Fortsett Det gode arbeidet du startet i 20 og 30-årene
Akkurat som på 30-tallet, er det aldri en dårlig tid å sette seg ned og kartlegge en enkel plan eller strategi for å oppnå og identifisere dine økonomiske mål. Din enkle 30-talls plan fokuserte på pensjonering, utdanning for barna, midler til en bedrift og din toleranse for investeringsrisiko. Samme planlegging bør finne sted hvert tiår.
Enkel 40-tallsplan
Det er på tide å sette sammen din enkle 40-talls plan. Temaet for dette tiåret er å huske at det er et maraton, ikke en sprint.
Du vil fortsette å bygge på alt arbeidet du legger inn i din økonomiske planlegging i 20 og 30-årene. Pass på å inkludere følgende syv områder i planen din:
1. Fortsett alt. Nå skal 401K eller 403B matlaging, og IRAene dine skal settes opp og legges til hver måned. Hvis du nylig har hatt barn og fortsatt ikke har opprettet høyskolebesparelser som 529 plan eller opplæringsplan, er det ingen tid som nåtiden. Fortsett diskusjoner med din ektefelle om dine individuelle mål, hvem jobber fullt eller deltid, og hva dine mål er sammen.
2. Kontanter er konge. Kontanter her refererer til kontanter, nødkontanter og kortfristede kontanter. Seks til tolv måneders pengemarkedsfond, CDer og kortsiktige obligasjoner vil ikke gjøre deg rik på papir, men vil gi deg trygghet, likviditet og fleksibilitet som gjør at du føler deg rik. Denne cash backstop vil gi deg karriere fleksibilitet, gir deg muligheten til å ta fordeler av korte eller mellomliggende karriere muligheter som å tjene en mastergrad ( ja selv i 40-årene ) eller være i stand til å starte eller knytte en ny virksomhet venture.
Kontanter er fleksibilitet, og fred i sinnet som går sammen med det er uvurderlig.
3. Karriere. Fortsett å se på karrieren din som du ville ha en aksje eller et bånd. En vei kan være svært risikabelt med høye belønninger. Den andre; sikrere, mer forutsigbare og mer stabile. Dette bør påvirke hvordan du nærmer deg dine investeringer.
Gjør din investeringsrisiko motsatt av karrierefaren din. Stor opptjening, hit eller savner karrierer som kommersiell eiendom garanterer svært konservative investeringer. Skolelærere eller sykepleiere bør se på jobben og lønnsslippet så trygt og stabilt, og øke risikoen de kan ta i sin investeringsportefølje.
4. Inntekt. Nå som du er i 40-årene, er din karrierevei og retning godt formulert om du liker det eller ikke. Det betyr ikke at du ikke kan endre retningen for den positive, men du bør ha en veldig god ide om hva du og din ektefelle vil tjene fra år til år. Dette er også en tid for å ha fortsatt diskusjoner med din ektefelle om hvem som er mest komfortabel å jobbe fullt eller deltid.
5. Autopilot. Nå skal autopilot-knappen være fullt engasjert i "akkumuleringsfasen - del II" som del jeg begynte i 30-årene. For øyeblikket trenger du ikke å bekymre deg for distribusjonsfasen, da det kommer senere Livet når nestekjøttet ditt er bygget. Fortsett å spare 10% av bruttoinntektene som et minimumsmål, men å spare 15% eller 20% ville virkelig gjøre dette tiåret for deg. Husk, jo tidligere du begynner, desto lengre midler vil ha til sammensetning.
Her er bestillingen:
* 401k (opp til kampen)
* ROTH eller tradisjonelt IRA maksimum
* 401k (opp til maksimum hvis mulig)
* Etter skatt kontoer
6. 4 Nøkler: Diversifiser, allokere eiendeler, og hold avgifter og avgifter lavt. Det enkle svaret her er Exchange Traded Funds (ETFs). ETF er et investeringsbil som kan oppnå alle 3 av disse målene. Noen eksempler (vær oppmerksom på at disse ikke er anbefalinger) er:
* USA: Vanguards totale markedsindeks VTI.
* Internasjonalt: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fast inntekt: Vanguards totale obligasjonsindeks BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* For ekte inflasjonssikringer: IShare TIP (inflasjonsbeskyttede skatter) og GOLD som kan nås gjennom SPDR ETF-symbolet GLD.
7. Søk hjelp. Nå vil det være en god tid å engasjere en avgift-bare, sertifisert finansiell planlegging profesjonell .
Fee-only rådgivere bør være produkt agnostisk og helt objektiv for å hjelpe deg med å velge de beste kjøretøyene og strategiene for å nå dine mål. Arbeide med en CFP®-profesjonell vil igjen øke oddsene du jobber med noen som abonnerer på investeringsbransjens høyeste kodeks for forretningsetikk, oppførsel og utdanning. Din CFP®-utøver bør være i stand til å quarterback din investering og risikotoleranse behov, samt å samarbeide deg med den rette skatteprofessor (CPA), eiendomsplaneringsadvokat for dine vilje og tillit, og en forsikringsprodusent som vil hjelpe deg med liv og uføreforsikring.
Har du startet din enkle 40-plan ennå?
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.