Asset Placement Tax Strategy

Senke din skatteansvar gjennom intelligent allokering

Det kan overraske mange nye investorer for å oppdage at to personer med identiske porteføljer kan ha vidt forskjellige resultater i løpet av flere år. Årsaken stammer fra eiendomsplassering med andre ord, hvor du holder dine investeringer kan være like viktig som hvilke eiendeler du velger . Som du har lært i The Complete Beginner's Guide til Capital Gains Taxes , er forståelsen av dette konseptet avgjørende for deg og din lommeboka.

Hvordan eiendomsplassering fungerer

Det som betyr noe å investere i er sammensatt årlig etter skatt, inflasjonjustert avkastning en investor tjener på sin kapital. Les denne setningen igjen: etter skatt . Lær hvordan du beregner sammensatt årlig vekstrate (CAGR) . De av dere som er kjent med tidverdien av pengekvasjoner vet at tilsynelatende små mengder kan legge opp til betydelige hauger med penger hvis de er igjen alene. Hvis du har beløp på så lite som $ 100 eller mindre i måneden for å investere, er det måter du kan begynne å bygge en meningsfylt investeringsportefølje på . Hver gang en del av avkastningen din blir avlyst til Uncle Sam, blir den fremtidige verdien av eiendelen kraftig redusert fordi ikke bare du har mistet pengene selv, du har mistet alt overskudd som kunne vært opptjent ved å investere pengene.

Eiendomsplassering fungerer fordi ulike typer investeringer mottar forskjellig skattebehandling. Avhengig av hvor lenge en eiendel holdes, blir inntekter som følge av gevinster skattlagt til betydelig lavere priser enn utbytte og obligasjonsrenter.

I tilfelle av husholdninger med høyere inntekt, kan skatt på sistnevnte inntektsform noen ganger nå så høyt som 35%. Ved å plassere alle sine høyavkastende aksjer og bedriftsobligasjoner i sine skattefordelte kontoer, kan en investor dermed umiddelbart innse betydelige skattebesparelser som noen ganger kan utgjøre ti tusen dollar per år og til slutt millioner flere i eiendeler i løpet av en vellykket investeringslivstid.

Et enkelt eksempel på hvordan plassering av aktiva kan spare penger

Tenk deg at du har en portefølje verdsatt til $ 100.000. Halvparten av eiendelene dine, eller $ 50.000, består av obligasjoner med investeringsklasse som tjener 8% som genererer $ 4000 i året i renteinntekter. Tjuefem prosent av porteføljen, eller $ 25.000, består av aksjelager med høy utbytte som genererer $ 1000 per år. De resterende tjuefem prosent, eller $ 25.000, består av vanlige aksjer som ikke betaler utbytte.

I dette scenariet vil en investor i 35% skattekonsollet umiddelbart spare $ 1,750 per år ved å plassere de høyavkastende aksjene og bedriftsobligasjonene i sine skattefordelte kontoer. (For å beregne det, legg til $ 4000 obligasjonsrenteinntektene og inntektsinntektene på $ 1000 sammen for å få $ 5000. 35% skatt på $ 5000 er $ 1,750.) Det gir ingen mening for ham å plassere sin ikke-utbytte som betaler aksjelager på en slik konto fordi han ikke skal betale skatt på fortjenesten til han velger å selge investeringen; selv da blir han beskattet til en hastighet helt halvparten av det han ville ha betalt ellers! For de fleste investorer er kapitalgevinst beskattet til 15%.

En guide til plassering av eiendeler

Når du bestemmer hvilken type kontoer du vil plassere dine eiendeler, for eksempel bedriftsobligasjoner og vanlige aksjer, generelt, la disse få enkle retningslinjene hjelpe deg med din beslutning:

Eiendeler som skal plasseres i skattefordelte kontoer ( 401k , IRA , etc.):

• Høyavkastende vanlige aksjer med lange historier av utbytteutbetalinger
• Bedriftsobligasjoner
• Risikoarbitrage transaksjoner
• Aksjer av eiendomsinvesteringer (REITs)

Eiendeler som skal plasseres i regulære, ikke-skattemessige fordelte kontoer ( megling , aksjeselskap, etc.):

• Vanlige aksjer med lite eller ingen utbyttebetalinger som du forventer å holde i mer enn et år
• Skattefrie kommunale obligasjoner (siden de allerede er skattefrie, er det ikke nødvendig å plassere dem i skattefordelte kontoer)