En tid når formuer er laget
Den mektige, ubestridelige sannheten gjentas ofte i økonomiske kretser, og det å tjene mye penger krever ikke en høy IQ, enten i markedet eller i virksomheten.
Det tar hensynsløs kostnadskontroll , en disiplinert rutine, og et fokus på å gjøre det som er riktig på lang sikt, bare å holde seg til det du forstår (eller kompetansen din). Enten du driver McDonalds franchise eller administrerer din 401k fra ditt hjemmekontor, kanskje Nobels prisvinnende økonomiske Paul Samuelson sa det best: "Investering bør være som å se maling tørr ... Hvis du vil ha spenning, ta $ 800 og gå til Las Vegas. ”
Formelen for suksess har ikke endret seg de siste par århundrene, og det virker lite sannsynlig å forandre seg i fremtiden.
Den første regelen for å tjene penger under et markedskrasj
Kjøp aksjer av gode bedrifter som gir reell fortjeneste og attraktiv avkastning på egenkapitalen , har lav til moderat gjeld til egenkapitalandel , som forbedrer brutto fortjenestemarginene , har en aksjonærvennlig styring, og har i det minste noen franchiseverdi . Disse bedriftene holder seg bedre under stress, noe som gjør gjenoppretting mer sannsynlig, selv om aksjekursen synker med 75% eller mer.
Den andre regelen for å tjene penger under en aksjemarkedskrasj
Dollar koster gjennomsnittlig inn og ut av dine stillinger, kjøp og salg til faste priser og mengder penger. Dette vil tillate deg å unngå å kjøpe en stilling i topp eller selge den på bunnen. Du kommer aldri til å klare markedet, så hold deg til en rutinemessig regelverk med regelmessig aksjeopsamling eller likvidasjon.
Den tredje regelen for å tjene penger under et markedskrasj
Reinvest ditt utbytte fordi det vil supercharge din dollar kostnad gjennomsnittlig program. Arbeidet med den anerkjente finansprofessoren Jeremy Siegel har igjen og igjen vist at reinvestert utbytte er en stor del av den samlede rikdommen til dem som gjorde sin formue til å investere i markedet.
Den fjerde regelen for å tjene penger under et markedskrasj
Hold kostnadene lave. Selv om det kan virke ubetydelig, men det er en stor forskjell mellom å tjene 7% og 8,25% på pengene dine. For en 25 år gammel som investerer $ 5.000 per måned i en Roth IRA med håp om å trekke seg tilbake til 65 år, vil 7% avkastningen få ham rundt $ 998 175 ved pensjonering. Den 8,25% avkastningen vil resultere i $ 1,383,610 i formue. Det er 38,6% mer penger, eller $ 385,435! Sett forskjellen i kommunale obligasjoner, og du får en ekstra $ 17 000 + i etter skatt inntekt hvert år uten å berøre rektor.
Tenk på det - den samme investeringen, med bare litt høyere avkastning, kommer til å gi deg en ekstra $ 1400 + per måned i ettertidspensjonsinntekt uten å måtte røre din portefølje . Før skatt, er det omtrent $ 2300 i bruttolønn når du jobbet fra ni til fem i dagjobben.
Sett på en annen måte, får den ekstra 1,25% avkastningen over 40 år som å motta en lønnsøkning på 27 600 dollar i løpet av arbeidsårene. Den store forskjellen er at du ikke trenger å håndtere planlagte timer, en sjef, kollegaer eller en pendling for å samle inn kommunale obligasjonsinteresser .
Hvorfor snakk om en 1,25% forskjell? Det er forvaltningsavgiften belastet av de fleste aktivt forvaltede fond. Et indeksfond kjøper og holder bare en kurv av aksjer som er etablert for å speile en indeks - oftest S & P 500 eller Dow Jones Industrial Average . Med nesten ingen vedlikeholdskostnader er fondskostnadene bare 0,12% av eiendelene per år, eller $ 120 for hver $ 100.000 du har satt på jobb! De to mest populære indeksfondene tilbys av Vanguard og Fidelity (se prospektet for dagens kostnadsforhold).
Jeg har sett et stort verdipapirforetak tilbyr et S & P 500 indeksfond, som krever nesten ingen jobb, men belaster et 1% + kostnadsgebyr hvert år.
Det er 10 ganger kostnaden for Fidelity og Vanguard-fondene for et nesten identisk produkt! Du har allerede sett hva implikasjonene kan være i pocketbooken din i løpet av noen tiår. De fleste investorer innser ikke betydningen av avgifter fordi pengene automatisk trekkes fra fondet selv. Med andre ord, de trenger ikke å skrive en sjekk, så det er et tilfelle av "ute av syne, ute av tankene". (For mer informasjon, les All About Mutual Funds .)
Den femte regelen for å tjene penger under en aksjemarkedskrasj
Til slutt, den siste hemmeligheten til å bygge din formue når Wall Street er i storm, er å skape backup kontantgeneratorer og inntektskilder . Dette er en av de viktigste viktigste tingene du kan gjøre for å redusere risikoen. Selv om du er en advokat som tjener $ 300 000 per år, eller en skuespiller som lager $ 2.000.000 per film, kommer du til å ha et mye morsommere liv hvis du vet at du ikke er avhengig av din neste lønnsslipp for å opprettholde levestandarden din.
Min personlige favorittutnyttelse av denne metoden er Berkshire Hathaway-modellen . Dette er måten mitt eget liv og økonomi er strukturert på, og det kan gjøre det langt enklere å samle de første millioner dollar i nettoverdi. I hovedsak lever du av din daglige jobb, finansierer pensjonen ut av din faste lønn. Deretter bygger du andre kontantgeneratorer (for eksempel bilvask, butikker, avisruter, en livredder jobb om sommeren, patenter, royalties, utleieboliger etc.) som du bruker til å bygge din investeringsportefølje. På den måten, mens du gjør din vanlige ting - går du til jobb, tar opp barna, har stabsmøter og setter gass i bilen - dine penger generatorer henter penger inn i megler-, pensjons- og andre investeringsregnskap.
Dette kan barbere årtier etter din søken etter økonomisk uavhengighet, for ikke å nevne å beskytte deg hvis du har mistet jobben din (i så fall kan du midlertidig trekke pengene ut av kontantgeneratorene for å betale dine levekostnader til du kan finne jobb igjen ). Tenk på Warren Buffett . Hvis Dairy Queen skulle gå konkurs, ville han fortsatt være rik fra GEICO. Hvis det skulle gå ned, har han fortsatt Nebraska Furniture Mart. Hvis det ble ødelagt, er det alltid Benjamin Moore Maling. Hvis de ble tørket bort, kunne han alltid falle tilbake på Coca-Cola. Hvis de ikke lenger eksisterer, er det alltid American Express, Washington Post, Wells Fargo, USA Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim og MidAmerican Power. I tillegg lager han millioner på ulike styre . Alt dette startet med en papirrute som ga sin startkapital for mer enn sytti år siden. Lær av det!