Hvordan velge støttemottakere for livsforsikringspolicyer

Utpeke en tillit mot utpekte personer

Når du oppretter en Revocable Living Trust som en del av din grunnleggende eiendomsplan, vil det være viktig for deg å oppdatere mottakerne av dine livsforsikringer. Enten du trenger å endre både de primære og sekundære støttemodtagerne, vil vanligvis være avhengig av din sivilstand og nettoverdi . Før du gjør noe, bør du imidlertid rådføre deg med din bedriftsplanlegging advokat for å avgjøre hva som vil være de beste alternativene for deg og dine mottakere.

Nedenfor er noen generelle overveielser for både gift og enkeltpersoner.

Oppdaterer støttemottakere hvis du er gift

Hvis du er gift og du ikke har et skatt på eiendomskatt, bør du vurdere å navngi din ektefelle som den viktigste mottakeren av retningslinjene dine. Dette vil gi din ektefelle enkel tilgang til kontanter som kan brukes nesten umiddelbart til å betale regninger. Din betingede mottaker vil da generelt være din Revocable Living Trust. Eller vurder å navngi din Revocable Living Trust som den primære mottakeren av livsforsikringen din slik at inntektene vil passere inn i " B Trust " (eller Bypass, Credit Shelter eller Family Trust) opprettet til fordel for din overlevende ektefelle, slik at inntektene vil bli beskyttet mot kreditorer, søksmål og en ny ektefelle

Hvis du er gift og du har en skattepliktig eiendom, bør du vurdere å navngi din Revocable Living Trust som den viktigste mottakeren av retningslinjene dine.

Dette vil sikre riktig bruk av fritaket fra eiendomsskatt i AB Trust- systemet. Også, hvis din tillit er oppnevnt som den primære støttemottakeren, trenger du ikke å nevne en betinget mottaker siden avtaleavtalen selv vil adressere både dine primære og sekundære mottakere.

Oppdaterer støttemottakere hvis du er singel

Hvis du er singel, så uavhengig av om du har et skatt på eiendomskatt , bør du vurdere å navngi din tilbakekallbare levende tillit som den primære mottakeren av retningslinjene dine.

Dette vil sikre at alle dine mottakere blir dekket. Med andre ord, hvis en av de primære mottakerne av din tillit forutsetter deg, vil din tillitsavtale stave ut hvor den avdøde mottakerens andel vil gå. Ved å kjenne tilliten til deg som den primære mottakeren vil du også sørge for at en mindre mottakerandel blir behandlet ordentlig uten at det er nødvendig å etablere et foresatte eller konservatorium.

Bortsett fra dette, hvis du er single og du har en skattepliktig eiendom, så navngi din tillit som den primære mottaker vil gi lett tilgjengelig kontanter til å betale skatt. Ellers, hvis du betegner enkeltpersoner som direkte mottakere, vil de kunne få hendene på forsikringsinntektene og bruke pengene i stedet for å sette det til side for å betale skatt. Dette kan skape et problem hvis eiendommen din ikke har nok andre likvide midler til å betale skatt.

Etablering av en uigenkaldelig livsforsikringstjeneste

Uansett om du er gift eller singel, hvis du har en skattepliktig eiendom, bør du vurdere å etablere en uigenkaldelig livsforsikringstjeneste, eller ILIT for kort, å holde og eie dine livsforsikringer. ILIT vil også bli oppnevnt som den primære mottakeren av retningslinjene du overfører til den.

Dette vil fjerne verdien av forsikringsprovenuet fra boen din og dermed redusere eller til og med eliminere eiendomsskatten som skyldes.

Når du bestemmer hvem dine begunstigede skal være, må du kontakte livsforsikringsselskapet for å oppdatere mottakerens betegnelsesskjema.