Bruk dine rettigheter når du står overfor urettferdig gjeldssamling
- Blir du hounded av en gjeld samler?
- Har samleren ringer flere ganger om dagen?
- Har samleren kontaktet din arbeidsgiver eller dine slektninger?
- Har gjeldssamleren truet deg eller brukt profane språk?
- Føler du deg ydmyket?
- Lurer du på om det er noen måte å få dette til å stoppe?
Hvis du har svart ja på noen av disse spørsmålene, kan du bli utsatt for urettferdig gjeldssamling.
Og ja, det er ting du kan gjøre for å få det til å stoppe, og kanskje til og med få skader eller refusjon for dine problemer.
Mange mennesker plaget av urettferdig inkasso praksis er under mye stress, ofte på grunn av tap av inntekt, skilsmisse eller medisinske problemer. Hakkende trakassering på toppen fører ofte til at lånerens følelse er helt beseiret og uten tilstrekkelig energi til å forfølge en tiltak for å stoppe samlingsaktiviteten eller bringe gjerningsmennene til rettferdighet.
Som låner og offer for disse praksisene har du rettigheter. Du har også rettsmidler. Hvis du lider av en kollektors forsøk på å skremme deg urettferdig, er det noen skritt du kan ta. Hvis du spiller kortene dine riktig, kan du til og med kunne sette litt penger i egen lomme.
1. Kjenn dine rettigheter
Lær om den føderale loven om gjeldsinnkrevelse, hvem den gjelder og hvilke handlinger som er forbudt.
Du kan også finne informasjon om innkrevingspraksis på nettsidene for Federal Trade Commission, Consumer Financial Protection Bureau, Advokatforbundets kontor i mange stater (for eksempel Texas AGs kontor) og til og med nettstedene for private forbrukeradvokater som representerer låntakere i urettferdig gjeldsinnsamling
Se hvordan du forhandler med kreditorene dine og avgjøre dine gjeld .
2. Vær alltid rolig og bevisst
Ved å håndtere gjeld samlere, ta den høye veien. Penger er veldig motiverende. Gjeldssamlere jobber ofte på oppdrag. Jo mer de kan komme ut av lommene, jo mer penger kan de sette i sine egne lommer. Som du leser listen over forbudte handlinger, kan du bli fristet til å tenke på samvittighetsløse gjeldssamlere som mobber. De er ofte. Intimidering kan være en svært effektiv innkrevingspraksis, spesielt når låntakeren ikke forstår hans eller hennes rettigheter.
Når du håndterer samlere over telefonen, må du ikke slå tilbake. Så hardt som det kan være, hold en jevn oppførsel. Ta inn hva de forteller deg. Gjør ingen løfter som du ikke kan beholde. Fortell sannheten. Ikke prøv å skremme dem. Du vil ikke vinne i det spillet.
Men hvis du holder et kjølig hode, kan samleren ikke komme tilbake senere og hevde at han prøvde å forsvare seg selv. Anta at hvert samlingsanrop er registrert. Jo mer han blir riled opp, jo verre ser han ut, spesielt hvis du ikke gir ham tit for tat.
3. Hold poster
For det meste bruker gjeldssamlere post og telefon til å kontakte låntakere, selv om flere og flere vi ser e-post og tekstmeldinger.
Faktiske postdokumenter vil snakke for seg selv. Oppbevar all korrespondanse, konto dokumentasjon og uttalelser.
Når du snakker med samleren, få samlerens navn, ring tilbake nummer, og selskapet for hvem han eller hun jobber. Lag notater om samspillet. Her er et selskaps regneark for å gi deg en ide. Disse notatene vil være uvurderlige hvis du må klage eller sende inn en søksmål mot samleren.
Nesten hver samlingsanrop du mottar, blir registrert av samlingsbyrået, men noen går så langt som å registrere samtalene med sine regningsoppsamlere. Det er mange billige adaptere som du kan bruke med mobiltelefonen eller fastnettelefonen. Under føderal lov og i mange stater er det lovlig for deg å registrere samtalen uten å få samtykke fra de andre personene på samtalen.
Dette kalles samtykke loven. Men i noen stater er det ulovlig. Disse opptakene vil være av begrenset bruk til deg, og du kan finne deg i trøbbel for å ha hemmelig registrert samtalen. Før du prøver dette, lær du innspillingsloven i staten.
4. Be om verifisering av gjelden
Når han har kontaktet deg, har gjeldssamleren fem dager fra den første kontakten for å gi deg følgende informasjon om gjelden. Denne kommunikasjonen, vanligvis skriftlig, må fortelle deg:
Beløpet av gjelden;
Navnet på kreditor til hvem gjelden er nå skyldig
At du har 30 dager til å bestride gyldigheten av gjelden;
Samleren vil anta at gjelden er gyldig med mindre du tvist den innen 30 dager;
Hvis du bestrider gjelden innen 30 dager, vil samleren sende deg informasjon som gjør at du kan identifisere og verifisere gjelden;
Hvis du sender innsamleren en skriftlig forespørsel innen 30 dager for navn og kontaktinformasjon for den opprinnelige kreditoren, vil samleren gi den.
Hvis du bestrider gjeld eller forespørsel om verifisering eller validering av gjelden , må samleren stoppe all samlingsaktivitet til den har sendt deg verifisering av gjelden. Dette gjelder advokater som prøver å samle gjeld for klienter, bortsett fra at en advokat kan starte eller fortsette en søksmål.
Hvorfor er det viktig å bestride gjelden?
Du bør bestride gjelden eller be om bekreftelse slik at du vil vite hvem og hva du har å gjøre med. Ofte når en original kreditor ikke kan eller vil ikke få tilfredsstillelse av en gjeld, vil kreditoren belaste den av sine bøker og selge gjelden for pennies på dollaren til et samlingsbyrå eller til et selskap eller individ som spesialiserer seg på å kjøpe kontoer på den billige . Gjeldskunder gjør pengene sine ved å få deg, låntakeren, til å betale mer enn gjeldskjøperen som tilbrakte å kjøpe kontoen.
Kontoen kan bytte hendene flere ganger. Ofte er den eneste informasjonen som gjeldskjøperen mottar navnet på den siste eieren av gjelden, din siste kjente kontaktinformasjon og hvor mye gjelden er. Hvis du mottar et etterspørsel brev fra Midland Funding for $ 3,107, kan du ikke ane at kontoen opprinnelig var et Wells Fargo Mastercard. Når du bestrider gjelden, må den nåværende eieren undersøke kontoen, validere beløpet du skylder, og gi deg navnet og beløpet på den opprinnelige eieren av gjelden. Hvis ingenting annet, kan dette gi deg litt pustplass. Ofte vil det gi deg sjansen til å undersøke dine egne poster og gi bevis for den nye eieren at kontoen er betalt eller at du skylder et beløp som er forskjellig fra det de krever.
Hva hvis kreditor ikke kan validere gjelden?
Hvis samleren prøver å samle inn mer enn du skylder, ikke bekrefter gjelden, fortsetter å kontakte deg mens gjelden blir omstått, ikke gir deg navnet og beløpet på den opprinnelige gjelden, samleren bryter med rettferdige gjeld Samling praksis. Jo flere muligheter samleren har til å krenke FDCPA, desto mer kan du komme fremover i slutten.
5. Fortell kreditor om å slutte å kontakte deg
Ja det er sant. Du kan absolutt fortælle samleren å forlate deg alene. Det er en prosess, en riktig måte å gjøre det på, og det er viktig at du forstår effekten av etterspørselen og konsekvensene du kan forvente å komme ut av det.
Bare fordi samlebyrået ikke kommuniserer med deg, betyr det ikke at det har gitt opp på deg. Det er en god sjanse for at samleren bare vil overføre kontoen til en advokat for en søksmål . Dette er sannsynligvis jo større er kontoen. Hvis et advokatfirma har kontoen, må de kontakte deg med eventuelle fargepapirer de filen. Men de og samleren er ikke forpliktet til å advare deg om at kontoen blir sendt til advokat for rettssaker.
Det er alltid sjansen for at advokaten ikke vil ha oppdatert kontaktinformasjon for deg, eller at saksdokumentene ikke kommer til deg. Hvis du aldri svarer på kostymen, kan retten legge inn en standarddommen mot deg. Søksmål er mye lettere å forsvare før en dom blir tatt enn etterpå.
Selv om samleren velger å ikke sende gjelden til en advokat, kan samleren ha lite valg, men å selge kontoen til en annen gjeldskjøper. Når en annen samler går inn i scenen, må du starte fra bunnen av for å verifisere gjelden og sende et nytt opphør og desist brev.
Hvis det er viktigere for deg å nyte en pusterom fra haranguing, gjør det på alle måter:
Send et skriftlig brev til samleren som krever at samleren opphører og avhenger av videre kommunikasjon med deg, dine slektninger, din arbeidsgiver eller noen andre samleren kan kontakte. Forteller kreditor over telefonen for å slutte å ringe er ikke tilstrekkelig under FDCPA. Send det med sertifisert post slik at mottakeren må logge på den. På den måten, hvis samleren fortsetter å kontakte deg, er hver forekomst av kontakt enda et brudd på FDCPA.
Når samleren mottar et brev fra deg som krever at de slutter å kommunisere, er samleren forpliktet under FDCPA å opphøre kommunikasjon med to unntak: 1. Samleren kan sende deg et brev for å informere deg om at de slutter kommunikasjon, eller 2. samler kan sende deg et brev for å informere deg om at de sender kontoen til en advokat for å sette inn rettssaker.