Hvorfor en Charge-Off er forferdelig nyheter for ditt kreditt
Mange tror feilaktig når en gjeld er belastet av at den har blitt kansellert av kreditor.
Det er ikke sant. Du er fortsatt ansvarlig for å betale av balansen. Du kan imidlertid ikke bruke kredittkortet ditt til å foreta kjøp, og du vil ikke ha mulighet til å foreta minimum månedlige utbetalinger på saldoen din. Når kontoen din er belastet, er den sannsynligvis blitt stengt i flere måneder.
Hvordan avgiften skjer
Kredittkortavtalen krever at du foretar minimumsbetalingen innen forfallsdato hver måned. Hvis du er sen, kan du sende en betaling når som helst mellom forfallsdato og 29 dager i forfallsdato, og unngå at du har noen sen betalingskort på kredittoppgaven din (du vil fortsatt bli belastet for sen betaling med de fleste kredittkort) . Men hvis du ikke har gjort betalingen innen det tidspunkt neste forfallsdato kommer, er betalingen din 30 dager sen, og en melding vil bli lagt inn på kredittrapporten din. Hver 30. dag legges en ny sen melding til din kredittrapport. Sena meldinger fremdres i 30-dagers trinn: 30 dager sent, 60 dager sent, 90 dager sent, etc.
til du når 180 dager for sent.
Etter 180 dager eller seks måneder, med manglende betaling, belastes kontoen din. Kontoen din kan til og med bli belastet hvis du har sendt inn betalinger, men disse betalingene var alltid mindre enn minimumsbeløpet. Du må ta med kontoen din nåværende ved å betale hele minimumsbetalingen hvis du vil unngå en avgift.
Hvorfor blir kredittkort belastet av?
Bedrifter, inkludert kreditorer og långivere, har fortjeneste og tap hvert år. De tjener penger fra fortjeneste og mister penger fra tap. Når en kreditor belaster-av kontoen din, erklærer den din gjeld som et tap for selskapet - fordi du ikke har betalt for en stund.
Selv om kreditoren har anerkjent din gjeld som et tap i sine finansielle poster, blir du ikke fri. Din kreditor vil legge til en negativ oppføring (en avgift) til kredittrapporten din og fortsette å forsøke å samle på gjelden. Kredittkortsutstederen kan samle inn gjennom sin egen samlingsavdeling eller ved å sende kontoen til en tredjeparts gjeldssamler.
Forfalt saldo er lovlig tvangsrettslig (du kan saksøke for det) i flere år, avhengig av statens lov om begrensninger på gjeld .
Avgiften forblir på kredittrapporten din i syv år fra datoen den ble belastet. Hvis du betaler den balanseførte balansen i sin helhet, vil den ikke fjerne den fra din kredittrapport. I stedet vil den bli oppdatert med statusen "Løset avbetalt" hvis du har betalt i sin helhet eller "Løset avgjort" hvis du avgjøre gjelden, og kontoen vil vise en $ 0-saldo. Enten er bedre enn en "avgiftsfri" status med en enestående balanse, men er fortsatt uønsket.
Den eneste måten å fjerne en avgift fra kredittrapporten din er å vente på sjuårsperioden eller forhandle med kreditor om å få den fjernet etter at du har betalt kontoen i sin helhet. Det er en tøff forhandling å gjøre, men noen kreditorer kan bli enige om du gjør saken din med den rette personen i selskapet.
Bouncing Back Etter en Charge-Off
Mens du har en avgift på kredittrapporten din, er det dårlig for kredittpoengsummen , alt går ikke tapt. Du kan gjenopprette din kreditt etter et gebyr ved å rydde opp den misligholdte saldoen, gjøre betalinger på alle andre kontoer, og gi det litt tid. Da avgiften blir eldre, vil den ha mindre innvirkning på kredittpoengene dine, spesielt hvis den er oppveid av annen positiv informasjon.