Når det kommer til kredittkortkontoen din, er det ikke en god ting å ha en "forfalt" konto status. Jo lenger kontoen din er forfalt, jo verre er det for kontoen din og din kredittvurdering.
Hva betyr det å være forfalt?
Når en konto er forfalt, betyr det at ingen betaling ble brukt på kontoen fra den forrige betalingsfristen. Din konto blir teknisk forfall den dagen du savner en betaling.
Kontoen forblir i forfallsdato til du foretar den nødvendige minimumsbetalingen for å få kontoen til å gjelde.
Når kontoen din er forfalt, kan du bli belastet en sen avgift, øke renten din, eller miste muligheten til å foreta kjøp på kontoen din. Med et belønningskort kan du miste alle belønningene du har tjent. En forfalt status kan gjelde for enhver konto som krever faste månedlige utbetalinger innen forfallsdato.
Hva skjer når du er forfalt
Selv om kontoen din kan forfalle dagen du savner en betaling, har du tid før den påvirker kredittvurderingen din. Kredittrapporten din viser ikke at kontoen din er forfalt til betalingen din er 30 dager for sent. Når fortidstilstanden er rapportert til kredittbyråene, vil den påvirke kredittpoengene dine. Jo mer fortid du blir, desto mer gjør det vondt din kreditt score.
Ved 180 dager forfalt, vil kredittkortet ditt bli belastet .
Du vil ikke ha mulighet til å hente opp balansen som er forfalt og gjenoppta vanlige minimumsbetalinger. I stedet har du bare muligheten til å betale balansen i sin helhet. Kredittkortselskapet kan tildele eller selge kontoen til et samlingsbyrå for videre innsamling.
Du kan bli belastet et sen gebyr hver måned som du er forfalt.
Fordi disse gebyrene legges opp, jo lenger du går forfalt, desto mer vil det koste å bli fanget på betalingene dine. Etter at du har 60 dager forfalt på kredittkortkontoen din , kan långiveren øke renten til den høyeste straffesatsen. I noen tilfeller kan straffen fortsette i kraft for enhver ny balanse selv etter at du har betalt kontoen din nåværende.
Grace periode før forfalt
Noen långivere gir en betalingsfri periode utover forfallsdato hvor betalingen din kan mottas uten straff. Hvis for eksempel betalingen din utløper den femte av måneden, og du har en 10-dagers grace-periode, vil du bli ansett forfalt i den femtende i måneden. (Merk: dette er forskjellig fra kredittkortgraceperioden som gir deg mulighet til å unngå rentegebyr ved å betale saldoen i sin helhet.)
Forfallsbeløp
Kredittkortoppstillingen inneholder et forfalt beløp. Det beløpet vil være mye høyere enn din vanlige månedlige betaling, avhengig av hvor forfalt kontoen din har blitt. Forfallsbeløpet er summen av minimumsbetalingene du har gått glipp av, med tillatte gebyrer som er lagt til i kontoen din siden forfallsdato for forrige betaling. Dette er beløpet du må betale for å få kontoen din til å gjelde igjen.
Komme ut av fortidens status
Du kan ta ut kontoen din uten forfall ved å betale minimumsbeløpet pluss eventuelle gebyrer og renter som er lagt til i balansen din. Når du har betalt den forfallne balansen, vil du slutte å samle sen betaling. Din kredittkortutsteder vil rapportere en «nåværende» status til kredittbyråene for den måneden fremover. Hvis kredittkortutstederen din hevet APR til straffen, returnerer den til vanlig APR etter at du har gjort dine neste seks betalinger til rett tid.
Hvis du ikke har råd til å betale hele beløpet som kreves for å få kontoen din til stede, kan du snakke med kreditor eller långiver om betalingsalternativer. Din kredittkortsutsteder kan muligens tilby et betalingsarrangement som gjør det enklere å få kontoen din ut av forfallsdato. Noen långivere kan søke overbærenhet til kontoen din og legge til forfallet beløp til balansen av lånet ditt og gi deg ut av forfall.