Hvordan lagre hjemmet ditt fra foreclosure
Boligeiere som håper å stoppe foreclosure ofte dread håndtere fakta som fikk dem til stedet for å være i foreclosure. Å håndtere disse fakta kan være deprimerende. Hvis de tenker tilbake til når de først kjøpte det hjemme, mistet hjemmet sannsynligvis det lengste i tankene sine. Få huseiere planlegger faktisk å gå inn i foreclosure .
Grunner til en ventende avskrekking
Bortsett fra de som bevisst deltar i boliglånsbedrager - med det formål å aldri foreta en enkelt betaling - møter de fleste huseiere plutselige forstyrrende omstendigheter som tvinger dem til å slutte å gjøre betalinger med rettidig pant .
Her er noen av de grunnene:
- Arbeidstap / uventet arbeidsledighet
- Plutselig sykdom eller medisinsk nødsituasjon
- Død i familien
- Skilsmisse / tap av en annen inntekt
- Overdreven gjeldsforpliktelser
- Job demotion eller forfremmelse avslag
- Manglende evne til å betale en justerbar rente som øker
- Uventet større hjem vedlikehold bekostning
- Ballong utbetalinger forfaller
Måter å stoppe en foreclosure
Den beste måten å stoppe foreclosure i California, for eksempel, er å forhindre innlevering av en varsel om standard . Jeg nevner denne tilstanden fordi 35 millioner mennesker bor i California og California er eiendomsmeglingens land. Långivere vil ikke foreclose, men vil sende inn et varsel om standard for å beskytte deres interesser, om nødvendig. Hvis du vet at du ikke vil oppfylle boliglånsforpliktelsen din, må du ringe utlåner.
Ikke legg den av, bli flau eller ignorere brev fra din utlåner fordi disse svarene vil gjøre situasjonen verre, ikke bedre.
Avhengig av din spesielle situasjon og vanskelighetsforhold, er det noen lånsmodifikasjonsalternativer som dine utlåner kan foreslå deg:
- Tid til å gjøre opp betalinger.
Långivere kan være enige om å vente før du tar juridiske tiltak mot deg og la deg utarbeide en tilbakebetaling som er rimelig for deg. Dette kalles toleranse.
- Tilgivelse av betaling.
Hvis du kan være enig på en måte at du vil være nåværende etter at du manglet en betaling eller to (uten å betale tilbake), kan utlåner gi deg en pause og frafalle din forpliktelse. Dette kalles gjeld tilgivelse, og det skjer sjelden. - Spred ut de ubesvarte betalingene over en lengre periode.
For eksempel, hvis betalingen din er, si $ 1200 i måneden, kan utlåner la deg legge til $ 100 i måneden til hver betaling i et år til du er opptatt. Dette kalles en tilbakebetaling plan. - Endre vilkårene for lånet ditt.
Hvis ditt boliglån er et justerbart lån , kan långiveren fryse renten før den øker eller endrer renten til en mer overkommelig pris for deg. En utlåner kan også forlenge avskrivningsperioden . Dette kalles en notatmodifisering. - Legg til tilbakebetalinger til din lånebalanse.
Hvis du har tilstrekkelig egenkapital og møter långiverens utlånsretningslinjer, kan utlåner øke lånebalansen din for å inkludere tilbakebetalinger og tilbakebetale lånet. Dette kalles en refinansiering . - Lag et eget lån til deg.
Enkelte statslån inneholder bestemmelser som lar låntakere som oppfyller spesifikke kriterier søke om et annet lån, som vil betale tilbake de tapte betalingene. Dette kalles et delvis krav.
Måter å stoppe en foreclosure
Når långiveren sender et varsel om standard, er alternativene begrenset. Derfor er det bedre for deg å ringe din utlåner før du faller bak på betalingene dine, fordi långivere ofte er motvillige til å utarbeide tilbakebetalingstidsplaner etter foreclosure-prosedyrer har blitt påbegynt.
Du vil bli gitt en viss tidsperiode for å bringe betalingene nåværende, betale kostnadene ved å arkivere foreclosure og stoppe foreclosure. Dette kalles gjeninnføring av lånet ditt. Hvis du ikke kan gjøre opp de tapte betalingene og utlåner ikke vil jobbe med deg, her er noen andre alternativer for å stoppe foreclosure:
- Selg ditt hjem. Intervju eiendomsmeglere for å få en mening om markedsverdi og gjennomsnittlig DOM å selge ditt hjem. Du kan bli fristet til å ansette en rabattmegler , men mange selgere føler at de trenger eksponering og markedsføring som full-service meglere tilbyr. Sammenlign begge for å finne ut hvilket som passer best til dine behov og tidsramme.
Tenk på en kort salg. Hvis hjemmet ditt er verdt mindre enn beløpet du skylder, kan du være en kandidat for en kort salg . En kort salg påvirker kreditt, men det er ikke så ille som en foreclosure. Du eller din agent må forhandle med din utlåner for å finne ut om långiveren vil samarbeide om en kort salg . Dette kalles en foreclosure innløst.
Tegn en gjerning i stedet for foreclosure Dette kalles deeding hjemmet tilbake til utlåner. Huseieren gir utlåner en riktig forberedt og notarisert gjerning, og utlåner tilgir boliglånet, og effektivt kansellerer foreclosure-handlingen. Långivere forteller meg at gjerninger i stedet for foreclosure påvirker kreditt det samme som en foreclosure.
Korttidsleie . Långiveren kan også jobbe med et arrangement der et hus kan være i hjemmet til du finner et sted å flytte inn i. Eierne som er i mislighold, bør forhandle retten til å beholde belegget og hevde at hvis utlåner fulgte gjennom foreclosure, ville en eier fortsatt ha rett til besittelse i løpet av den prosedyren
Betrakt konkurs. En rettslig handling slik en konkurs kan stoppe all foreclosure handling. Ring en advokat som spesialiserer seg på konkursbehandling og be om en grundig forklaring på alle dine muligheter, kostnader og tidsramme som er involvert. Det vil ikke permanent stoppe en foreclosure handling, men det kan utsette det.
På tidspunktet for skriving, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, er en megler-tilknyttet på Lyon Real Estate i Sacramento.