Hvorfor kan forfallstidspunkt på serie EE-obligasjoner variere ved utstedelsesår?

En forklaring på hvorfor serie EE-obligasjonsbeløp varierer fra tid til annen

Har du noen gang lurt på hvorfor ulike EE-spareobligasjoner blir modne på forskjellige datoer? For eksempel tok EE-obligasjonene utstedt i 1981 og 1982 bare åtte år for å oppnå full pålydende, men de samme EE-obligasjonene utstedt i 2003 tok tjue år for å nå pålydende. Disse drastisk forskjellige forfallstidspunktene er resultatet av rentesatsen som er opptjent på hver serie EE-obligasjon når den utstedes. Dette skjer fordi disse spareobligasjonene er en type såkalt "null kupongobligasjon" der obligasjonskuponger legges til obligasjonens verdi i stedet for utbetalt som en sjekk eller direkte innskudd.

Instinktivt, vet du allerede dette fordi:

1. Du lærte i serien EE Savings Bond Guide at papirsertifikatversjonen av EE-spareobligasjoner utstedes til halvparten av pålydende. En $ 100-serie EE-obligasjon, for eksempel, ville koste deg $ 50 på den tiden du kjøpte den. Dette er forskjellig fra elektronisk kjøpte serie EE-obligasjoner kjøpt gjennom TreasuryDirect-programmet, samt alle serie I-besparelser.
2. Du har også lært i serie EE Sparing Obligasjonsrenten som avdelingskassen regelmessig endrer reglene for hvordan renter beregnes for spareobligasjoner for nye obligasjoner utstedt etter en bestemt dato.

I 1982-1983 var rentene ekstremt høye. I 2003 var rentene ekstremt lave. Således tok det mindre tid for 1982-1983-obligasjonene å samle seg fra kostnaden (halvparten av pålydende verdi) til deres pålydende verdi. Det tok mer tid for det samme som skulle skje med obligasjonene utstedt i 2003 fordi renten var mye lavere.

Slik beregner du tid til modenhet

En måte å beregne tid til modenhet på er å bruke Rule of 72 . Dette enkle verktøyet lar deg beregne hvor lang tid det ville ta å fordoble investeringen til en gitt avkastning . For eksempel, hvis du kjøpte en ny EE-sparebond med en $ 1000 pålydende verdi (kostnaden din ville være $ 500) som oppnådde en fast rente på 1,20%, hvor lang tid ville det ta for å oppnå løpetid?

Bare del 72 med 1,2. Svaret 60 er de totale årene som er nødvendige for at obligasjonen skal doble i verdi. Hvis EE-spareobligasjonen oppnådde 0,5%, ville det ta 144 år å doble i verdi (72 / 0,5 = 144)!

Ved å se på EE-spareobligasjoner i dette lyset, er du bedre rustet til å bestemme om de passer for din portefølje. Du kan kjøpe bredt diversifiserte blue chip-aksjer og tjene minst 3% eller 4% på pengene dine. Er du villig til å se at kontoverdien din faller halv eller dobbelt, avhengig av aksjemarkedet? Hvis du er i det rene for kontantinntektene og du ikke har noe imot volatilitet , kan aksjer være et mye bedre alternativ. Bare deg og din profesjonelle rådgiver kan bestemme hva som fungerer basert på dine egne behov, ressurser og personlighet. Å aktivere deg selv med kunnskap gjør den beslutningen enklere.

Mer om Series Series EE Savings Obligasjoner

For mer informasjon om hvordan Series EE spareobligasjoner kan fungere i porteføljen din, besøk vår serie EE Savings Bond Guide . Du kan også lære om serie I spareobligasjoner , som gir inflasjonssikring. Du kan også lese vår sparingskursguide for nye investorer, med en historie om spareobligasjoner i USA, en forklaring på skattehensyn og mer.