Men en annen av de vanskelige tingene du må håndtere, er forsikring.
Vi tror alle vi forstår hva bilforsikring handler om. Hvis du kommer inn i en ulykke og bilen din er skadet, får du det fast og forsikringen betaler for det. Hvis bilen din blir total eller stjålet , blir du betalt for bilens verdi, og du får en annen. Det er noen rynker, som deductibles, men ellers er det ganske enkelt. Ikke sant?
Ikke så fort. Det er mange andre "rynker" som ikke er så enkle, og hvis de kommer opp, kan det føre til stor hodepine. Gap forsikring kan hjelpe, men er det virkelig verdt det?
Hva er Gap Insurance?
Det er selvfølgelig umulig å vite om innkjøpsavgift forsikring er verdt det hvis du ikke vet hva det er, så her er en rask forklaring. Vi har alle hørt uttrykket, "en ny bil mister halvparten av verdien i det øyeblikket du kjører den av partiet." Nå er det ikke helt sant, men verdien faller vesentlig innen kort tid etter kjøpet , og hvert helt nytt kjøretøy mister mye verdi i det første året.
Faktisk, uansett hvor gammel bilen din er når du kjøper den, kan jeg garantere at med mindre det er en klassisk bil eller du virkelig har hilst ditt hjerte (og reparerer penger) inn i det, blir det mindre verdt enn du betalte for det om et par års tid. Det er avskrivninger for deg.
Anta at du tar ut et automatisk lån, kjøper en ny bil og kjører den av mye.
Det avskriver seg raskt nok til at videresalgsverdi er nå mindre enn hva du skylder på det med flere tusen dollar. En måned etter kjøpet treffer en annen sjåfør din nye bil og totalerer den. Forsikring skal betale deg den nåværende faktiske kontantverdien (ACV) av kjøretøyet som, som sagt, er flere tusen dollar mindre enn det du skylder på lånet. Hvordan skal du gjøre forskjellen? Det er der gapforsikring kommer inn. Gap-forsikring betaler forsikringstakeren denne forskjellen mellom ACV og beløp på lånet.
Hvorfor har ikke alle Gap forsikring?
Ikke alle hvis bil er stjålet eller totalt trenger gapforsikring. Det kan bare være til nytte for de eiere som finansierer kjøpet av sin nye bil og deretter bare for den perioden når bilen er verdt mindre enn hva de skylder på lånet. Dette er det som er kjent som å være "opp ned" på et lån. Denne perioden kan være ganske kort eller overraskende lang avhengig av en eller flere av følgende faktorer:
- Lag og modell av bil kjøpt : Alle nye biler avtar betydelig i de første månedene etter kjøpet, men noen avskrives raskere enn andre.
- Langsiktig lån : Når du tar ut et automatisk lån på over 36 måneder , vil din månedlige lånebetaling bli lavere, men du betaler mye mer i det lange løp, og det vil være en lengre periode når bilens ACV vil være mindre enn det du skylder på lånet.
- Setter svært lite eller ingen penger ned, og / eller låner mer enn kjøpesummen : Jo mer gjeld du tar opp foran, jo lengre som "gapet" kommer til å være der.
Hva er kostnaden for gap forsikring og er det verdt det?
En ting som de fleste ikke ønsker å høre om, er frivillig å legge til for å kjøpe en ny bil ved å foreslå at en valgfri forsikringsform ville være en god ting å kjøpe. Heldigvis er gapforsikringen ganske billig. En typisk gap forsikringspremie er beregnet ut fra kollisjonen og omfattende dekningspremiene i en policy og går rundt fem til seks prosent av den prisen. Så, la oss ta en total årlig premiekostnad på $ 1500, for eksempel. Den omfattende og kollisjonelle delen av denne summen er ca 30% til 40% eller $ 450 til $ 600. Fem til seks prosent av det betyr totalt mellom $ 22,50 og $ 36 ekstra kostnad på din premie for gap forsikring, og det er for et helt år.
Husk to flere ting. For det første, etter hvert som kjøretøyet ditt avtar, vil kostnaden for din omfattende og kollisjonst dekning reduseres, og det vil også koste deg om ditt gap. Og for det andre, når du har nådd det punktet når du ikke lenger skylder mer på kjøretøyet enn den nåværende ACV, trenger du ikke gapdekning lenger, og du kan avbryte det.
Hvorfor er Gap Insurance så billig?
Gap dekning er så billig fordi svært få krav er gjort mot en gap policy, og det senker premium kostnader for deg og alle andre.
Så er gapforsikring verdt det? Det er for deg å bestemme. Men hvis du kjøper en ny bil og ikke har mye ekstra penger sitte rundt mens lånet ditt er opp ned, bør du definitivt gi gap forsikring noen alvorlig tanke.