Bank med megleren
Hva er en kontantadministrasjonskonto?
En kontanteradministrasjonskonto er en meglerkonto designet for å administrere penger, foreta betalinger og tjene penger.
Regnskapene er vanligvis, men ikke alltid, skilt fra investeringskontoer hos meglerfirmaer, men du kan enkelt koble dem til investeringskontoer.
Forenkle: Med kontanter på kontoen kan du bruke en finansinstitusjon til dine spare- og investeringsbehov. Det betyr bare ett påloggingsbevis for å holde rede på, færre erklæringer og skatteskjemaer hvert år, og raske overføringer til og fra investeringskontoene dine.
Bruk dine kontanter: De fleste kontoer leveres med et debetkort , en bok med sjekker og online bill-betalingstjenester . Som et resultat eliminerer de praktisk talt behovet for å holde en dedikert kontrollkonto.
Tjen interesse: Kontantforvaltningskonto betaler rente, selv om du ofte kan gjøre det bedre på nettbanker. Men hvis du minimerer tomgangskontanter og bruker langsiktige investeringer for dine langsiktige mål, kan renten ikke være noe som helst. Det er enkelt å overføre penger til en online sparekonto hvis du vil tjene mer.
Må-ha funksjoner
De fleste kontostyringskontoene tilbyr grunnleggende funksjoner som et gratis debetkort og ubegrenset sjekkeskriving. Men noen firmaer går utover med stellære tillegg.
ATM-rabatt: Hvis du flytter mye, kan du se etter en kontanteradministrasjonskonto med sjenerøse minibankrabatter. Noen tilbydere begrenser rabatter til amerikanske minibanker eller bestemte nettverk, mens andre refunderer nesten alle ATM-relaterte kostnader over hele verden.
Enkel tilgang: Spør om månedlige avgifter og minimumssaldo for å åpne en konto. Med mindre du har titusenvis av dollar, er noen meglerhus ut av spørsmålet - eller de vil belaste månedlige avgifter.
Mobil innskudd: De fleste kontanter for kontostyring aksepterer direkte innbetaling av lønn og trygdeordninger, men du kan av og til trenge innskudd. Spesielt når det ikke er lokal gren, er innskudd med mobilenheten enklest . Ellers må du deponere via post.
Nyttige varsler: Hold deg oppdatert om hva som skjer i kontoen din. For å unngå manglende betalinger eller studsekontroller, sett opp varsler for å fortelle deg når kontosaldoen din blir for lav. Forhindre svindel ved å finne ut om store uttak umiddelbart.
Lenker til eksterne banker: Du vil sikkert holde andre bankkontoer åpne, og det er viktig å kunne overføre penger enkelt. For eksempel kan overskytende kontanter gå til en online bankkonto for å tjene en høyere APY , og du vil kanskje ha en lokal bankkonto for kontanthåndtering og en safe .
FDIC-forsikring: Kontantadministratorkontoerne "feier" dine ubrukte penger automatisk i investeringer som betaler utbytte eller renter. Hvis sikkerheten er viktig for deg, undersøk om disse feiekontoene er FDIC-forsikrede eller ikke.
Det regjeringsgaranterte programmet beskytter deg i tilfelle banken som holder pengene dine, går i belly-up.
Hvor å åpne en konto
Hvis en kontostyringskonto appellerer til deg, åpner du en konto hos meglerfirmaet ditt. Begynn med å spørre institusjonene du allerede jobber med. Det bør være enkelt å legge til en ny konto, og dine nåværende beholdninger med firmaet kan hjelpe deg med å kvalifisere deg for ekstra fordeler.
Hvis du starter fra scratch, er Fidelity Cash Management-kontoen verdt å se. Den kontoen er tilgjengelig uten minimum innskudd, og det er ingen månedlige avgifter, men det har rikelig med hestekrefter for kunder med høy nettverdi. Du får rabatter på alle minibanker over hele verden (unntatt utenlandske transaksjonsgebyr), og Fidelity inneholder alle de må-ha-funksjonene som er beskrevet ovenfor. Som en bonus kan du foreta mobilbetalinger fra kontoen din ved hjelp av Apple Pay, og du kan også søke om et belønningskort som legger mer penger i kontanter for kontanter.
Hva med banker?
Kontanter for kontantadministrasjon er nyttige verktøy for pengehåndtering. For å forstå fordeler og ulemper kan det være nyttig å sammenligne disse banklignende kontoene med standardbanker og kredittforeninger.
FDIC-dekning: Banker begrenser vanligvis FDIC-forsikring til $ 250 000 per innskyter per institusjon. Kredittforeninger bruker NCUSIF-forsikring , som er like trygg. Men kontantadministrasjonsleverandører kan spre fordelene dine mellom flere banker, multiplisere den tilgjengelige dekning (mens du bare har en uttalelse å håndtere). Vær oppmerksom på at midler på en meglerkonto ikke er FDIC-forsikret. Det kan ta flere dager for pengene dine å bli dekket, men SIPC-forsikring kan dekke din meglerkonto.
Lokal tilstedeværelse: De fleste meglerhusene har ikke lokale grener. Hvis de gjør det, er disse kontorene ikke laget for banker med høy volum. Det er sannsynligvis nyttig å holde en konto hos en lokal bank eller kredittforening for personlige tjenester.
Eiendomsminimum: Selv om noen meglerfirmaer ikke har minimum, krever andre betydelige eiendeler. For eksempel kan du trenge $ 25 000 for å begynne å bruke kontantbehandling. Online banker åpner regelmessig kontoer uten minimumssaldo .
ATM avgifter: Banker er beryktet for å lade minibanker. Du betaler ofte avgifter til ATM-eieren, og banken din kan kreve ekstra gebyrer for bruk av en "utenlandsk" minibank. Mæglerfirmaer har en tendens til å enten redusere disse gebyrene eller tilby tilgang til flere gebyrfrie nettverk .