Grunnleggende strategier for å holde flere av pengene dine i lommen
1. Ta maksimal fordel av eventuelle og alle legitime skatteskyttere
Muligheter for å skjerme penger fra skatter, slik at enten skattefri eller skattemessig utsatt sammensetning av kapitalgevinster, utbytte, renter og leier har knapt vært like rikelig tilgjengelig i USA som de er i dag. Fra individuelle kontoer som Roth IRA, som er det nærmeste til et perfekt investeringsskatt, vil den gjennomsnittlige investor noensinne nyte den nå allestedsnærværende 401 (k) -planen , som ofte gir deg mulighet til å få gratis samsvarende bidrag fra en arbeidsgiver , det er ingen unnskyldning for ikke å aktivere pengene dine til å vokse utover rekkevidden av føderale, statlige og lokale myndigheter. Gjør alt du ansvarlig kan for å dra nytte av de årlige bidragsrammene .
2. Bruk dårlige ansettelsesordninger
Den nøyaktige samme eiendelen i en portefølje kan generere vesentlig forskjellig avkastning etter skatt basert på hvor den holdes.
For eksempel ville en høyinntektsfamilie knapt noen gang ha anledning til å kjøpe fullt skattepliktige bedriftsobligasjoner på en meglerkonto . Under nesten ingen betingelse bør en person skaffe skattefri kommunale obligasjoner innenfor et skattesystem. Å dra nytte av, og gjenværende oppmerksomhet, er situasjonen som er en skattestrategi som kalles eiendelplassering .
Hør det til enhver tid.
3. Unngå å utløse kortsiktige kapitalgevinster hvis du er i en høy skattekonsoll
På grunn av måten USAs skattekode er skrevet, skjer noe magisk når en investering som holdes i mer enn 12 måneder, selges til profitt. IRS klassifiserer det som en "langsiktig" gevinst, underlagt skattesatser som er vesentlig lavere - noen tilfeller, nesten halvparten av marginalrenten som ellers ville ha vært brukt. Implikasjonene til matematikken er vanskelig å overbelaste: Det er helt mulig at du kan tjene mye mer etter skatt, ved å sitte tett på verdsatte eiendeler til denne magiske linjen er passert enn du kunne ha dumpet det raskt, til og med hvis du ender med å selge til en lavere pris. Kort om noen ganske spesialiserte forhold, hvis et flertall, eller til og med betydelig del av overskuddet som genereres av investeringsporteføljen, klassifiseres som kortsiktige, og du selv er beskjedent vellykket, gjør du sannsynligvis noe dumt .
4. Bygg utsatt skatteforpliktelse som fungerer som et rentefrit statslån
En skatteminimeringsstrategi ansatt av Warren Buffett , en stor fordel ved langsiktig eierskap for de som investerer i individuelle verdipapirer som aksjer, er den utsatte skatteforpliktelsen som bygger opp som en eiendel verdsettes i løpet av tiårene .
Du kan utnytte denne situasjonen ved å effektivt bruke penger lånt uten kostnad fra regjeringen for å sikre avkastningene dine utover det som ville være i stand til å være døgnhandel.
5. Konverter de utsatte skatteforpliktelsene til skattefri gaver til dine arvinger, bruk av oppstartskostnadens grunnløp ved døden
En av de mest fantastiske, fantastiske, utrolige (ja, det er virkelig det herlige) fordelene langsiktige investorer kan nyte er noe kjent som den økte smutthullet . For å demonstrere sin makt, forestille du at for 30 år siden investerte du $ 100 000 i en kjedelig, men svært lønnsom, blåbrikke som Colgate-Palmolive. Du bestemte deg for ikke å reinvestere dine utbytte . I løpet av årene ble du sendt rundt $ 887 557 i kontante utbytte , som du pleide å betale regninger, donere til veldedighet, reise, legge mat på bordet, kjøpe en ny bil, og noe av antall ting.
Du finner også deg selv sitter på aksjer med en markedsverdi på $ 3,930,052, som representerer en urealisert gevinst på $ 3.830.052.
Hvis du selger aksjen din, kommer du sannsynligvis til å skylde et sted rundt $ 912.000 i føderale skatter, inkludert den ekstraordinære omsorgsakten spesielle skatt. Du kan skylde statlige og lokale skatter som varierer fra $ 0 til nesten $ 380,000 avhengig av hvor du bor. I et nesten worst case scenario kan du se på å gi opp $ 1,292,000 i rikdom som ellers ville vært begavet til dine barn, barnebarn, nieser, nevøer og andre arvinger, men nå er bestemt for hendene på politikere. Det trappede grunnleggende smutthullet kommer rundt dette. Ved å forlate din verdsatte aksje direkte dine mottakerne, forutsatt at du fortsatt er under eiendomsskattegrensen, får de til å late som om de betalte markedsprisen for aksjen (eller, hvis de velger den senere ommålingsdatoen, bør markedsprisen på den tiden). De arver hele $ 3,930,052 uten en krone av skatt skyldig mot den, den $ 1.292.000 som ville ha vært skyldt regjeringen er tilgitt helt.
6. Dra fordel av de unike skattefordelene til visse eiendeler, verdipapirer og investeringer
Kongressen tilbyr fra tid til annen spesielle regler for visse typer investeringer for å stimulere markedet. Det er flere skattefordeler for EE-spareobligasjoner som ikke kan gjøre noe bra nå, takket være vår verden av nær nullprosentrente, men kunne en dag i fremtiden. Enkelte hardt utstyr, som olje- og naturgassrørledninger, som holdes gjennom mesterskapsforetak eller MLP, kan gi deg mulighet til å beskytte en betydelig prosentandel av kontantutbetalingene som betales hvert år, med avskrivningsgebyrer .
7. Dra nytte av årlig gaveskatt, unntatt, muligens bruk av et familiebegrenset partnerskap med likviditetsrabatter for å gi flere eiendeler enn det ellers ville være mulig
Hvert år tillater loven enkeltpersoner å gi bort en viss sum penger uten å betale gaveavgift. For øyeblikket, i 2017, er grensen $ 14 000 per person. Det betyr at hvis du er gift, kan du og din ektefelle i fellesskap gi noen andre $ 28.000 uten skattemessige konsekvenser for deg eller mottakeren. For enkeltpersoner eller par over eiendomsskatten grenser, å gjøre årlige gaver av aksjer, obligasjoner, eiendomsmegling og andre investeringer til familiemedlemmene kan ta en stor bit av dødsskatten du ville ha ellers skyldig.