- hvor lenge betaler du lånet?
- hvor mye hver betaling vil bli
- Det totale beløpet du betaler for gleden av å kjøpe ting med andres penger
Du vil aldri få fullkommenhet i noen kategori, men det er viktig å vite nøyaktig hva tinkering med å få en god avtale i en kategori vil bety for de andre kategoriene.
For dette eksperimentet, la oss si at du vil ta ut et lån på $ 10 000, og du bestemmer deg for om lånet skal være 1,2,3,4,5,6 eller 7 år lang (12, 24, 36, 48 , Henholdsvis 60, 72 eller 84 måneder). La oss anta at renten du tilbys på alle lånene, er 5 prosent årlig.
Først, la oss vurdere den største "lommebok sjokk" av noe lån: den månedlige betalingen. Mens langt fra det viktigste hensynet til et lån, er det definitivt viktig at du vil ha råd til denne betalingen hver måned uten å begrense budsjettet eller dyppe inn i besparelser.
Hvor mye vil du betale hver måned for hver lengde på automatisk lån:
- 12 måneder: $ 856.07
- 24 måneder: $ 438.71
- 36 måneder: $ 299,71
- 48 måneder: $ 230.29
- 60 måneder: $ 188.71
- 72 måneder: $ 161.05
- 84 måneder: $ 141.34
Klart, hvis du ønsker å minimere din månedlige betaling, er 84-måneders plan en vinner. Men du merker også sikkert at det ikke er en stor forskjell mellom betalingen du vil gjøre når antall år øker: Hva er den store forskjellen, vil du lure på mellom et 60, 72 og 84 måneders lån?
Svaret, mine venner, er interessant.
Grunnen til at banker, bilforhandlere og andre finansinstitusjoner er villige til å låne deg penger, er fordi de tjener penger på deg. Jo lenger du strekker ut lengden på lånet ditt, desto lenger betaler du noen andre for å kunne gjøre det.
Hvor mye interesse vil du betale i sum på ulike lånevilkår:
- 12 måneder: $ 272.90
- 24 måneder: $ 529,13
- 36 måneder: $ 789.52
- 48 måneder: $ 1,054.06
- 60 måneder: $ 1,322.74
- 72 måneder: $ 1,595.05
- 84 måneder: $ 1,872.48
Er det verdt det å betale ekstra $ 550 for å strekke varigheten av lånet ditt fra 5 år til 7? Kan være. Men kanskje vil du revurdere når du ser hvilken prosentandel av pengene du vil bruke, ville gå mot å forme din utlåners lomme i stedet for å betale for bilen din.
Hvilken prosentandel av lånet er interesse for hver lengde på automatisk lån:
- 12 måneder: 2,66 prosent
- 24 måneder: 5,03 prosent
- 36 måneder: 7,32 prosent
- 48 måneder: 9,54 prosent
- 60 måneder: 11,68 prosent
- 72 måneder: 13,76 prosent
- 84 måneder: 15,77 prosent
Det betyr at hvis du velger det 7-årige lånet, vil hele 15 prosent av beløpet du betaler, gå mot din bil , men rett til banken.
Så når er det fornuftig å få et 84-måneders billån, og når gjør det ikke?
Når det gjør mening å gå med et lån på 84 måneder:
- Hvis du er cash-strapped. Selv om jeg vil råde deg til å vurdere å ta bussen eller annen offentlig transport hvis det kommer til å ta deg 8 år å betale av en avskrivningsverdi som ikke vil vare lenge, hvis du virkelig trenger et kjøretøy og egentlig kun har råd Lavest mulig månedlig betaling, ta lånet.
- Beklager , svaret ovenfor er den eneste gode grunnen til å gå med et utvidet lån.
Når det ikke gir mening å gå med et lån på 84 måneder:
- Hvis du har råd til en høyere månedlig betaling. Virkelig - hvorfor vil du forlenge smerten av å ha andre penger? Hvis du er i stand til komfortabelt å ha råd til en høyere månedlig betaling, er det ikke økonomisk fornuftig å trekke det ut.
- Hvis du har alternativ finansiering tilgjengelig. Kan du låne penger fra en slektning til å kjøpe et kjøretøy? I så fall bør du vurdere å gjøre det for å spare deg for unødvendige rentebetalinger.
- Hvis du ikke egentlig trenger et kjøretøy. Hvis du bor i et større hovedstadsområde med pålitelig offentlig transport, eller hvis du enkelt kan boble med en nabo, må du spørre deg selv om du ikke betaler tusenvis av dollar i interesse, er virkelig verdt det - for ikke å nevne de høye kostnadene ved å opprettholde , drivstoff og forsikring av et kjøretøy.