis du oppdager en feil eller unøyaktighet, må du kontakte kredittbureauet og rapportere informasjonen for å bestride den .
2. Gå videre til budsjettet
Et budsjett er svært nyttig for å holde utgifter i sjakk og arbeider mot dine sparemål. Gjennom kvartalsvis finansiell gjennomgang, gå over din månedlige utgiftslinje for linje. Se etter utgifter som har økt eller redusert, eller nye utgifter som er lagt inn siden siste kvartal.
Deretter vurderer du inntektene dine. Skal du tjene mer penger, mindre penger eller samme beløp? Hvis inntektene dine har økt og utgiftene dine har gått ned, betyr det at du har mer penger til å søke om gjeldsutbetaling eller spare. På den annen side, hvis inntekten din har vært den samme, men utgiftene dine har økt, må du kanskje vurdere kostnadene dine for å se om det er noe du kan redusere eller eliminere.
Hvis du har gjeld, se over gjeldende gjeldsbetalingsplan . Spør deg selv om du fortsatt er på sporet for å betale din gjeld ut av måletidspunktet. Hvis du reduserer eventuelle utgifter eller inntektene dine har vokst, kan du vurdere om du kan øke dine månedlige gjeldsbetalinger for å tørke ut saldoen din raskere.
3. Ta et andre blikk på dine investeringer
Aksjemarkedet er volatilt og noen ganger kan investeringene dine se mer dramatiske opp eller nedbevegelser enn andre.
Inkludert en porteføljekontroll som en del av kvartalsregnskapet kan bidra til å sikre at du fortsatt opprettholder riktig ressursfordeling, basert på din risikotoleranse .
Du bør også vurdere kostnadene du betaler for dine investeringer hvert kvartal. Høyere avgifter kan redusere avkastningen betydelig, og effekten kan følges enda dypere når markedet opplever en nedgang.
Hvis du gjennomfører din økonomiske gjennomgang i fjerde kvartal, kan du også tenke på å høste tap i porteføljen din for å kompensere for gevinster du hadde i løpet av året. Skattemessig høsting kan bidra til å minimere skatteeffekten av rapportering av gevinster fra dine bedre resultater.
4. Sjekk din forsikringsdekning
Du trenger forsikring for å dekke hjemmet ditt, din bil, ditt liv og din helse, men det betyr ikke at du må betale mer for det enn du trenger.
En gang per kvartal, vurder din beløp, premier og fradrag. Vurder om du kan være berettiget til eventuelle rabatter på dekning som du ikke bruker, eller om du kan redusere premiene ved å heve egenandel.
Også, se etter eventuelle hull i forsikringsplanen din. For eksempel, hvis du nylig har blitt gift eller ønsket velkommen ditt første barn, kan det være på tide å tenke på å få livsforsikring hvis du ikke har det allerede. Livsforsikring kan gi en økonomisk fordel for din overlevende ektefelle å betale av gjeld, dekke månedlige utgifter eller hjelpe med kostnaden for å heve barn hvis du går forbi.
5. Gjennomgå din pensjonsplan Bidrag
Jo før du begynner å planlegge for pensjon, desto bedre og arbeidsgiverens plan kan være en fin måte å starte. Hvis du sparer i en 401 (k) eller lignende skattefordelingsplan på jobben, bør du vurdere bidragene hvert kvartal for å få en ide om hvor mye du skal bidra til året. Hvis du ikke er på rett spor for å maksimere årlige bidragsgrensen, bør du vurdere å justere bidragsraten din for å komme nærmere merket.
En tradisjonell eller Roth IRA er en annen måte å lagre i tillegg til arbeidsgiverens plan, eller i stedet for en hvis jobben din ikke tilbyr 401 (k). Hvis du ennå ikke har åpnet en IRA, ta deg tid til å gjennomgå alternativene og budsjettet ditt for å finne ut hvor mye du har råd til å lagre i en av disse kontoene hvert år.
6. Oppdater dine mål
Innstilling av mål kan være en flott motivator for å spare og være mer effektiv med utgiftene dine. Den endelige delen av din økonomiske gjennomgang sjekker inn med målene dine hvert kvartal for å se hvor mye fremgang du har gjort. Hvis det er et mål du kan krysse av listen, tenk på hvilke nye mål du kan angi når du fortsetter å utvikle din økonomiske plan.