Nybegynnere bør holde seg til de tre hovedproduktive aktivaklassene
Mens å bygge en komplett portefølje kan virke som en umulig oppgave, være trygg på utbytte, renter og leier er verdt det.
Noen er mer utsatt for rikdomskrevende krefter som inflasjon, mens andre har større hindringer, noe som betyr at du må spare mye lenger før du kan hoppe inn med begge føttene. Det som gjør det enda mer interessant er at du ikke bare vil tyngre mot bestemte aktivaklasser basert på din egen personlighet, men du finner at ulike aktivaklasser oppfyller ulike behov på ulike tidspunkter i livet ditt.
Et eksempel: Hvis du er pensjonert i syttitallet, gir det ikke noe fornuftig å holde store aksjeposisjoner med mindre du planlegger å overføre en anstendig størrelse eiendom til dine arvinger eller veldedighet. I stedet vil du sannsynligvis være bedre å nyte den relative sikkerheten og stabiliteten av renteinntekter fra høyverdige obligasjoner.
På den måten, hvis landet skulle synke ned i en stor depresjon, ville dine odds for å opprettholde levestandarden bli mye bedre.
For nå, la oss se på de tre store: Bedriftseierskap, Utlånspenger og Eiendom. Nesten alle større eiendeler du sannsynligvis vurderer når du spør hvordan du investerer penger, faller under en av disse kategoriene.
Å skaffe en eierandel i en bedrift
Når du investerer penger i en bedrift, lager du eller kjøper inn i et produktivt system som, håper du, genererer nettoresultat ved å selge et produkt eller en tjeneste for mer enn det det koster å levere til kunden.
Historisk sett har eierskapet til en vellykket bedrift vært den største kilden til verdiskapning for selvlagde menn og kvinner, som overgår den nest høyeste aktivaklassen, eiendomsmegling.
Det er flere måter å investere pengene dine på i eierskap. Du kan:
- Start ditt eget selskap, ofte ved å etablere en eneboliger, et generelt partnerskap, et begrenset partnerskap , et aksjeselskap eller et selskap. Hvis du har talent, dyktighet, disiplin og til en viss grad lykke til en utmerket operatør, er det ofte den mest lukrative veien til investerings rikdom fordi du kan kjøpe inn i firmaet til bokført verdi med din sammensatte sats som er lik avkastningen på egenkapitalen, eller ROE .
- Kjøp inn i andres privatforetak eller partnerskap, ofte i bytte for penger eller arbeidskraft, på vilkår som er privatforhandlet. Noen investorer spesialiserer seg på såkalt private equity, og begrenser seg til bestemte sektorer av økonomien der de føler at de har en fordel, for eksempel teknologi eller produksjon.
- Kjøp en eierandeler i en børsnotert virksomhet, oftest ved å kjøpe aksjer i et aksjeselskap som handles på diskoteket eller på en av børsene som NYSE, Nasdaq, Toronto børs, London Stock Exchange, Tokyo Børs, etc.
De fleste kommer til å falle inn i den siste kategorien fordi de har en dagjobb og er interessert i å lære å investere penger de har bygget opp i sine meglerkontoer , 401 (k) planer , Roth IRAer eller tradisjonelle IRAer , direkte aksjekjøpsplaner , og fondskonto . I nesten alle disse tilfellene kan den faktiske måten du kan investere penger på, det vil si å ta kontanter i kontanter du har samlet og gjøre det til eierskap i bedriften - er dekket i en artikkel jeg skrev, kalt Hvordan kjøpe aksjer for investeringsporteføljen din . Start der hvis du vil lære mer og komme tilbake når du har lest det.
Utlåne dine besparelser
Pengeutlån i alle dets avledninger og skjemaer er like gammel som sivilisasjonen selv. En investor sparer sin rikdom og lar andre låne det til eget formål på løfte om tilbakebetaling pluss renter basert på oppfattet risiko, projisert inflasjonsrate og lengden på lånet.
Det finnes et mangfold av måter du kan investere pengene dine i denne aktivaklassen, inkludert:
- Foreta et direkte, privat, forhandlet lån med en låner basert på skriftlig eller muntlig kontraktsdefinisjon, vilkår, tilbakebetalingstidsplan og rentesats
- Gjør peer-to-peer lån gjennom markedsplattformer som Lending Club eller Prosper hvor du byder på en liten prosentandel av et gitt lån og finansier et stykke av det
- Innkjøp av obligasjoner utstedt av suverene myndigheter (f.eks. Statsobligasjoner eller sparingobligasjoner ), kommuner , selskaper , non-profit eller andre enheter
- Å skaffe et FDIC-forsikret innskuddsbevis hos en bank eller annen finansinstitusjon
I en veldig reell følelse, akkurat som å investere penger i en bedrift, når du låner penger, kan den sammensatte årlige veksten du tjener, avhenger delvis av ferdighetssettet ditt. Jeg kjenner en 80-årig pensjonist som i en verden med nesten null prosent rente rent, skarpt og klokt anskaffer boliger i nabolag, og leier dem ut på lease-til-egne vilkår for å slite familier hun vil hjelp, men som ellers ikke kunne kvalifisere for et boliglån.
Etter å ha justert for ulike faktorer, er hennes ekvivalente kupongrente nord for 13% per år, og lånene sikret med tilstrekkelig egenkapital som en standard oppstår, hun lider ikke noe tap. I noen tilfeller, når en familie har falt seks måneder eller mer bak på sine utbetalinger på grunn av en katastrofal livsforhold, har hun valgt å tilgi hele beløpet fordi hun tjener så mye penger fra det som er hennes sidehobby i skumringen årene av hennes liv.
Ingen annonserer disse investeringene. Hun lager dem ut av tynn luft. Hun ser en mulighet og bruker en penn, en advokat, en notarius, og hennes besparelser finner en måte å løse andre folks behov på. Siste gang jeg besøkte henne, tok hun oss til en restaurant hvor hun kunne bruke kuponger til å spise gratis. "Min sen kjæreste finansierte virksomheten," sa hun. "En av betingelsene han forhandlet om, var et halvt dusin gratis måltider per måned som de fortsetter å gi meg etter at han døde."
Mannen hun hadde datert før han døde i 80-tallet - selv en multimillionær, til tross for ingen tegn på det - kom også fra den store depresjonens epoke. Han brukte lånene han gjorde til virksomheten som en måte å presse ut 72 gratis måltider om året. Du kommer aldri til å finne det som er oppført på et obligasjonsregister på ditt lokale aksjeselskap.
Invester penger i fast eiendom
Bak utlåns penger, som gjør fortjeneste fra å eie fast eiendom, er blant de eldste registrerte økonomiske aktivitetene i hele den registrerte menneskelige sivilisasjonen. Fra det gamle Egypt til den moderne New York City, hvis du eier en eiendom - enten det er bolig, et kontor eller et tomt - du kan la noen andre bruke det i bytte for en betaling kjent som leie.
Enkelte typer investorer foretrekker eiendoms eiendomsrett over alle andre aktivaklasser på grunn av sin varige natur. Som et eksempel er aristokratiet i Storbritannia så konsentrert i fast eiendom at bare 0,6% av hele landet eier 50% av all landlig eiendom i landet.
I den moderne økonomien er det flere måter å skaffe fast eiendom til investeringsporteføljen din . Disse inkluderer, men er ikke begrenset til:
- Kjøper et hjem for familien din, som er mer av en kostnadsreduksjon og mindre av en investering, men faller inn i denne kategorien likevel
- Kjøper en eiendom direkte og leier den til leietakere
- Kjøpe en eiendom, forbedre og / eller utvikle den på en eller annen måte, og selge den
- Finansiering av leasing / tilbakekjøpstransaksjoner
- Samle penger med andre investorer til å kjøpe eiendom gjennom spesielle skattefordelte bedrifter som er unntatt fra bedriftsskatt under de fleste omstendigheter. Disse bedriftene er kjent som REITs, eller Real Estate Investment Trusts , og kan ofte kjøpes akkurat som alle andre aksjer gjennom en meglerkonto. Det er også ETFer og verdipapirfond som spesialiserer seg på REITs.
Flere tanker om hvordan å investere penger
Mens det er mange andre ting du kan kjøpe hvis du vil investere pengene dine og tjene en god avkastning - i mitt eget liv, for eksempel utnyttet jeg noe kjent syntetisk egenkapital for å tjene mye av mine tidlige penger - det er sannsynligvis upassende for nye investorer å vurdere alt annet enn disse tre aktivaklassene.
De er mer enn nok til å pensjonere seg rike, leve komfortabelt, og la barna og barnebarnene stole på midler som er fylt med rikdom som kan opprettholde dem i flere tiår, om ikke resten av livet. Ikke prøv å over komplisere det ved å hoppe inn i ting du ikke forstår først som mesterbegrensede partnerskap.
Følg råd fra en av historiens største investorer; Ikke avvik fra KISS, eller " Hold det enkelt, dumt ", og du vil sannsynligvis oppleve mye bedre resultater, med langt færre søvnløse netter, enn du ellers kanskje har.