Å legge opp eiendeler og trekke ut forpliktelser
Det første trinnet i vurderingen av behovet for en eiendomsplan er å bestemme nettoverdien din. Her er en grunnleggende veiledning for å beregne din nettoverdi. Du må skrive ut diagrammet for å beregne nettoverdi før du begynner. Hvis du er gift eller har en betydelig annen, oppgi navnene på deg og din ektefelle / partner øverst i de to første kolonnene i diagrammet. Hvis du er singel, bare oppgi navnet ditt øverst i den første kolonnen. Vær også oppmerksom på at hvis en eiendel faktisk er navngitt i navnet på din tilbakekallbare levende tillit , bør den være oppført i kolonnen din.
01 Legg til verdier av bankkontoer
Ta ut kopier av de nyeste utsagnene for alle dine bankkontoer, inkludert sjekker , besparelser, pengemarkeder og CDer. Hvis du er gift eller har en signifikant annen, og kontoen er tittelen i bare ett navn, oppgi hele verdien i den tilhørende eierens kolonne. Hvis kontoen er tittelen i fellesnavnene til deg og din ektefelle / partner, oppgi verdien i felles kolonnen. Hvis du er singel og kontoen er oppført i ditt individuelle navn, oppgi verdien i kolonnen din. Hvis kontoen er oppført i fellesskap med deg og / eller din ektefelle / partner og noen annen enn din ektefelle / partner (for eksempel et barn eller søsken), må du bare oppgi den forholdsmessige delen av kontoen i kolonnen din eller din ektefelle / partners kolonne . 02 Legg til verdier av investeringskonto
Ta ut kopier av de siste utsagnene for alle dine investeringskontoer som ikke er pensjonsplaner. Hvis du er gift eller har en signifikant annen, og kontoen er tittelen i bare ett navn, oppgi hele verdien i den tilhørende eierens kolonne. Hvis kontoen er tittelen i fellesnavnene til deg og din ektefelle / partner, oppgi verdien i felles kolonnen. Hvis du er singel og kontoen er oppført i ditt individuelle navn, oppgi verdien i kolonnen din. Hvis kontoen er oppført i fellesskap med deg og / eller din ektefelle / partner og noen annen enn din ektefelle / partner (for eksempel et barn eller søsken), må du bare oppgi den forholdsmessige delen av kontoen i kolonnen din eller din ektefelle / partners kolonne . 03 Legg opp verdier av aksjer og obligasjoner
Hvis du og / eller din ektefelle / partner eier egen aksje i et børsnotert selskap, anslår verdien av aksjene ved å se opp nåverdien per aksje på et nettsted som Yahoo! Finansiere. Sjekk med hvem en børsnotert obligasjon ble kjøpt fra for å bestemme den estimerte nåverdien. For amerikanske spareobligasjoner , gå til Federal Reserve nettside og skriv inn obligasjonsinformasjonen for å bestemme deres nåværende verdier. Når du har funnet ut de estimerte verdiene, angir du de totale verdiene for alle aksjer og obligasjoner i de aktuelle kolonnene i diagrammet ved hjelp av retningslinjene for bank- og investeringskontoer. 04 Legg til verdier av pesonale effekter
Personlige effekter, inkludert smykker, kunstverk, antikviteter, biler og båter, kan være veldig vanskelig å verdsette uten en formell vurdering. For biler og båter, gå til et nettsted som NADA Guides for å estimere sine verdier. For smykker og lignende, bruk din beste dømmekraft ved å ta det som ble betalt for hvert element og deretter factoring i slitasje. For verdifulle antikviteter, gjør et internett søk etter et bestemt element for å se om noen kjøper og selger den på nettet. Når du har funnet ut estimerte verdier, skriv inn de totale verdiene for alle personlige effekter i de aktuelle kolonnene i diagrammet ved hjelp av retningslinjene for bank- og investeringskontoer, og oppgi deretter summen av alle utestående lån mot disse elementene i "Forpliktelsene " kolonne. 05 Legg opp verdier av livsforsikring
Ta ut dine livsforsikringer og se på navnene til eieren og forsikret og pålydende av hver policy. Hvis politikken ikke er en termipolitikk, ta også ut en nylig erklæring og se på den nåværende netto kontantverdien. Legg til den samlede pålydende verdien av alle retningslinjer som eies i ditt navn og i ditt liv til kolonnen din og den totale pålydende til alle eide i ektefellerens / partnerens navn og i hans eller hennes liv i din ektefelles / partners kolonne. Legg til de totale netto kontantverdiene for all politikk som eies av deg, på andres liv til kolonnen din, og de totale kontantverdiene for all politikk eid av ektefellen / partneren til andres liv i kolonnen. 06 Legg opp verdier av pensjonskonto
Ta ut kopier av de siste utsagnene for alle dine investeringer kontoer som holdes i pensjonsordninger, for eksempel IRAs og 401ks. Oppgi de totale verdiene for alle pensjonskontoene for din fordel i kolonnen din, og all pensjon står for din ektefelles / venners fordel i kolonnen. 07 Legg til verdier av interesser for allmenn eierskap
Generelt vil eiendeler, eid som eneeier, bli inkludert i andre kolonner, for eksempel bankkontoer eller personlige effekter. Hvis du eller din ektefelle / partner har en uopprettelig eiendel som er i din eller din ektefelles / partners eneste navn og er en forretningsinteresse, for eksempel et verdifullt nettsted som kan selges til en tredjepart, så opplist den estimerte verdien i den aktuelle kolonnen. 08 Legg opp verdier av interesser for partnerskap og LLC
Partnerskap og LLC interesser er noen ganger vanskelig å verdsette uten en formell vurdering av virksomheten. Generelt bør du imidlertid kunne estimere totalverdien av virksomheten ved å legge opp sine nåværende eiendeler og trekke ut sine forpliktelser. Når du har dette nummeret, multipliserer din eller din ektefelle / partners partnerskap eller medlemskapsandel etter tallet og legger verdien til den aktuelle kolonnen i diagrammet ved hjelp av retningslinjene for bank- og investeringskontoer. 09 Legg opp verdier av nært holdt lager
Tett lager kan også være vanskelig å verdsette uten en formell vurdering av virksomheten. Som med partnerskap og LLCs, bør du imidlertid kunne estimere nåverdien av selskapet ved å legge opp verdiene av sine eiendeler og trekke ut sine forpliktelser. Når du har funnet ut dette nummeret, multipliser din eller din ektefelle / partners andel av aksjeeierskapet med tallet og legg verdien til den aktuelle kolonnen i diagrammet ved hjelp av retningslinjene for bank- og investeringskontoer. 10 tilleggsbeløp til deg
Hvis du og / eller din ektefelle / partner har lånt penger til en person eller bedrift, og tatt tilbake en skriftlig notat eller et boliglån, så oppgi den nåværende saldoen til deg og / eller din ektefelle / partner i de aktuelle kolonnene i diagrammet ved å ved hjelp av retningslinjene for bank- og investeringskontoer. 11 Legg til verdier av olje-, gass- og mineralrettigheter
Olje-, gass- og mineralrettigheter kan også være vanskelig å verdsette uten en formell vurdering. Begynn med å se på noen uttalelser mottatt fra disse interessene, eller legg opp inntektene fra disse interessene i løpet av det siste året. Hvis interessen var arvet, sjekk med familiemedlemmer for å se om de kan gi deg en estimert verdi. Når du har funnet ut en verdi, legger du den til riktig kolonne i diagrammet ved hjelp av retningslinjene for bank- og investeringskontoer. 12 legge opp verdier av fast eiendom
Fast eiendom kan også være vanskelig å verdsette uten en formell vurdering. Sjekk ut nettsteder som zillow.com for å få et estimat av den rimelige markedsverdien , eller sjekk lokale oppføringer i avisen din for lignende eiendommer som har blitt solgt i området. En annen ressurs er eiendomsskattenes regning som vil gi byen eller fylkets nåværende estimat av verdien av eiendommen. Når du har funnet ut en verdi, legg den til den aktuelle kolonnen i diagrammet ved å bruke retningslinjene for bank- og investeringskontoer og oppgi totalbeløpene for alle boliglånene i kolonnen "Gjeld". 13 Beregn din nettoværdi
Nå som du har fylt ut diagrammet, legger du til alle tallene i hver kolonne. Deretter tar du totalene du har beregnet i kolonnen, din ektefelles / partners kolonne og felles kolonnen og legger til disse tallene sammen. Deretter tar du denne samlede summen og trekker fra det totale tallet som er oppført i kolonnen "Gjeld". Til slutt, ta dette nummeret og opplist det på linjen merket "Net Worth". Og det er det, du har offisielt beregnet hva du og / eller din ektefelle / partner er for tiden verdt.