Skatteplikt kan avhenge av kilden til pensjonsinntekt
Fradrag og unntak
Dra full nytte av standard eller spesifiserte fradrag og personlige fritak. Alle disse hjelper med å bestemme hvor mye av inntektene du vil være skattefri. Pensjonister kan samordne skattepliktig fordeling med boliglån, eiendomsskatt og medisinske utgifter.
Fremskynd pensjonsbidrag
Vurder å akselerere pensjonsfordelinger hvis du har mange tilgjengelige fradrag. Du kan trekke tilbake flere pensjonsmidler enn du trenger i et år når fradragene dine overstiger skattepliktig inntekt. Du vil unngå potensielt å betale mer skatt i et kommende år hvis du tar mer betydelige uttak nå, når du har null eller lav skattesats, snarere enn senere.
Utsette pensjonsplanfordelinger
Baksiden til denne strategien er å utsette dine pensjonsplanutdelinger til du trenger dem eller de blir påkrevet av skattelovgivningen. Å holde skattepliktige utdelinger til et minimum skaper mer inntekt til fremtidige skatteår hvis du forventer at du kommer til å falle inn i en lavere skattekonsoll på den tiden.
Skatteytere må begynne å trekke ut midler fra sine 401 (k) s og tradisjonelle IRA-planer når de når alder 70 1/2. Distribusjonene må starte innen 1. april året etter året hvor de når bursdagen. Dette kalles "nødvendig startdato". Minimumsbeløpet som må distribueres er kontosaldoen dividert med levetidstallene publisert av IRS i publikasjon 590.
Du kan bruke nettbaserte kalkulatorer til å estimere dine nødvendige minimumsfordeler. Planlegg å trekke minst det minste beløpet som kreves fra dine IRA- og 401 (k) -kontoer. Roth IRAs og utpekte Roth 401 (k) kontoer er unntatt fra de nødvendige minimumsfordelingsreglene .
Skattekreditten for eldre
Ikke overser kreditt for eldre . Denne spesielle skattekreditten kan påberopes av skattytere som er 65 år eller eldre, men kvalifiserer for den krever nøye planlegging. Den justerte bruttoinntekten må falle under visse grenser.
Maksimere din skattefrie inntekt
Skatteytere kan ekskludere inntil $ 250 000 fra kapitalgevinster når de selger sitt hovedhjem . Dette tallet dobler til $ 500 000 hvis du er gift. Renteinntekter fra kommunale obligasjoner er også unntatt fra skatt.
Hvordan pensjonsinntekter skattlegges
Pensjonister mottar ofte inntekter fra en rekke kilder, inkludert trygdeordninger og fordelinger fra pensjoner, livrenter, IRA og andre pensjonsordninger. Hver er underlagt litt forskjellige skatteregler.
Trygd
Dine trygdeordninger kan være helt skattefrie eller delvis skattefrie, avhengig av din samlede inntekt fra alle kilder. Å finne ut hvor mye av fordelene du vil inkludere som skattepliktig inntekt, innebærer litt matte , men det er verdt å gjøre for planleggingsformål, og du må gjøre beregningene uansett på skattetidspunktet.
Pensjon eller Annuitet Inntekt
Din pensjon eller livrenteinntekt kan enten være helt eller delvis skattepliktig.
Dine utdelinger vil være fullt skattepliktig hvis alle bidrag til din pensjon ble gjort med skattefordelte dollar. Men hvis du har bidratt med noen etter skatt-dollar for å finansiere planen, vil du ha litt kostnadsgrunnlag i plankontrakten. En del av utdelingene dine vil være en skattefri gjenoppretting av det kostnadsgrunnlaget, og bare resten vil være skattepliktig inntekt.
IRS Publishing 575, Pensjon og Annuity Income, gir omfattende informasjon om å finne ut skattepliktig beløp, men planen din administrator bør kunne beregne den skattepliktige delen av pensjonsfordelingen for deg. Ta kontakt med administratoren for å finne ut hva dine pensjonsutbetalinger vil være og hvilken del av disse utbetalingene som anses å være skattepliktig.
IRA-distribusjoner
Fordelinger fra din individuelle pensjonskonto kan også være fullt skattepliktig, delvis skattepliktig eller helt skattefri. Det avhenger av hvilken type IRA du har. Hvis du har en fradragsberettiget tradisjonell IRA , vil utdelingene dine bli fullt skattepliktig. Du har bidratt med midler med fradragsberettigede dollar, og skatt er utsatt for både innskudd og inntekt før de trekkes tilbake.
Hvis du har noen grunnlag i en ikke-fradragsberettiget tradisjonell IRA, blir distribusjonene dine delvis skattepliktig. En del av distribusjonen din representerer en avkastning på din ikke-fradragsberettigede investering, og den delen gjenvinnes skattefritt.
Distribusjoner fra Roth IRA er helt skattefrie så lenge du oppfyller to grunnleggende krav: Ditt første Roth IRA-bidrag ble gjort minst fem år før distribusjon, og midlene fordeles etter at du har fylt 59 ½.
401 (k) Planer
Utdelinger fra arbeidsgiverens 401 (k) -plan er fullt skattepliktig fordi bidragene ble utelukket fra din skattepliktige inntekt på det tidspunkt de ble gjort. Fordelinger fra Roth 401 (k) kontoer behandles det samme som Roth IRA- distribusjoner.