Hva er en hard kredittforespørsel?
En forespørsel om kredittrapporter skjer når en virksomhet ser på kredittrapporten din. Alle dine kredittrapportforespørsler gjort de siste to årene er oppført i en dedikert del av kredittrapporten din.
Ikke alle henvendelser er likeverdige. Noen henvendelser gjøres når en bedrift sjekker kredittrapporten din uten noen handling fra din side for å foreskrive deg for bestemte produkter eller tjenester.
Disse kalles myke henvendelser .
Forespørsler som er gjort som et resultat av et søknad du har gjort er vanskelige henvendelser. Harde henvendelser blir noen ganger referert til som en hard trekk fordi kreditor har trukket kredittrapporten din. Noen kreditorer og långivere kan fortelle hvilken type forespørsel som skal gjøres, slik at du kan bestemme om du vil fortsette med søknaden din eller forespørselen.
Hvor vanskelige forespørsler vises på kredittrapporten din
Når du sjekker kredittrapporten, ser du både harde henvendelser og myke henvendelser sammen i en liste. Bare de harde henvendelsene påvirker kredittpoengene dine.
Myke henvendelser påvirker ikke kredittpoengene dine, og de vises ikke på versjonen av kredittrapporten din som andre kreditorer og långivere ser. For eksempel, hvis et selskap har sjekket kredittrapporten din for å avgjøre om du vil sende deg et foreskrevet tilbud, vil denne henvendelsen ikke dukke opp når en boliglåner sjekker kredittrapporten din fordi du har søkt om et boliglån.
Hvor vanskelige forespørsler påvirker kredittpoengene dine
Alle henvendelser - harde henvendelser og myke henvendelser - forbli på kredittrapporten din i to år. Bare harde henvendelser vil påvirke kredittpoengene dine og bare i ett år.
Forespørsler er 10 prosent av kredittpoengene dine . For mange harde henvendelser kan føre til at kredittpoengene dine faller med flere poeng og fører til nektet søknader fordi långivere tror du kan søke om for mye kreditt fordi du ikke er løsemiddel.
Svære henvendelser vil ikke alltid påvirke kredittpoengene dine. For eksempel sier FICO, utvikler av den mest brukte FICO-poengsummen, at en rekke andre faktorer kommer til spill i tillegg til forespørselen, inkludert antall kontoer du nylig har åpnet, antall nylige kredittforespørsler, tiden siden du åpnet din siste konto, og tiden siden din siste forespørsel. Som et resultat vil mange mennesker ikke bli påvirket av en ytterligere hard forespørsel.
Det er trygt å anta at jo lenger det har vært siden din siste henvendelse og de færre nylige henvendelsene du har, jo mindre påvirkning en ny forespørsel vil ha på kredittpoengene dine. Det er viktig å holde søknadene dine for kreditt til et minimum for å beskytte kredittpoengene dine. Et stort antall henvendelser indikerer en høyere risiko for mislighold og sannsynlighet for fremtidig konkurs.
Hvis du handler for et boliglån eller et automatisk lån , kan du få dusinvis av henvendelser på kreditt rapporten som långivere prøver å kvalifisere deg for lånet. Heldigvis behandles alle låneforespørsler som gjøres innen en bestemt tidsramme som en enkelt forespørsel. Tidsrammen varierer fra 14 til 45 dager og avhenger av hvilken kreditt scoring modell som brukes til å beregne kreditt score.