Merci beaucoup , onkel Sam!
Likevel, hvis fettskatt refusjon har blitt en årlig tradisjon for deg, så har du sikkert hørt at du må endre din tilbakeholdenhet. På den måten, si de personlige finansekspertene, kan du sokke mer penger gjennom året til besparelser, og slutte å gi regjeringen et rentefrit lån hvert år.
Men vi skal spare deg for forelesningen.
Ja, å ta pengene i stykker og sette det på jobb på en konsekvent måte, gir økonomisk fornuft. Men økonomi er ikke den primære driveren bak økonomisk velvære - følelser er, sier finansrådgiver Tim Maurer, forfatter av boken "Simple Money." Noen økonomiske råd vil fortelle deg at du fjerner dine følelser fra din økonomiske beslutningsprosess, fordi de pleier å føre til suboptimale beslutninger. Men Maurer mener du er bedre hvis du kan "erkjenne dem, gjenkjenne dem og planlegge med dem i tankene", sier han.
I dette tilfellet, hvis du vet at du er mer sannsynlig å spare den store årlige refusjonen en gang i året enn å sitte litt bort fra hver lønnsslipp, "vær så snill å holde din tilbakeholdenhet hvor som helst de trenger å være," sier han .
Men denne beslutningen er best gjort med en stor dose selvbevissthet. Her er noen spørsmål å spørre deg selv.
Bruker du tilbakebetalinger proaktivt eller reaktivt?
Hvis du vanligvis mottar tilbakebetaling, hvordan bruker du pengene? Hvis du lagrer det, ved å gjøre et IRA-bidrag eller legge det til HSA eller 529, er du proaktiv.
Men hvis du betaler ned gjelden du vanligvis har akkumulert på denne tiden av året, blir du reaktiv. "En av grunnene til at folk liker å få tilbakebetaling, er fordi deres utgifter ved årsskiftet har en tendens til å oppta litt, sier Maurer. "De er i gjeld [fra ferien] og trenger refusjonen til å betale den av." Men det er viktig å huske at en refusjon ikke finnes eller gratis penger - denne tenkningen kan føre til dannelsen av ikke så gode vaner , som å bruke mer enn du burde eller bruke det på ting du ikke bør. Hvis du konsekvent banker på din tilbakebetaling for å kausjonere deg ut av kredittkortgjeld , for eksempel, er vanen med å gå over bord i løpet av ferien, noe som må adresseres.
Hvordan ville du føle deg hvis du måtte skrive en sjekk til IRS?
Ideen om netting mer per lønnsslipp ved å redusere tilbakeholdenhet er en tiltalende (og du kan bruke denne kalkulatoren fra IRS for å finne ut hvor mye større lønnsslippet ditt kan være). Men hva skjer hvis du overdriver det og opphører på grunn av regjeringens penger? Hvis tanken allerede gir deg angst, så hør på det, sier Maurer.
"Hvor mye sparer noen faktisk for å stille seg følelsesmessig?
Hvis det virker for noen å motta en høyere refusjon ... så er det greit. "Hvis du absolutt hater ideen om å måtte skrive Uncle Sam en sjekk hvert år på skatte tid, så er det greit å holde tilbakeholden din der den er.
Behandler du små vs store vindfeller annerledes?
Hvis du ikke er sikker på din track record på dette, tenk på siste gang du fikk en raise. Har du økt besparelsene dine, eller bare dine utgifter? Hvis du får den lille bumpen i lønn, fører det vanligvis til at du spiser mer penger - men store vindfalls som bonuser eller refusjoner går opp mot besparelser eller gjeld - da er det bedre å holde fast på refusjonen enn å øke lønnsslippet.
Finansdirektør Jacquette M. Timmons forklarer at vi behandler små pengesummer annerledes enn vi behandler store. "Vi har en tendens til å redusere små mengder og ikke setter pris på hvordan de små mengdene akkumuleres og vokser.
Selv sparer $ 2,74 per dag i et år, legger opp til $ 1000, "forteller hun. "Med store summer, har du en tendens til å tenke flere av dem, og gjør mer med dem." Nøkkelen, hvis du bestemmer deg for å justere tilbakeholdningen din for å få mer i hver lønnssjekk, er samtidig å justere hvor mye du automatisk bidrar til besparelser . "Du må umiddelbart implementere denne planen," sier Timmons. "Det er nøkkelen." Ellers vil du sannsynligvis kaste bort det.
Har du kortsiktige og langsiktige økonomiske mål?
Enten du bestemmer deg for å redusere din tilbakeholdenhet eller holde refusjonene kommer, vil du bli mer vellykket å være gjennomtenkt om pengene hvis du faktisk har laget en plan for hva du vil gjøre med det, sier Timmons. "Det er likheter mellom en skattefradrag og en bonus," sier hun. "Med mindre du er forsettlig og målrettet, har du allerede en plan for pengene, og - så snart pengene treffer kontoen din - gjør du [implementere denne planen] med en gang, vil du sannsynligvis kaste bort pengene."
Bunnlinjen: Men du velger å få pengene dine, du bør ha en plan for å lagre det.
Med Kelly Hultgren