Av og til tilbyr långivere å øke kredittgrensen din ut av det blå. Du tror kanskje det er en felle (hvorfor ville du ikke ha en høyere grense?), Men i mange tilfeller er det ingen fangst. Spesielt hvis du har god kreditt og du alltid betaler i tide, kan dette være et tilbud verdt å akseptere.
Kredittbegrensninger kan hjelpe kredittpoeng
Hvis en utlåner tilbyr å øke kredittgrensen din, er det et godt tegn. Långiveren tok en risiko ved å tilby noen kreditt, og nå er de villige til å ta enda mer risiko. Under finanskrisen gikk tingene motsatt: lånegivere skred kredittgrenser og lukkede kontoer da de fryktet at låntakere ikke ville kunne tilbakebetale lån.
Hvorfor er det bra å få en høyere grense? Det kan føre til bedre kreditt. Din kreditt score er delvis basert på hvor mye av din tilgjengelige kreditt du bruker. Jo mindre du bruker, desto bedre ser du på kreditt scoring modeller . Hvis du bruker nesten all din tilgjengelige kreditt (kjent som å være maxed out ), har långivere bekymret for at du har falt på vanskelige tider, og du kan ikke holde opp med betalingene.
Eksempel: Anta at kredittgrensen din er $ 1000, og du skylder $ 200. Du bruker 20% av din totale tilgjengelige kreditt fordi 200 delt med 1000 er 0,20 eller 20%.
Dette er et bra sted å være; långivere liker å se deg rundt 30% eller lavere .
Eksempel 2: Anta at kredittgrensen er $ 1000, og du bruker omtrent $ 800 hver måned på kredittkortet ditt før du betaler det helt ut hver måned. Det kan vises at du bruker 80% av din tilgjengelige kreditt - selv om du betaler hele saldoen din og aldri betaler noen renter.
Avhengig av når långivere rapporterer saldoen til kredittbyråene , kan det føre til problemer.
Et gratis og klart tilbud?
Nå, om du bør godta tilbudet, avhenger av hvilken type tilbud du har. Hvis din utlåner vil øke kredittgrensen din uten strenger vedlagt, gå videre og godta. Men sørg for at tilbudet er ditt for å ta. Hvis du trenger å "bli godkjent" eller "kvalifisere", tenk to ganger, for da kan det se ut som om du ber om mer kreditt (som aldri var din intensjon). Det er best hvis de sier noe som "du er forhåndsgodkjent."
Hvis du ikke er sikker, ring til din utlåner (kredittkortselskapet, for eksempel) og spør. Finn ut om de vil se på kreditt og om de trenger å vite noe om inntektene dine.
Igjen vil en "gratis" kredittgrenseøkning bare hjelpe dine kredittpoeng. Du trenger ikke å bruke mer enn du for tiden bruker - bare tenk på det som et ekstra sikkerhetsnett som du forhåpentligvis aldri vil bruke. Den eneste grunnen til å avvise kan være hvis du bare ikke stoler på deg selv å la den kreditten være uutnyttet; Hvis du vil bruke mer (uten å betale det) bare fordi du kan , så fortell långiveren å forlate ting som-er.
Be om en økning
Hvis din utlåner ikke bare gir deg en forhåndsgodkjent kredittgrenseøkning (med andre ord, hvis du må kvalifisere), fortsett med forsiktighet.
Strategien kan komme tilbake når du ber om en økning: kredittgrensen din kan faktisk bli senket, eller kontoen din kan til og med bli lukket. Långivere liker å låne ut til folk som ikke trenger pengene - når de er desperate, stenger de ting ned (eller tar høy rente). Du vil ikke ha noen oppmerksomhet til kontoen din hvis de skal finne noe de ikke liker.
Dessuten kan prosessen med å se gjennom kontoen din faktisk skade din kreditt - i hvert fall på kort sikt. Kredittkortselskapet vil gjøre en forespørsel om å sjekke kreditt, og en hard forespørsel spesielt gjør at det ser ut til at du handler for mer kreditt. Hvis du er i ferd med å få et stort lån som et hjem eller billån, kan henvendelser føre til problemer.
Alt som er sagt, er det fornuftig å kreve en kredittgrenseøkning: kredittpoengene dine kan dyppe midlertidig, men til slutt bør ting bli bedre.
Hvis du skal gå for det, er det best å spørre om en økning når du ikke trenger det : spør når kontosaldoen er lav eller null (etter at du har foretatt en betaling), når du har fikk jevn inntekt fra jobben din, og når du vet at kredittrapporten din er fri for negative elementer.
Som en del av forespørselen din, må du kanskje forklare hvorfor du vil ha en økning. Den beste måten å svare på er ikke å si at kontantstrømmen er stram og du må bruke mer (du vil sannsynligvis ikke bli godkjent uansett hvis du sliter). Det er bedre å forklare at du bare prøver å holde kredittforbruket lavt i forhold til kredittgrenser, og at du sannsynligvis ikke vil bruke hele beløpet tilgjengelig for deg. Dette er helt fornuftig, spesielt hvis dine månedlige utgifter spiser en stor del av kredittgrensen din (igjen, det gir mest mening hvis du betaler kortet ditt hver måned - noe som gjør minimumsbetalinger et tegn på problemer).
Andre fordeler
Hvis du ikke er med i å spille spill med kreditt scoring modeller, er det andre fordeler til en høyere grense. Å ha mer penger tilgjengelig betyr flere alternativer: Du kan bruke kredittkortet ditt i en nødsituasjon, og (hvis du tjener belønninger på kortet ditt) kan du bruke det til flere typer kjøp.