Kortsiktige kvalifiserende krav
Hva er et kort salg?
En kort salg skjer når långiveren er kort på et boliglån, noe som betyr at utlåner aksepterer mindre enn det totale beløpet som er forfalt.
Hvis boliglånet ditt er $ 100 000, men ditt hjem er verdt, si $ 90 000, er du $ 10 000 kort, ikke inkludert kostnader for å lukke salget, for eksempel eiendomsprovisjoner , innspillingsavgifter eller tittel- og escrow-avgifter. Det er mulig å få en kort salg dersom boliglånsbalansen din samsvarer med salgsprisen fordi det fortsatt er sluttkurs som vil kaste salget til "kort" territorium.
Noen ganger, for å unngå å gå gjennom kostnadene for foreclosure , vil en utlåner straffe en kort salg ved å la en kjøper kjøpe hjemmet for mindre enn boliglånsbalansen mens hjemmet er i forutskytningsstadiet. En pre-foreclosure stadium er en av de tre stadiene av foreclosures .
Her er eksempler på en kort salg:
- Selger signerer en noteringsavtale med en eiendomsmegler som er underlagt salg som en kort salg med godkjenning fra tredjepart (banken).
- Agenten finner en kjøper som gjør et tilbud basert på markedsverdi, som ofte er mindre enn beløpet på boliglånet.
- Selger aksepterer kjøperens kjøpstilbud .
- Selgerens utlåner godtar kjøperens kjøpstilbud .
- Transaksjonen lukkes når kjøperen leverer midlene, utlåneren frigjør lien, og selgeren leverer gjerningen.
I eventyrland lever alle sammen lykkelig til enhver tid. Bortsett fra selger. Det er konsekvenser.
Kvalifikasjoner for en kort salg
Før du tar deg ivrig ombord på kortsalgsvognen, bør du vurdere følgende for å avgjøre om du kan kvalifisere for en kort salg. Hvis du ikke kan svare ja til alle fire krav, kan du ikke kvalifisere for en kort salg.
- Hjemmets markedsverdi har gått ned.
Hardt sammenlignbart salg må understreke at hjemmet er verdt mindre enn den ubetalte balansen som skyldes utlåner. Denne ubetalte balansen kan inneholde en forskuddsbetaling .
- Boliglånet er i eller i nærheten av standardstatus.
Det pleide å være at långivere ikke ville vurdere en kort salg hvis betalingene var nåværende, men det er ikke lenger tilfelle. Å innse at andre faktorer bidrar til en potensiell standard, er mange långivere ivrige etter å avlede fremtidige problemer ved passet. Det er ikke alltid nødvendig å være i standard.
- Selgeren har falt på vanskelige tider.
Selgeren må sende inn et brev av vanskeligheter som forklarer hvorfor selgeren ikke kan betale differansen på grunn av salg, inkludert hvorfor selgeren har eller vil slutte å foreta de månedlige utbetalingene.
Noen eksempler som ikke utgjør en trussel, er:
- Dårlige kjøpsbeslutninger. Blowing din lønnsslipp på et hjemmekinoanlegg med surroundlyd kvalifiserer ikke som en trussel.
- Unhappy med naboene. Selv om hvert hjem i blokken din har forvandlet til pottehusene, vil det ikke kvalifisere som en trengsel.
- Kjøper et annet hjem. Långiveren bryr seg ikke om du har bestemt at hjemmet ikke lenger passer for deg eller din familie, og faktisk, hvis du har kjøpt et annet hjem, kvalifiserer du kanskje ikke for kort salg.
- Svangerskap. Å øke størrelsen på familien din eller starte en familie, regnes ikke som en motgang.
- Flytter inn i en leilighet. Hvis du bestemmer deg for å flytte ut av hjemmet ditt, er det en livsstilsbeslutning og ikke en veldig god grunn til å forlate hjemmet ditt.
- Arbeidsledighet
- Skilsmisse
- Medisinsk nødsituasjon / plutselig sykdom
- Konkurser
- Død
- Selgeren har ingen eiendeler
Utlåner vil sannsynligvis ønske å se en kopi av selgerens selvangivelse og / eller en finansiell oversikt. Hvis utlåner oppdager eiendeler, kan utlåner ikke gi kort salg fordi utlåner vil føle at selgeren kan betale den korte forskjellen. Selgere med eiendeler kan fortsatt få en kort salg, men kan bli pålagt å betale tilbake underskuddet.
For eksempel, hvis selgeren har penger på en sparekonto , eier annen eiendom, aksjer, obligasjoner eller til og med IRA-kontoer, vil utlåner mest sannsynlig avgjøre at selger har eiendeler. Låneren kan imidlertid redusere beløpet selgeren er pålagt å betale tilbake.
Mange enheter har overskudd fra kortsalg, men det er ingen selger kort salgsgevinster .
Kortsalg Konsekvenser
En kort salg er avhengig av at en kjøper foretar et tilbud om å kjøpe.
Hvis du ikke mottar et tilbud, vil du ikke kvalifisere for en kort salg. Så selv om du oppfyller alle de andre kriteriene, er det mulig at ingen vil kjøpe kortsalg . Det er også avhengig av utlåner som godtar kjøperens tilbud. Hvis utlåner avviser tilbudet , vil det ikke finne sted et kort salg.
- Skatteeffekter
Hvis långiveren godtar den korte salget, kan utlåner ha rett til å utstede deg 1099 for den korte forskjellen på grunn av en bestemmelse i IRS-koden om gjeldsgjeld. Mange situasjoner er unntatt fra gjeldsgjennelse, i henhold til gjeldsloven for gjeldsloven fra 2007.
Du bør snakke med en eiendomsadvokat og en skattekontor for å bestemme mengden av korte salgsskattemessige konsekvenser , og om du har råd til å betale disse skattene hvis noe.
- Blemished Credit Report
Mens en kort salg ikke kommer opp på kredittrapporten din, vil lånestatusen. For de som har mislighold, er det en foreklosering som er innløst, som ofte rapporteres som Betalt i Full for Mindre enn Avtalt . Kortsalg påvirker kredittvurdering . Mens skaden på kredittrapporten din kanskje ikke virker så dårlig som en foreclosure for deg, kan kreditorer ikke gjøre forskjellen.
Når alt er sagt, er det alltid unntak for å kvalifisere for en kort salg. Det er noen typer kortsalg, avhengig av utlånsretningslinjer, som ikke har noen kvalifikasjoner.
Søk alltid advokat før du forsøker å forfølge en kort salg. En eiendomsmegler kan ikke gi deg juridisk rådgivning.
På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en meglerforhandler ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.