Når vi ikke gjør det, setter vi opp urettferdige forhold til skade for kreditorene som ikke ble betalt.
Dette prinsippet gjelder også tilbake til handlinger fra partene før saken er innlevert. Når en debitor (den som driver konkurs) betaler noen kreditorer, men ikke betaler andre liknende kreditorer kort før en konkurs er innlevert, skyldes skyldneren å ha foretrukket utbetalinger til de heldige (eller uheldig - se nedenfor) kreditorer. Preferanser er frynst i en konkurs sak.
Typer av gjeld
For konkursformål kommer gjeld i forskjellige klasser eller kategorier. Vanligvis faller gjelden inn i en av fire kategorier:
- Administrative - de gjeldene som er nødvendige for administrasjon av en konkurs sak, som advokat honorar eller forvalter avgifter.
- Generell usikret - kredittkort, medisinske regninger, handelsgjeld, signaturlån som består av et løfte om å betale uten sikkerhet, uformell gjeld som IOU, og lån fra venner eller familie
- Prioriterte usikrede - usikrede gjeld som av ulike grunner anser vi for å være mer verdige eller viktige, inkludert nylige skatter, innenriksstøtteforpliktelser som underholdsbidrag og barnehjelp
- Sikret - gjeld med sikkerhet som billån eller boliglån
Når vi snakker om likestillede kreditorer, snakker vi om kreditorer med samme type gjeld, som alle generelle usikrede kreditorer eller alle prioriterte usikrede kreditorer.
Velge en kreditor over en annen
Selv om vi ofte kan velge hvem, hva, når og hvor mye vi betaler våre kreditorer, uansett avtaler vi har med dem, antar konkurssystemet at vi betaler alle som kreditorer på samme måte. For eksempel foretar vi minimumsbetaling på våre kredittkort hver måned. Under de fleste omstendigheter vil vi ikke velge hvilke kreditorer som skal betale. Hver enkelt vil bli betalt minst kontraktsmessig minimum. Noen kan bli betalt mer, noen mindre.
Så hvorfor ville du velge å betale en kreditor mer enn andre? Du kan ha en helt legitim grunn til å gjøre det. For eksempel kan ditt Visa-kort ha en høyere rente enn ditt Mastercard, så du vil betale det raskere. Eller kanskje har den en høyere balanse.
Men hva om du var strapped for kontanter, og du hadde bare nok til å betale noen kreditorer, men ikke andre? Hvis du ikke betalte Visa, men betalte Mastercard i stedet, er det rettferdig for Visa? Hva om du skylder penger til svigerfaren din og ønsket å forsikre deg om at han ble betalt før du sendte inn konkurs?
Disse ulønte betalinger kalles preferanser eller fortrinnsoverføringer.
Hva gjør det til en preferanse?
For å være en preferanse må en betaling oppfylle fem kriterier:
- Overføringen må være til fordel for en kreditor.
- Overføringen må brukes til å betale en forfalsket gjeld (en gjeld som eksisterte før overføringen oppstod).
- Overføringen må ha blitt gjort mens debitoren var insolvent.
- Overføringen skjedde innen 90 dager etter innlevering av konkursen, eller ett år dersom kreditoren var en insider.
- Kreditoren mottok mer enn det ville ha mottatt i et kapittel 7 tilfelle dersom overføringen ikke var gjort.
Unngå preferansen
Så hva gjør vi da? Konkurskoden gir forvalteren rett til å fange penger som ble gitt til kreditorer fortrinnsvis og omfordele den til alle liknende kreditorer på en jevnere eller pro rata basis. Dette kalles å unngå preferansen.
Selv om han har rett til å gå etter alle tilfeller der du synes å ha foretrukket en kreditor over en annen, er forvalteren delvis begrenset av undersøkelsesomkostninger og de nødvendige tiltak for å samle pengene, behandle krav fra andre kreditorer og omfordele inntektene.
Bare tiden som er nødvendig for å gjennomgå hver enkelt av dine konkurs transaksjoner vil ofte være mer enn noen gevinst til konkursboet. Derfor krever konkurskoden at en debitor opplyser i konkursplanene betalinger som er foretatt i 90 dager før konkursen, men bare hvis betalingen er totalt $ 600 eller mer for en enkelt kreditor i den perioden.
Selv da kan forvalteren bruke sin vurdering for å avgjøre om det ville være praktisk å gå etter pengene. Beløpet er en faktor. En annen faktor er det som noen ganger refereres til som "interessen til kreditorer" -testen. En betaling er bare en preferanse i den utstrekning den overstiger hva den kreditor skulle ha mottatt (forutsatt at dette er et kapittel 7- tilfelle.
Her er et eksempel: Anta at du har $ 10.000 i ikke-eksportert eiendom. Du har åtte kreditorer, som hver har innlevert et forsvarlig krav med retten. Alt i alt vil hver av disse kreditorene motta 1 250 dollar i konkurs saken.
Anta at du betalte en kreditor $ 2000 før konkursen ble arkivert. Den kreditoren ville motta $ 750 mer enn den hadde rett til, og det ville være $ 750 mindre i bassenget for de andre kreditorene å dele. Forvalter har rett til å be om det $ 750 tilbake. Men er det verdt det? Forvalteren må veie fordelen av å gå etter $ 750 på vegne av de andre kreditorene. Med tanke på forvalterens provisjon er 25% eller mindre på alt som går gjennom hendene, ville det nok ikke være veldig effektivt å kjempe hardt for det $ 750.
90-dagers regelen
Generelt vil trustees bare se etter preferanser gjort i 90 dager før saken ble arkivert. Men det er ikke vanskelig og rask. Det er lettere for forvaltere å unngå preferanser i løpet av denne perioden fordi lovgiver antas å være insolvent i løpet av perioden etter lov. En formodning er ikke noe mer enn en antagelse som kan overvinnes med bevis. Hvis en kreditor kan bevise at debitor var løsningsmiddel når preferansen ble gjort, vil det være vanskeligere for forvalteren å bevise at betalingen var fortrinnsrett. På samme måte kan forvalteren forsøke å unngå at betalinger gjøres ytterligere tilbake enn 90-dagers tilbakeblokk hvis hun hadde bevis på at skyldneren var insolvent så langt tilbake.
Insiderregel
Faktisk kan forvalteren gå tilbake et år dersom mottakeren av betalingen var en insider. Innsidere inkluderer familie, venner, samarbeidspartnere, personer eller enheter med en spesiell tilknytning til debitor. Eventuell betaling til en insider må avsløres og er gjenstand for vurdering som en preferanse.
Egenskapsinnstillinger
Preferanser kan være i form av en eiendomsoverføring også. Overføring av bil ved utbetaling av en gjeld til svigerfaren din er like gyldig som enhver kontant betaling og vil bli behandlet det samme i en hvilken som helst analyse. Teknisk sett kan en repossession eller foreclosure betraktes som en fortrinnsbetaling.
Unngår en preferanse rettferdig mot mottakeren?
Det korte svaret er ja, preferansen er rettferdig mot mottaker kreditor fordi kreditor vil til slutt ikke motta mer betaling enn han ville ha mottatt dersom skyldneren betalte rettferdig og under normale omstendigheter.
La oss late som kreditoren er din far som lånte deg $ 5000. Du tenker på å sende inn en konkurs sak. Du vil sørge for at pappa blir betalt før alle andre. Så du bruker den siste av dine ressurser til å betale ham hva du skylder ham.
Seks måneder senere besøker du en konkursadvokat. Hun vil be deg om å oppgi betalingene du har gjort i de siste 90 dagene, og betalingene du har gjort til innsidere i løpet av det foregående året. I så fall vil pappa klart kvalifisere som en insider. Betalingen må oppgis.
La oss si at du har $ 10.000 i ikke- eksporterte eiendeler som forvalteren kan selge og bruke til å betale kreditorer. Du har ti kreditorer, hver av dem vil motta $ 1000. Faren din fikk tydeligvis mer enn han ville ha fått hvis du ikke hadde betalt ham. Hvis forvalteren får tilbake $ 5000 fra din far og legger den til bassenget av eiendeler som kan distribueres, vil hver kreditor da få $ 1500, inkludert din far.
Er det rettferdig? Ja. Må din far like det? Nei. Det er et vanskelig konsept for noen kreditorer å forstå, spesielt de som ikke er involvert i handel.
Dette betyr ikke at du er utelukket fra å betale din far. Selv om resten av gjelden du skylder ham, er lovlig utladet, er det ingenting i konkursloven som forbyder deg å betale ham etter at konkursfallet er over.
Preferanser og sikret eller prioritert gjeld
Forvalteren unngår kraft mindre ofte mot sikret og prioritetsgjeld. Sikret gjeld har en spesiell status på grunn av avtale mellom kreditor og låner om at et aktivum av låntakeren kan selges for å betale gjelden. Var forvalteren å unngå en preferanse betalt på en sikret gjeld, ville betalingen bli erstattet av annen eiendom av skyldneren. Så det ville være en vask.
Prioriterte gjeld har også en spesiell status fordi kongressen har bestemt at visse gjeld av politiske grunner skal betales før generelle usikrede gjeld. De vanligste prioriterte gjeldene er alimoni, barnestøtte og siste skatt. Eventuelle penger som en forvalter samler, går først for å betale eventuelle prioriterte gjeld. Derfor er det ikke uvanlig for forvalteren å unngå utbetalinger til generelle usikrede kreditorer, og at de pengene er betalt helt for å trekke seg av prioritetsgjeld. På den annen side kan eventuelle betalinger på prioriterte gjeld som forvalteren unngår, bare returneres til de prioriterte kreditorene.
Unntak fra regelen
Hver regel har sine unntak og forvalterens makt til å unngå preferanseoverføringer er ikke annerledes. Her er tre av de vanligste.
Samtidig utveksling : Når du betaler for et kjøp du lager samtidig, er det ingen preferanse. Innstillinger må være for gjeld som allerede eksisterte før overføringstransaksjonen.
Ordinær kurs : Når du opererer i "vanlig forretningsforløp." For eksempel, hvis du har en bedrift, og du vanligvis betaler fakturaer 30 dager etter at beholdningen er levert, foretar du dine betalinger i normal handel, og de er ikke overføringer.
Ny verdi : Hvis du betaler noen for en gjeld du allerede skylder, men kreditoren gir deg ny verdi, var betalingen ikke fortrinnsrett. Et eksempel på ny verdi vil være en leverandør fraktvarer til deg etter at du har betalt en utestående regning.