Løsningen til bank- og meglerbehov
Historien om kapitalforvaltningskontoer
Etter aksjemarkedskrasj av 1929, gikk kongressen Glass-Steagall Act. Lovgivningen forbød konsolidering av bank- og verdipapirforetak for å bedre beskytte offentligheten i tilfelle av en annen stor katastrofal finansiell begivenhet. Resultatet var at investorer måtte opprettholde egne kontoer på ulike institusjoner. I 1999 undertegnet president Bill Clinton Gramm-Leach-Bliley Act i lov. Det overstyrte Glass-Steagall Act effektivt og tillot etablering av finansielle tjenester som tilbyr bank, megling og forsikringstjenester til kunder. Kort tid etter begynte disse finansielle tjenesteselskapene å tilby forvaltningsregnskap som en løsning på kundenes behov.
Hvordan Asset Management Accounts Work
En investor legger inn penger i hans eller hennes kapitalforvaltningskonto. Saldoen er feid inn i et pengemarkedsfond (som tjener en høyere rente enn en vanlig sjekkkonto), til kontohaveren skriver en sjekk, bruker debetkortet til å foreta et kjøp eller uttakskontanter i en minibank eller kjøp av aksjer , obligasjoner , fond eller andre finansielle instrumenter.
Ved utgangen av hver måned mottar kontoinnehaveren en konsolidert erklæring som angir kontrollene som er lagt inn, innskudd, investeringer eid, transaksjonshistorie, utbytte og renter mottatt og mer.
Enkelte kapitalforvaltningskontoer tilbyr periodiske investeringsprogrammer som gjør det mulig for automatiske kjøp av verdipapirer regelmessig for å dra nytte av kraften i dollarkostnadsverdi , utbytteinnvesteringsplaner .
Hvis du bestemmer deg for å gå med denne typen kapitalforvaltningskonto, vil du også kunne dra nytte av systematiske tilbaketrekningsplaner (som kan være perfekt for de som er i pensjon eller de som trenger å motta en del av pengene sine med jevne mellomrom) og direkte innskuddsservice. Fordi minimumsbalansen ofte er respektabel (den lave enden har en tendens til å ligge på rundt $ 15.000), kvalifiserer mange mennesker automatisk for margin privilegier.
Fordelene ved å bruke en kapitalforvaltningskonto
- En konsolidert månedserklæring som gjør det lettere å holde oversikt over din økonomiske aktivitet.
- Ubegrenset sjekk skriving med pengemarkeds feie, som bidrar til å generere mer renteinntekter.
- Avhengig av firmaet du velger, kan du konsolidere kapitalbeholdningskontoer med både rabatt og tradisjonelle meglermodeller .
Ulemper med å bruke en kapitalforvaltningskonto
- Forskningen som gjøres av mange banker som tilbyr eiendomsadministrasjonskontoer, har ennå ikke kommet opp til forskningen som tilbys av meglerfirmaer. Dette vil imidlertid mest sannsynlig endres med tiden, så det er verdt å holde øye med det.
- Små investorer som ikke kan oppfylle den minste åpningsbalansen på $ 15 000, er ikke kvalifisert.
- Mange finansielle tjenester tar liten månedlig eller kvartalsvis vedlikeholdsavgift med mindre aktiva saldoen overstiger $ 100.000.