Investering har aldri vært enklere
Nytt på ideen om robo-rådgivere? Slik fungerer de: Robo-rådgivere er datautomatiserte investeringsplattformer. Etter at du har registrert deg og fylt ut en kort undersøkelse som svarer på spørsmål om alder, pensjonsmål og risikotoleranse, vil robo-rådgiveren sette sammen en optimal portefølje for dine mål og automatisk administrere den til å forbli på tide. De koster vanligvis mindre og tilbyr mer enn en tradisjonell investeringsrådgiver, men tar ut det ene til ett menneskelige elementet fra ligningen. Dette fører til mer objektive og lavere investeringstjenester, en stor seier for detaljhandel investorer med all bakgrunn.
Robo-rådgivere har raskt blitt en foretrukket metode for å investere for investorer med en rekke porteføljestørrelser og mål. Og det er fornuftig: De er en fin måte å håndtere pengene dine med relativt lav risiko og lave avgifter. Sammenlignet med dyre rådgivere for gamle skolen, vil robo-rådgivere gi deg mer penger til slutt, da de tar mindre avgifter, tilbyr skattemessig høsting og velger tidsprøvde indeksfondsstrategier for å hjelpe deg med å nå målet ditt så effektivt som mulig.
Hvis du er på jakt etter en robo-rådgiver, vær på utkikk etter avgifter, skattemessig høsting, investeringsfondskostnader og oversikt over dine beste valg i forhold til de store markedsmålene, som S & P 500. Hvis du finner en investor som hjelper deg med å nå dine mål mens du sparer penger, har du en vinner på hendene dine. Det handler det om robo-rådgivning. For å hjelpe deg med å bestemme hvilke som passer for deg og dine behov, ta en titt på veiledningen nedenfor som diskuterer de beste robo-rådgiverne i dag.
01 Beste Total: Bedre
Forbedring er kreditert som den eldste robo-rådgiveren og har vokst til toppen av bunken. Bedre har $ 10 milliarder i forvaltningskapital, noe som gjør den til den største av de uavhengige robo-rådgivere.
Betterment tilbyr kontoer med årsavgifter som strekker seg fra .25 til 04,0 prosent, med opptil et ledelsesår avhengig av størrelsen på åpningsdepositum. De fleste kontoer har en .25 prosent avgift, selv om premium-kontoer er tilgjengelige med tilleggsfunksjoner for kontoer over $ 100 000 i størrelse for en 0,40 prosent avgift.
Det er ingen minimumsbalanse for å åpne en ny konto, noe som gjør det spesielt attraktivt for nye investorer uten mye å investere.
Når du registrerer deg for Bedre, vil du gjennomføre en kort undersøkelse om dine investeringsmål og risikotoleranse, som deretter blir til en automatisk investeringsplan. Plus Betterment-kunder får tilgang til skattemessig høsting for å presse ut enda større gevinster på porteføljen din.
02 Best for New Robo-Investors: Wealthfront
Med over 8 milliarder dollar i eiendeler under ledelse er Wealthfront et annet flott alternativ for robo-rådgivere. Flertallet av kontoer betaler et lavt .25 prosent administrasjonsgebyr. ETF avgifter belaster en veid 0,08 prosent april, blant de laveste prisene der ute.
Den første $ 5000 innskuddet ditt håndteres gratis, noe som gjør Wealthfront det beste valget for de som ønsker å teste vannet i robo-rådgivning. Du kan legge inn en svært liten del av porteføljen din, eller det hele for mindre porteføljer, uten å betale en krone i administrasjonsavgift (du vil fortsatt betale fondsbidrag / ETF-avgifter).
Wealthfront scorer toppkarakterer for sin tillit til Modern Portfolio Theory for å bygge porteføljer av billige ETFer. Det gir også direkte indeksering for kontoer med $ 100 000 eller mer, som etterligner ETFs med direkte investeringer i aksjer for å fange de største skattefordelene. Dette gjør det til en vinner for skatteadministrasjon også.
03 Best fra en stor megling: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios er robo-rådgiverproduktet fra Charles Schwab, en av de største investeringsselskapene i USA. Schwab har 3,36 milliarder dollar i forvaltningskapital, med 23 milliarder dollar i robo-rådgivningskontoer.
Det som gjør Schwab Intelligent Portfolios mest bemerkelsesverdige, er ikke forvaltningsselskapet, det er honorarene. Schwab tar ingen rådgivende eller administrasjonsgebyrer for Schwab Intelligent Portfolios, og du kan åpne en konto med en åpnings minimumsbalanse på $ 5000.
Som andre robo-rådgivere fyller du ut en undersøkelse når du registrerer deg og ser på dine mål, risikotoleranse og tidslinjer. Derfra tar Schwab seg av resten, setter pengene dine inn i en diversifisert portefølje av ETFer. Schwab Intelligent Portfolios bruker skattemessig høsting og automatisk rebalansering, blant annet verktøy, for å gi investorer best mulig avtale.
04 Best med en menneskelig berøring: Personlig kapital
Personlig kapital er mer enn en robo-rådgiver. Når du starter med Personal Capital, får du fri tilgang til en personlig økonomistyringsplattform som er et flott verktøy i seg selv. Hvis du registrerer deg for økonomistyringsproduktet, får du en hybrid robo-menneskelig rådgiveropplevelse som gjør mange investorer litt mer komfortable enn å overføre alt til en datamaskin.
Rådgivende produktet har 6 milliarder dollar i forvaltningskapital. Avhengig av porteføljestørrelsen din med Personal Capital, får du tilgang til en rekke ulike tjenester. Prissetting er litt dyrere enn de fleste andre robo-rådgivere, da du betaler for et menneske også. Porteføljer opp til $ 1 million betaler 0,89 prosent per år. Prisene går ned for porteføljer over $ 1 million, men det er ikke så vanlig for typiske investorer.
Selv om du ikke registrerer deg for rådgivningstjenesten, er Personal Capital-verktøyet gratis investering og økonomistyring enormt verdifullt og verdt å se.
05 Best for Student Loan Lånere: SoFi Wealth
SoFi er et toppdestinasjon for høyt utdannede unge fagfolk til å refinansiere studielån, men selskapet har vokst til å omfatte en rekke finansielle tjenester, inkludert andre lån og investeringsforvaltning.
Hvis du har eksisterende lån på SoFi, betaler du ikke avgifter for formueforvaltning. Hvis du bare bruker investeringstjenesten, betaler du ingen gebyrer opp til en $ 10.000 portefølje, slår porteføljestørrelsen til gratis investering på Wealthfront, og belaster en konkurransedyktig .25 prosent for balanse over $ 10.000. Du kan starte en konto med $ 100.
SoFi Wealth medlemmer får imidlertid mer enn datamaskinens investeringsstyring. De får også tilgang til menneskelige rådgivere for hjelp med å sette opp ting, sørger for at de er på rett spor og får tilgang til gratis SoFi-arrangementer rundt om i landet. Du får til og med tilgang til en karriere coach med lønnsveiledning. Det er mye for litt, om noen, avgifter.
06 Best for Sosialt Ansvarlig Investering: Wealthsimple
Hvis du vil føle deg bra om porteføljen din og ikke bare se på den som en pengeproduserende innsats, bør du vurdere Wealthsimple. Avgifter er litt høyere enn noen toppkonkurrenter, med avgifter som varierer fra .50 til 0.40 prosent avhengig av størrelsen på porteføljen din.
Med 1,5 milliarder dollar i forvaltningskapital er Wealthsimple ikke den største av gjengen. Men det er sosialt ansvarlig investeringsmuligheter er en unik standout-funksjon. Du kan velge å understreke porteføljen din i selskaper som samsvarer med dine verdier, for eksempel selskaper med lavt CO2-utslipp, som støtter kjønnsdiversitet eller som fremmer rimelige boliger.
Regnskapet kommer med alle klokkene og fløyter som skattemessig høsting, utbytte reinvestering, automatisk rebalansering og tilgang til menneskelige rådgivere.
Den første $ 5000 er gratis, mens kontoer med inntil $ 100.000 betaler den høyere .50 prosent avgiften. Over $ 100 000, du får lavere rente og noen flere funksjoner. Disse Premium Wealthsimple Black-funksjonene inkluderer gratis VIP-flyselskapslokale tilgang, noe som er en god fordel for hyppige flyger.
07 Beste for kvinner: Ellevest
Ellevest skiller seg ut for en flott investeringsmiks, men det er mest bemerkelsesverdig for sitt fokus på kvinnelige investorer. Ellevest belaster konkurransedyktige priser. Kunder betaler 25 prosent for kontoer opp til $ 50.000. Når du når $ 50 000, kan du oppgradere til en førsteklasses tjeneste med tilgang til økonomiske planleggere og ledere.
Ellevest har en god skattestrategi, men inkluderer ikke skattemessig høsting. Men det tilbyr personlige porteføljer til en god pris. Det investerer bare i ETFer som belaster fra .06 til .16 prosent per år i avgifter.
Kontoer av alle størrelser har stor fordel: Ubegrenset tilgang til finansielle rådgivere via tekst og e-post. Dette Ellevest Concierge Team inneholder økonomiske fagpersoner som kan gi råd om en rekke økonomiske emner som å konsolidere og administrere gamle pensjonskonto, tilpasse kontoen din for å møte dine mål, samt råd om hvordan du håndterer investeringer mens du betaler av gjeld.
08 Best for lave avgifter: WiseBanyan
WiseBayan er en eldre robo-rådgiver blant den unge industrien og er mest bemerkelsesverdig for sin avgiftsfrie tilnærming. Ja, gratis! WiseBanyan betaler kun for valgfrie produkter og tjenester, og kjernen robo-rådgivningstjenesten er gratis å bruke.
For å få det til å fungere, tilbyr WiseBanyan en fullt automatisert plattform. Den tilbyr ikke alle typer investeringer (for eksempel munikobligasjoner), men det har en rekke investeringsalternativer og inkluderer penger som en del av porteføljen din hvis du velger det.
WiseBanyan tilbyr også et mindre utvalg av porteføljer enn noen av de andre. Din risikoprofil og mål skifter investeringsvalgene, som ikke er like fleksible som du kanskje kommer andre steder. På noen måter får du det du betaler for.