Administrere studielån: Delinquency and Default

by Carron Armstrong

Dessverre kan vi noen ganger ikke holde tritt med våre forpliktelser. Absolutt kan en oppsigelse eller skilsmisse forårsake ødeleggelse med vår økonomi og følelse av velvære. For mange, selv en uventet reparasjonsregning eller medisinsk nødsituasjon vil strekke et allerede tynt budsjett til brytepunktet. Når vi snakker om studielån, HVOR vi står bak, kan vi få en dyp innvirkning på de rettsmidler som er tilgjengelige for oss. Derfor er det viktig å vite forskjellen mellom mislighold og standard.

Delinquency v. Standard

Den føderale regjeringen har gitt studielån långivere visse spesielle innsamlingsbeføyelser for å håndtere lån som ikke blir betalt rettidig. De tilgjengelige metodene for långivere avhenger av hvilken type lån og om låntakeren bare er kriminell eller om lånet har gått inn i en mer alvorlig tilstand av mislighold. Hvis en låner ikke betaler lånet med sin månedlige forfallsdato, anses låntakeren for å være krenkende . Hvis misligholdet fortsetter, og lånet blir forfalt på 270 dager, anses lånet for å være misligholdt .

Innledende samlingsarbeid

De fleste studielån gir låntakeren en 15-dagers fristen etter forfallsdagen før eventuelle gebyrer blir belastet. I løpet av den tiden må långiveren (eller serviceren) sende et misligholdsbrev til låntakeren. Långiveren (eller serviceren) kan også ringe til låntakeren i løpet av denne tiden. Långiveren eller serviceren må også informere låntakeren om tilgjengeligheten til Studentdepartementet.

Ombudsmannens kontor kan hjelpe låntakere løse problemer med utlåner eller bidra til å identifisere hvordan låner kan løse misligholdet eller misligholdet.

Hvis misligholdet fortsetter og låntakeren ikke foretar en betaling, anses lånet å være i mislighold etter 270 dager. På det tidspunktet blir hele balansen forfalt.

Det er teoretisk mulig å unngå standardstatus ved å gjøre minst en form for betaling før 270-dagers perioden har gått.

Ekstraordinære samlingseffekter

Når et lån er i mislighold, er regjeringens ekstraordinære innsamlingskrefter tilgjengelig for långivere og servicere. Disse ekstraordinære samlingsmaktene inkluderer evnen til å:

Gripe skatt refusjoner
Pynt lønn
Ta en del av sosial sikkerhet eller visse andre føderale fordeler
Tak på innkrevsavgift på 25% for FFEL eller Direkte lån, og opptil 40% på Perkins Lån og opptil 18% på konsolidert eller lån gjeninnført fra standardstatus
Nekte nye studielån og tilskudd

Vanligvis vil långivere måtte få en rettsordre for å oppnå mange av disse samlingsaksjonene, men føderal lov tillater at et studielån, utlåner eller oppdragsgiver for å gjøre disse tingene uten det ekstra lag av beskyttelse en domstol ville gi en låner .

Hva med statutten for begrensninger?

Føderale lån

Det er ingen lov om begrensninger for innsamling av føderale studielån. De utløper aldri, og utlåner kan forfølge samlingen til lånerens død.

Privat lån

Det samme gjelder ikke for private studielån. Fristen for å ta slike handlinger på private lån er vanligvis avhengig av loven om begrensninger for staten hvor låntakeren er bosatt.

Vanligvis vil begrensningsloven løpe fire til seks år etter den siste betalingen eller etter at lånet er gått i mislighold. Men pass opp: selv etter at en privat utlåner ikke lenger kan suge eller pynte lønn, kan utlåner fortsatt hound låntakere for pengene.

Hvis du befinner deg i samling med din utlåner eller din låner, er det viktig at du forstår at du fortsatt har rettigheter og opsjoner, til tross for utlånerens ekstraordinære innsamlingsbeføyelser.

For å lese mer om disse alternativene, og de standarder som utlåner og servicetekniker må overholde i samlingsarbeidet, les MANAGING STUDENT LÅN: HANDEL MED SAMLEVERTER.

For mer informasjon om hvordan du administrerer studielånene dine under vanskelige økonomiske tider, se våre artikler om følgende problemer:

Generelle problemer

Hva slags lån har du?

Dine valg for å administrere studielån i et nøtteskall

Ordliste for nyttige studentlånsbetingelser

Når du ikke kan foreta dine betalinger

Delinquency and Default

Utsettelse og utholdenhet

Rep ayment Strategies Under Tough Times

Overleve Student Lån Standard

Å håndtere Student Loan Collectors

Administrere Private Lån