Kjenn dine midler før du investerer
Men dechifrering av verden av midler trenger ikke kreve måneders studier, enn si tiår med markedserfaring. Når du tar din første stab til å demystifisere fondets opplevelse, husk at den mest grunnleggende rotterminen i seg selv er mye som "eple" (ikke aksjene, husk deg).
Det er: Fondene kommer i et stort utvalg av smaker. Og i mange tilfeller representerer de en samlet investering, en komplett portefølje av investeringer, eller ofte begge deler.
Her ser vi på et dusin forskjellige typer midler og finansieringsvilkår som du kan bruke til å fylle opp markedskurven din eller ta en dykk inn hvis ressursene og risikotoleransen er betydelige. Som i det bredere omfanget av investeringen, er det å finne riktig type fond avhengig av dine mål - om det er en pensjonsinntektsstrøm, å finne et risikofri sted å holde penger for en tid eller støtte en sak du bryr deg om mens du lager en fortjeneste.
Noen av midlene vi ser på her, representerer private investeringer, andre offentlige: Kanskje det er der det gamle klisjeet om "epler og appelsiner" kommer inn. For om de to avlingene har egne investeringsmidler, er det en markedshistorie for en annen gang.
Balanserte midler
Også referert til som hybridfond, refererer begrepet "balanse" til typer investeringer som holdes: aksjer og obligasjoner.
Det refererer vanligvis til en nesten jevn balanse også, som en typisk vekt for balansert midler er 60 prosent aksjer og 40 prosent obligasjoner. Hvis en tredje komponent kommer inn i bildet, er det ofte et pengemarkedsfond (se nedenfor).
Exchange-Traded Funds
ETF er universelt kjent av deres akronym, og er verdipapirer som sporer en vare, en aktivitetsgruppe (for eksempel et indeksfond) eller en gitt indeks for aksjer (for eksempel Standard & Poor's 500).
Den handler som en aksje på en børs og går gjennom prisendringer daglig, da ETFer blir kjøpt og solgt. For å lære hva et indeksfond er, fortsett å lese ...
Renteinntekter
Spesielt for de som er i eller nær pensjonsalderen, er disse midlene designet for å levere en fast avkastning (og dermed ligner det som kalles en fast livrente). De vanlige komponentene i et rentefond, i rekkefølge av økende risikonivå, inkluderer statsobligasjoner, investeringsobligasjoner og obligasjoner med høy avkastning.
Fond av fond
Et fond av midler er en kurv av investeringer hvor de ulike komponentene er andre midler selv. Fordelen med dette er umiddelbar diversifisering: Hver dollar sprer seg ut over et bredt spekter beholdninger umiddelbart.
Fondforvalter
En pengeforvalter som leder investeringsstrategien og handelsaktiviteten til et fond langs et spekter som spenner fra aggressiv til konservativ. Disse lederne er betalt en prosentandel av det totale beløpet av eiendeler i fondet. En av de mest berømte var Peter Lynch. I sin periode med Fidelity Magellan Fund fra 1977 til 1990 klarte Lynch en av de mest vellykkede fondene til enhver tid.
Hedgefond
Hedgefond er reservert for erfarne investorer som institusjoner eller velstående personer som har en nettoverdi på over $ 1 million.
Penger investert i et hedgefond må forbli der i minst et år eller mer, og midlene selv bruker ofte risikable strategier som å bruke lånte penger til å investere.
Indeksfond
Som navnet antyder, inneholder dette fondet viktige aksjer fra en bestemt indeks, for eksempel S & P 500. Målet med et indeksfond er å følge indeksens bevegelse som helhet, så hvis S & P 500 går opp, bør indeksfondet også gå opp. Det samme for når markedet går ned, noe som er grunnen til at investorene vil se på å holde seg på lang sikt i motsetning til kort sikt.
Money Market Fund
Tenk på et pengemarkedsfond som et trygt, midlertidig sted å parkere pengene dine. Disse er lavrisiko, lavavkastningsinvesteringer hvor aksjer alltid er verdt $ 1, og hvor lavrente miljøet har betydet nesten null avkastning for investorer.
(Selv etiketten "investor" bør brukes lett, siden et aksjefond ofte fungerer som et mindre likvide sparekasse utenfor en tradisjonell bankkonto.) Fra 2016 kan de høyest betalende pengemarkedsregnskapene høste omtrent 1 prosent rente.
Fond
Med dette fondet er du gruppert med "gjensidige" investorer i å eie en samling av aksjer, obligasjoner, fast eiendom eller andre verdipapirer. Mutualfondene er profesjonelt kjøre og investorer kan når som helst likvidere sine beholdninger. Noen eksempler som er oppført i dette stykket (inkludert spesialfond og balansefond) betraktes som verdipapirfond.
Serie A-fond
Score en for entreprenørene. Serie A refererer til den første runden av venturekapitalinvesteringer et nytt selskap mottar. Det er en vanlig måte for høyteknologiske oppstart å brenne sin innsats, og lykkes ofte med en andre runde som heter - du gjettet det-serie B.
Spesialfond
Disse spesielle fondene har et begrenset fokus basert på spesielle investorinteresser eller bekymringer. Dette kan være et sosialt bevisst fond, for eksempel, eller en dedikert til en årsak som rent drikkevann. De vil ofte også unngå bestemte sektorer, alt fra alkoholproduksjon til pistolindustrien.
Mål-datofond
Disse midlene er knyttet til en fremtidig "måldato" når investor investerer i sin investering, ofte bestemt ved pensjonering eller et barns inngang til høyskolen. Vanligvis blir investeringsstrategiene til disse midlene mer konservative som målet tilnærminger.