Her er de seks tingene du trenger å vite for å finne ut hvilke typer verdipapirfond som kan være en god investering for deg.
1. Hva et gjensidig fond er
Først må du forstå hva et fond er .
Det er over 7.000 fond, hver med et annet mål og et mål. Noen investerer i obligasjoner, noen i aksjer. Noen er balansert midler som eier både obligasjoner og aksjer. Noen er konservative, noen er aggressive. Noen er strukturert for å produsere utbytte og renteinntekter, andre investerer for vekst.
Å velge et fond som vil være en god investering for deg, må du definere dine investeringsmål og mål. For eksempel, hvis du ikke planlegger å bruke midlene i lang tid, kan du fokusere på langsiktig vekst. Hvis du ikke liker risiko eller trenger å bruke pengene i de neste årene, vil du fokusere på sikkerhet. Hvis du velger et vekstfond når du trenger sikkerhet - eller omvendt - så er fondet ikke sannsynlig å ende opp som en god investering for deg.
En av fordelene ved et fond er det tillater deg å fange avkastningen på et helt segment av markedet uten å måtte kjøpe og selge enkelte aksjer og obligasjoner.
For eksempel, hvis du kjøpte et S & P 500 indeksfond, ville du oppleve S & P 500s historiske børsavkastning uten å måtte kjøpe alle 500 aksjer. Denne muligheten til å diversifisere på tvers av mange investeringer ved kjøp av et enkelt fond er en av hovedgrunnene til at fondene er så populære.
2. Hvordan gjensidig avgift belastes
Jo lavere investeringskostnadene du betaler, desto høyere avkastning. Du kan studere kostnaden for et fond ved å se på fondets kostnadsforhold som alltid er oppgitt i fondens prospekt - og i dag kan du vanligvis finne online.
Du vil se etter midler som har lave avgifter (ideelt sett mindre enn 1%). Tiden din er bedre brukt til å gjøre denne typen forskning enn å prøve å finne midler som hadde høyest avkastning i fjor. Resultatet i fjor er ingen indikasjon på hva som kan skje i år. Du vil ha et fond som konsekvent investerer i henhold til mål og mål og har lave kostnader.
3. Måten å finne de beste fondene
Morningstar er et selskap som tilbyr statistikk og forskning på verdipapirfond. Når du har innsnevret typen fond som passer dine mål, viser deres undersøkelser at det er en bevist måte å finne midler som mest sannsynlig har den beste ytelsen . Det er ved å finne midler i hver kategori som har de laveste prisene. For eksempel, hvis du vil ha et internasjonalt vekstfond, ikke se etter det fondet som hadde høyest avkastning i fjor, se etter det internasjonale vekstfondet som har det laveste kostnadsforholdet.
3. Måten å finne de beste fondene
Det lønner seg å lære forskjellen mellom aktiv og passiv investering .
I et nøtteskall handler aktivt forvaltede verdipapirer inn og ut av verdipapirer , mens passive midler kjøper og holder en bestemt samling av verdipapirer. Selv om enkelte aktivt forvaltede fond utvider sine passive kolleger fra år til år, viser akademiske studier at det på lang sikt som en gruppe passivt forvaltede midler overgår deres aktivt forvaltede jevnaldrende.
5. Hvordan bruke Mutual Funds mest effektivt
Mutualfond kan være ganske effektiv investering når det brukes til å bygge en portefølje som følger en kapitalfordelingsmodell . I forenklede vilkår forteller din ressursfordelingsmodell hvor mye av pengene du skal ha i aksjer mot obligasjoner, og deretter innenfor aksjer hvor mye skal være i amerikanske aksjer sammenlignet med internasjonale aksjer.
Når du har en tildelingsmodell, velger du en fond for gjensidig fond for å jobbe med.
Jeg vil anbefale deg å starte med min beste indeksfondsliste . Deretter velger du et fond for å fylle ut hver aktivaklasse; for eksempel et S & P 500-indeksfond for amerikanske aksjer, et internasjonalt aksjeindeksfond for å fylle ut det internasjonale stykket av porteføljen din, og et samlet markedsobligasjonsindeksfond for obligasjonsdelen.
Denne aktivitetsfordelingsplanen bør samsvare med dine mål. Hvis du investerer pensjonspenger som du ikke trenger å røre i tjue år, kan du velge et mer aggressivt fond som et aksjefond, og la det være alene. Hvis du går på pensjon i løpet av få år, kan det ikke være en god idé å ha alle pengene dine i et aksjefond. I stedet kan det være lurt å se på et balansert fond. Det kan være nyttig å bruke en investeringsrisiko for å klassifisere midler og matche dem til dine mål.
6. Fond og pensjon
Noen fond er utformet for å produsere månedlig eller kvartalsvis inntekt. Flere fond for fondskasser har opprettet en rekke pensjonsinntektsfond for dette formålet. Jeg tror det er gode alternativer for noen i pensjonisttilværelse som ønsker å administrere sine egne penger.
Andre verdipapirfond kalt utbytteinntekter fokuserer på å maksimere inntekt ved å velge utbyttebetalende aksjer.
De fleste typer verdipapirfond kan være et godt valg når du velger dem som en del av en helhetlig pensjonsinntektsplan, og vet hvordan og når du skal balansere dem eller selge aksjer etter behov for å generere kontanter du må trekke tilbake.
Bunnlinjen
Vederlag er en god investering hvis du velger midler med lave kostnader som samsvarer med dine mål og mål.