3 grunner til å betale mer enn minimum
Minimumsbetalinger beregnes vanligvis som en prosentandel av din totale saldo, og en betaling på 2 prosent til 4 prosent er vanlig.
Fordi disse betalinger er så små, oppstår flere problemer når du går med minimum.
1. Du betaler betaling
Det første problemet er at du betaler mye interesse . Kredittkort er dyre verktøy for låneopptak, og du vil ikke holde balansen på et kredittkort for lenge. Hvis du bare betaler minimum, vil det meste av din månedlige betaling bli spist opp av rentekostnader, og du vil bare redusere balansen din med en liten mengde.
For å se et grunnleggende eksempel på rentekostnader (og hvor mye som går mot balansen din med hver betaling), se hvordan du kan beregne kredittkortbetalinger . Bruk gjeldende gjeld og betalinger som et eksempel, og prøv deretter noen hva-om beregninger. Bruk denne elektroniske kalkulatoren for å se tallene i aksjon.
2. Du betaler for alltid
Det kan egentlig ikke ta for alltid, men det vil føles at disse utbetalingene vil være med deg for resten av livet ditt. Med minimumsbetalinger kan det lønne seg å ta 10 år (eller mer) ved å betale et kort.
Igjen, gjør du bare en liten buk i gjeld når du gjør små betalinger. Du må betale ekstra for å akselerere prosessen .
Ville det ikke vært fint å være gjeldsfri en dag? I stedet for å foreta nødvendige betalinger som ikke gjør noe for deg (bortsett fra å opprettholde en gjeld og hjelpe deg med å unngå standard ), er det bedre å ha muligheten til å sette penger mot mer givende mål som du velger å finansiere.
Du kan bygge opp pensjonsoppsparing, en forskuddsbetaling for et hus, eller betale for et bryllup med kontanter .
3. Det er vanskeligere å låne
Hvis du vil få et nytt lån, gjør du det vanskelig med deg selv når du forlater kredittkortgjeld som drømmer rundt. For eksempel kan du låne for å kjøpe hus eller bil. Långivere vurderer din evne til å tilbakebetale og trekke din kreditt , og det er lett for dem å se at du bare knapt betaler av gjeld.
Inntektsforhold: For å få godkjent bil eller boliglån må du vise at du har inntekt til å tilbakebetale lånet. Långivere vurderer din eksisterende gjeldsbyrde (hvor mye du betaler for gjelden din hver måned) og vurder om du har råd til ekstra utbetalinger . Hvis du bare betaler minimumskrav, vil du ha mer gjeld, og det betyr at du har mindre penger tilgjengelig hver måned for å betale nye lån (i henhold til utlånerberegninger). Resultatet? Du kan ikke få lånet du vil ha.
Kredittresultat: Du vil mest sannsynlig ha lavere kredittpoeng hvis du ikke betaler av kortene dine. 30 prosent av din FICO kreditt score kommer fra kategorien "gjeld skyldte": en måling av hvor mye total gjeld du har og hvor mye av din totale tilgjengelige gjeld du bruker.
Hvis du ikke betaler ned din gjeld, ser det ut til at du maksimerer dine kort, og mer gjeld kan sette deg over kanten. Kredittskåringsmodeller liker ikke å se høye saldoer på roterende kontoer. Hold balansen under 30 prosent av kredittgrensen din for å unngå alvorlig skade på din kreditt.
Hvordan betale av gjelden
Hvis du er klar til å flytte utover å betale bare minimum, gjør du en plan for å komme seg ut av gjeld:
- Tilbring mindre (ja, det er lettere sagt enn gjort).
- Betal mer enn minimum, selv $ 10 eller $ 20 per måned, gjør en forskjell, men mer er bedre, spesielt hvis du har et beredskapsfond på plass for overraskelser.
- Konsolidere gjeld hvis du kan spare på rentekostnader (eller bruk et tilbud om salgsfremmende saldo, hvis du kan betale det hele innen seks til tolv måneder).
- Unngå fristelsen til å sette opp gjeld (igjen) etter at du betaler ned gjeldene dine.
Kredittkort er ikke nødvendigvis dårlige. Men dårlige ting skjer hvis du bare betaler minimum hver måned. Kredittkort kan faktisk gjøre dagligdagsutgifter enklere, og de er ofte sikrere å bruke enn debetkort . Men det er viktig å betale hele balansen hver måned.