Topp 10 ting å vite om gjensidig fondskatt

Strategier og eksempler for å redusere skatter og maksimere avkastninger

Hvordan reduserer jeg skatt på verdipapirfond? Hvilke typer midler er best for skattepliktige kontoer? Hvorfor mottok jeg en 1099? Forståelse av gjensidig skatt på verdipapirfond vil hjelpe deg med å forbedre din samlede avkastning ved å være en smartere investor.

Som de sier går, "ingenting er sikkert i livet, men død og skatt." Skatter kan imidlertid minimeres eller unngås med hensyn til investeringsfond. Derfor, med kunnskap om det grunnleggende om skatt på verdipapirfond, vil du være i stand til å øke de samlede investeringsporteføljens avkastning.

Her er de 10 viktigste tingene å vite om verdipapirbeskatning:

1. Asset Location : En av de største feilene investorene gjør er å plassere verdipapirfond som genererer høye relativ skatt innenfor sine skattepliktige kontoer. For eksempel genererer de fleste obligasjonsfond og utbyttebetalende aksjefond inntekt som er skattepliktig til investor. Derfor er disse midlene best kjøpt i en skattefordelte konto, for eksempel en IRA, 401 (k) eller livrente i stedet. På denne måten unngår du unødvendig inntektsskatt.
2. Skatteeffektive fond : Hvis du har en skattepliktig konto, en slik vanlig person eller felles meglerkonto, og du vil minimere skatt, må du investere i fond som genererer lite eller ingen skatt. Disse midlene anses å være skatteeffektive . For eksempel hvis du trenger eksponering for obligasjoner, kan du vurdere å bruke kommunale obligasjonsfond , som genererer inntekt generelt skattefri på føderalt nivå.
3. Hvordan Vederlagsutbytte er skattepliktige : Noen selskaper overfører fortjenesten til aksjeeiere i form av utbytte. Et fond som investerer i aksjer kan derfor motta utbytte fra de selskapene de investerer i og deretter overføre utbytte til aksjeeiernes aksjefond. En fond for investeringsfond velger ofte å få utbytte reinvestert i fondet, men investor kan fortsatt skylde skatt. Beløpet skyldes blant annet varighet og inntektsskatt.

1. Typer av 1099 skjemaer og hva de skal gjøre med dem : De vanligste typene 1099-er mottatt av investorer inkluderer 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT og 1099-Q. Investorer blir ofte overrasket når de mottar en 1099 i posten. Dette er et tegn på at investor trenger å forstå hvorfor de mottok 1099, og hvis skattene som oppstår ved investeringsfond kan minimeres eller unngås. Hvis du vil vite det grunnleggende om skatt på verdipapirfond, er forståelse 1099 skjemaer et flott sted å starte. Du vil også være sikker på at du gjør hva IRS krever at du gjør!

1. Mutual Fund Capital Gains Distributions : Stock fond kan investere i dusinvis eller hundrevis av aksjer. Ofte vil fondsbestyreren kjøpe og selge aksjer på flere av aksjene i fondet i løpet av et gitt år. Når lederen selger aksjer som har oppnådd verdi siden han eller hun kjøpte disse aksjene, genererer disse handler gevinster, som deretter overføres til investor (deg).
2. Planlegge forut for kapitalgevinstfordelingen : For å hjelpe aksjonærene til å forberede seg på fordelingen av kapitalgevinster, viser aksjefondsselskapene generelt estimatene om fordeling av kapitalgevinster som begynner i oktober. Disse estimatene for kapitalgevinstfordeling kan hjelpe fondforvaltere (som eier fond i skattepliktig regnskap) planlagt for skattedag.
3. Skattemessig høsting : Mange investorer gjør feilen i å betale kapitalgevinstskatt når de kan ha redusert eller eliminert dem ved å kompensere gevinster med tap på kapital. For eksempel, tenk deg at du vil rebalanse din porftolio og du bestemmer deg for å selge andeler i to fond. Vanligvis, hvis du har $ 1.000 av gevinster som følge av å selge det første fondet og $ 1000 av kapitalstap som følge av å selge andeler i det andre fondet, vil like gevinster og tap kompensere hverandre, og ingen skatt er skyldig.

1. Skattekostnadsforhold : På samme måte som det høres, er skattekostnadsforholdet en måling av hvordan skatt påvirker nettoavkastningen av en investering. For eksempel, hvis fondet tjener 10% avkastning før skatt, men skattekostnadene på fondet reduserer totalavkastningen til 9%, er skattekostnadskvoten 1%. Investorer kan finne avkastning før skatt, skattejustert avkastning og skattekostnadskvoten for fond i Morningstar .
2. Indeksfond mot aktivt forvaltet fond : Fond som prøver å "slå markedet" kalles aktivt forvaltede midler og midler som bare prøver å matche avkastningen på markedet eller gitt referansepunkt kalles passivt forvaltede midler. Aktivt forvaltede fond har vanligvis høyere omsetning (kjøp og salg av flere aksjer eller obligasjoner) og har derfor høyere skattekostnader enn indeksfond og Exchange Traded Funds (ETF). For skatteeffektivitet, vil du kanskje vurdere å bruke en av de beste S & P 500 indeksfondene .

1. Hvordan velge de beste fondene : Det er ingen tilfeldighet at de mest effektive fondene, spesielt over lange perioder, for eksempel 10 år eller mer, ofte er midler med de laveste skattekostnadene. Derfor vil en investor som søker etter de beste resultatene, sannsynligvis finne de mest skatteeffektive fondene, selv om de ikke prøver, fordi det er høy sammenheng mellom lave skattekostnader, lavt omsetningsforhold og lavt kostnadsforhold s til høy relativ avkastning, spesielt for lengre investeringsperioder.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som skatteråd eller investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.