Slik fungerer inflasjonsbeskyttede obligasjoner.
Inflasjonsbeskyttede obligasjoner, også kjent som TIPS (som står for Treasury Inflation-Protected Securities), er utstedt av den amerikanske regjeringen. Utbetalingene på denne typen obligasjon øker med inflasjon. Som betyr at du kan få mer inntekt i tider med høy inflasjon. Slik fungerer de.
Hvordan beskytter en TIP deg mot inflasjon?
Rente utbetalt på TIP er basert på en rente som multipliseres med obligasjonens hovedverdien.
Hovedverdien av et inflasjonsbeskyttet obligasjonslån justeres oppad eller nedover basert på endringer i forbrukerprisindeksen, som er det formelle målet på inflasjon i USA.
Inflasjonsbeskyttede obligasjoner betaler en fast rente to ganger i året. Hvis rektor er justert opp på grunn av inflasjon, vil fastrenten bli brukt på det nye høyere hovedbeløpet, og dermed vil en høyere dollar rente bli utbetalt. Dette betyr at hvis du eier et inflasjonsbeskyttet obligasjon, og det er inflasjon, vil du se en økning i renteinntekten du mottar fra obligasjonen.
Hvordan virker en inflasjonsbeskyttet obligasjonsfond?
Inflasjonsbeskyttede obligasjoner midler kjøper og selger TIPS for deg, samler interessen og betaler den ut til deg. En fondleder bestemmer hvilke obligasjoner som skal kjøpes eller selges. Fondene er et praktisk alternativ til å kjøpe individuelle obligasjoner alene.
Renter utbetalt på disse obligasjonene er skattepliktig inntekt til deg.
Av denne grunn vil de fleste ønske å eie denne typen investering i en pensjonskonto hvor all rente akkumulerer skatteoppsett.
Hvis du vil eie inflasjonsbeskyttede obligasjoner med dine vanlige besparelser, sjekk ut I-obligasjoner for et mer skattemessig alternativ.
Hvor kan jeg kjøpe inflasjonsbeskyttede obligasjoner eller midler?
Du kan kjøpe inflasjonsbeskyttede obligasjoner direkte fra US Treasury ved å åpne egen konto via Treasury Direct.
Jeg prøvde Treasury Direct en gang og fant systemet tungvint og ubeleilig å bruke. Du kan også kjøpe TIPS gjennom de fleste meglere, selv om en ekstra avgift kan bli belastet av meglerfirmaet eller megleren. Avgiften kan være verdt det enkelt å ha en lett tilgjengelig konto.
Så langt som penger går, kan du kjøpe dem gjennom omtrent hvilken som helst megler eller online konto. Ta en titt på US News & World Reports inflasjonsbeskyttede obligasjonsfondsliste for å få en ide om hvilke typer midler som er der ute.
Trenger du Inflasjonsbeskyttede Obligasjoner?
Forskning på pensjonistiske utgiftsmønstre tyder på at når du pensjonert, vil utgiftene dine ikke stige jevnt med inflasjonsraten. Pensjonister bruker ofte mer i deres tidlige pensjonsalder, men deretter tilbringer tendens til å avta med aldring mens du reiser og går ut mindre. Dette betyr at i motsetning til hva mange tror, trenger du kanskje ikke å bekymre deg for inflasjon i pensjon så mye som tidligere antatt.
I 2008/2009 da Fed startet en løsere pengepolitikk var det stor bekymring for at resultatet ville være super høye inflasjonsrater, men den vilde inflasjonen har ikke fulgt. Faktisk har inflasjonene vært ganske tamme.
En av de beste kildene til inflasjonssikret inntekt er Social Security, da fordelene justeres oppadgående på grunnlag av endringer i konsumprisindeksen.
Tilsvarende tildeling til aksjer kan også gi en god inflasjonssikring. Gull er egentlig ikke så stor inflasjonssikring, og det gir ingen inntekt eller utbytte, så jeg foretrekker at folk skal allokere til aksjer for å sikre inflasjon snarere enn å allokere til gull.
Et annet verktøy du har mot inflasjon er å administrere utgifter til "must haves" og "like-to-haves". Hvis inflasjonen sveve, kan du begynne å gi opp noen av de "like-to-haves". I det lange løp kan denne tilnærmingen fungere langt bedre for deg enn å tildele for mye av porteføljen mot sikring av noe som kanskje ikke ender med å være et problem.