Forenkle økonomi for pensjonering starter med organisasjonen
Oppgi alle pensjonskontoer
En pensjonskonto er alt som er - eller var - i en plan for arbeidsgivere som en 401 (k), 403 (b), utsatt komplice, SEP, SIMPLE, etc., eller noen personlige pensjonsregnskap som en IRA . Hvis du har en livrente som er betegnet som en IRA, inkluderer den i denne listen. Hvis giftlisten din pensjonskonto regnes separat fra din ektefelles kontoer. Hvis du har en Roth IRA eller Designert Roth-konto gjennom din arbeidsgiver, oppgi disse saldoer separat fra dine andre pensjonskonto.
Se nå hvilke kontoer du kan kombinere . For eksempel kan alle dine IRAer overføres til en IRA-konto sammen med gamle 401 (k) kontosaldoer. Du kan imidlertid ikke kombinere din pensjonskonto med en ektefelles konto, men.
Spor hva du eier og skylder deg i en nettoværdierklæring
I tillegg til pensjonsregnskap kan du ha andre spare- og investeringskontoer, aksjer, obligasjoner eller verdipapirfond som ikke eies innenfor pensjonskonto.
Oppgi disse kontoene og avgjøre hvilken, eller hvilken mengde du skal utpeke som din nød- eller reservekonto.
Også liste over andre store eiendeler som hjemme, bobil, pistolinnsamling, andre samleobjekter, etc. Ideen her er ikke å liste opp alt du eier, men for å liste ting som har verdien som kan bli solgt eller likvidert hvis du var i dårlig økonomisk situasjon.
Når du lister disse elementene, oppblås ikke deres verdi - oppgi dem på hva du tror du kan selge dem for.
Hvis du har gjeldsliste også. For eksempel, til høyre for din hjemmeverdi, vil du oppgi gjenværende boliglånsbalanse. Da ville du ha en ekstra kolonne som trukket den gjenværende gjelden fra aktivets verdi slik at du har postenes nettoverdi . Denne nettoverdien skal oppdateres hvert år.
Opprett en inntektstidslinje
Når du går på pensjon, begynner ikke alle inntektskilder samtidig. Hvis du lager en smart plan, vil du med vilje bestemme når bestemte ting skal begynne, for eksempel trygdeordninger. For eksempel, anta at du skal pensjonere på 65, men du vil ikke starte sosial sikkerhet til 70 år. Men din ektefelle, hvem er i samme alder som deg, vil begynne å samle inn en spousal Social Security-fordel på din rekord når han / hun Nå fylte 66 år. Nå har du forskjellige inntektsbeløp som begynner i forskjellige år. En inntekts tidslinje legger alt dette ut for deg, slik at du kan se hvor mye besparelser du må bruke for å fylle ut hullene. Du vil inkludere projiserte Nødvendige Minimumfordelinger fra pensjonskonto på denne tidslinjen. Du vil bruke denne informasjonen til å estimere inntektsskatt som skyldes ved pensjonering.
Lag en utgifterstidslinje
En utgiftstidslinje er litt annerledes enn et budsjett. Du trenger et budsjett , eller en liste over alle utgifter, for å fullføre tidslinjen for utgifter. Hva du vil gjøre, er å ta på bekostningsposten og projisere dem inn i fremtiden. Dette er viktig fordi ikke alle utgifter oppstår hvert år. For eksempel glemmer mange pensjonister å budsjettere for eventuelt kjøp av ny bil. Projiserende kommende utgifter for hver av de neste 10 til 20 årene kan sørge for at du ikke overser ting. De vanligste tingene som er savnet på et pensjonsbudsjett, er Medicare Part B-premier og andre helsekostnader, nye bilkjøp, store hjemreparasjoner, slike takutskiftninger eller ny tepper, tannpleie og behovet for tilleggstjenester som en håndverker, hagepleie, bassengpleie eller rengjøring av hjemmet.
Oppgi alle forsikringspolicyer
Forsikringspolicyene må vurderes en gang imellom. Begynn med å oppgi dem alle av eieren og policenummeret. Deretter kan du en gang om året henvise til listen din for å starte gjennomgangen. Kategoriser retningslinjene dine etter eiendom og ulykke (hus, auto, etc.), liv , helse, funksjonshemning og langvarig omsorg . Vurder deretter hver kategori i lys av dine nåværende mål og nåværende prising for den typen politikk. Her er noen tips for å hjelpe deg.