Å ta over en annenes lån gir mening for noen boligkjøpere
Fortsettelse, selv om hypotekslånsforutsetninger er å finne et sted i eiendomsmarkedet. De er ikke for hver boligkjøper, og passer ikke til hver selgers mål. Men i noen tilfeller kan en låneforutsetning være det beste valget for alle involverte parter, og selvfølgelig, at den eksisterende långiveren vil tillate en antagelse av lånet.
Det er i seg selv kickeren.
Hvorfor noen kjøpere foretrekker et nytt lån over et hypotekslån antagelse
- For mye egenkapital
En del av grunnen til at låneforutsetningene ikke ble benyttet i slutten av 1980-tallet og tidlig på 1990-tallet, var at i løpet av boomårene hadde selgerne for mye egenkapital og kjøpere hadde ikke nok penger til å bygge bro over gapet mellom lånet og salgsprisen . Mange selgere var uvillige til å gjøre eierfinansiering .
- Lav rente
En annen grunn til at låneforutsetninger falt ved vei i flere tiår var at kjøpere vanligvis kunne få lavere rente ved å ta ut et nytt lån enn ved å anta det eksisterende lånet. Det gjorde liten økonomisk sans for å påta seg et 7 prosent lån da banken nede på gaten tilbød 5 prosent.
- Alienasjonsklausuler
Hovedårsaken til at svært få kjøpere fulgte låneforutsetninger fra 1990 til 2009 var fordi nesten hvert boliglån inneholdt en fremmedgjøringsklausul . En fremmedgjøringsklausul i boliglånet ga banken retten til å akselerere , noe som betyr at etterspørselen er umiddelbar full betaling, ved overføring av tittel.
Før du vurderer et hypotekslåns antagelse
Klimaet må være riktig for en hypotekslånsforutsetning. Det er generelt tre typer lån som tillater antagelser s: FHA lån og VA lån og bankportefølje lån. Andre lån krever vanligvis full betaling i tilfelle hjemmet blir solgt til en annen kjøper. Noen ganger tar kjøpere tittelen underlagt og tar ikke ut lånet. Å kjøpe et hjem emne kan være risikabelt. Før du vurderer en låneforutsetning:
- Sammenlign renter
Når renten er høyere enn det eksisterende lånets rentesats , kan det være økonomisk fornuftig å anta det eksisterende lånet til en lavere rente. Forskjellen i en månedlig betaling på $ 200.000 på 5 prosent mot 7 prosent er $ 257 per måned. Over 5 år, det er en besparelse på $ 15.420.
- Sammenlign lånegebyrer
På grunn av føderale TRID- krav, er långivere pålagt å gi låntakere et anslag på sluttkostnader , kalt et lånestimat . Lånestimatet spell ut alle kostnadene forbundet med å skaffe boliglån . Vanligvis betaler kjøperne mye mer i låneavgift for å skaffe seg et nytt lån enn det koster å anta et eksisterende lån. Forskjellen kan være flere tusen dollar eller mer. Be banken om å gi deg en erklæring som inneholder sine låneforutsetninger.
- Få en mottaker uttalelse og kopi av boliglån
Før du tar selgerens ord for det og bruker penger på hjemmeinspeksjoner , få en kopi av mottakerens erklæring for å fastslå den ubetalte saldoen på lånet og om lånet virkelig er antatt. På mykere eiendomsmarkeder kan forskjellen mellom ubetalte saldoer og salgsprisen være lav nok til at en 10 eller 20 prosent nedbetaling vil gi deg penger til lånet.
Det er lurt å konsultere en eiendomsadvokat for å lære mer om dine rettigheter og ansvar før du forplikter deg til noen kreative finansieringsmuligheter. Ingenting er noen gang en slam dunk lenger.
På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.