Er det ulovlig å finne en "alternativ bruk" for pengene?
For å finne ut hva som er tillatt, sjekk din låneavtale. I noen tilfeller er det begrensninger, men andre lån tillater deg å gjøre hva du vil med pengene.
Noen mennesker selv tar ut lån uten noen intensjon om å bruke pengene slik banken mener de vil. De mest opptrådte låntakere investerer pengene, og håper å tjene mer enn de betaler i interesse (også kjent som et "spredt"). Andre bruker bare midler til dagligliv: betaler regninger, kjøper dagligvarer og så videre.
Lån til et bestemt formål
Med noen lån vil långivere begrense hvordan midlene brukes. Lånrenter tar vanligvis hensyn til risikoen som långiveren forventer å ta, og det avhenger delvis av lånets formål. Risikovare lån har forskjellige vilkår og er dyrere enn mindre risikable lån.
Du kan ikke engang kunne få visse lån med mindre pengene går mot et bestemt kjøp.
Hjem lån (eller boliglån) er vanligvis brukt til å kjøpe et hjem eller refinansiere et eksisterende boliglån . Det er nesten umulig å få de pengene med mindre du går gjennom en avsluttende prosess som innebærer å bruke eiendommen som sikkerhet for lånet .
På den måten, hvis du slutter å gjøre betalinger, kan utlåner avskrekke og selge eiendommen for å få pengene tilbake.
Hva med å ta ut penger? Hvis du har betydelig egenkapital i ditt hjem , kan du låne mot det - men du risikerer å miste hjemmet ditt hvis du ikke kan tilbakebetale lånet. Å ta penger ut i form av et hjem egenkapitallån eller kredittkreditt gir deg mulighet til å bruke midlene til nesten alt.
Auto lån ligner på boliglån: kjøretøyet du kjøper sikrer lånet, slik at utlåner tar mindre risiko. Du får vanligvis ikke en klar tittel i de tilfellene - din utlåner har en lien på bilen til du betaler lånet. Dette gjør det vanskeligere for deg å selge bilen for kontanter . Når det er sagt, auto lån pleier å være mindre enn boliglån, så långivere er ikke så strenge. Du kan muligens få en sjekk for så mye som 110% av bilens verdi, noe som gir litt ekstra penger til registrering og lignende utgifter.
Studielån er spesielt vanskelig. Regjeringen subsidierer noen studielåns rentekostnader fordi en utdannet befolkning anses som en god investering. Videre er banker villige til å tilby attraktive studielån fordi høyskoleutdannede voksne vil ha større sannsynlighet for å få inntekt som kreves for tilbakebetaling.
Med studielån slutter du med en stor sum penger på bankkontoen din, og ingen ser på å se hva du gjør med midlene. Du skal bruke pengene på utgifter knyttet til høyere utdanning, men hva betyr det? Undervisning og avgifter er åpenbart akseptable utgifter, som er leie (men skal du leie et dyrt sted?). En ferie eller en ny TV er vanligvis ikke en akseptabel bekostning fordi du ikke trenger disse tingene for å fullføre utdanningen din.
Bedriftslån er også sannsynlig å komme med restriksjoner. For eksempel kan Small Business Administration (SBA) lån kun brukes til å drive virksomheten din. Du kan ikke bruke dem til å betale av andre gjeld, kjøpe noe i håp om en verdiøkning, eller for noe formål "som ikke anses å være en god forretningsform som bestemt av SBA."
Personlige lån kan brukes til stort sett alt. Du lover ikke sikkerhet, og du er heller ikke enig i å bruke pengene til et bestemt formål. Personlige lån inkluderer kredittkort og signaturlån fra din bank eller kredittforening. Lån fra online långivere og peer-to-peer långivere er ofte personlige lån også.
Sjekk avtalen din
Hvis din kontrakt / avtale sier at du må bruke midlene til et bestemt formål, tar du en risiko ved å gjøre noe du ikke var enig om ikke å gjøre.
Hvis du ikke klarer å holde slutten av avtalen, kan utlåner velge å avslutte avtalen og kreve at du returnerer pengene (med andre ord, du må betale tilbake lånet fullt ut umiddelbart). Å få pengene tilbake raskt og uten kostnad kan være en utfordring. For eksempel må du kanskje betale en straff for tidlig distribusjon fra en CD, eller du kan ikke ha penger tilgjengelig hvor som helst - noe som vil føre til at du har standard på lånet .
Er det ulovlig?
Teknisk sett kan det ikke være ulovlig å bruke lånepengene til "alternative" formål. Det er imidlertid en risiko for at långiveren din vil ta loven mot deg (hvis de finner ut at du har brukt pengene på en måte som er forskjellig fra det du lovte og du som standard).
komplikasjoner
Å få kreative med lånepengene kan resultere i flere problemer. For det første kan du finne deg selv dypt i gjeld, og du må betale tilbake lånene på et tidspunkt. Studielån kan være spesielt plagsom. Disse gjeldene er vanskelig å tørke ut - selv i konkurs - slik at de vil hjemsøke deg for livet hvis du kommer inn over hodet ditt.
Selv et automatisk lån kan føre til problemer. Hvis du låner for mye, vil du oppdage at du skylder mer på kjøretøyet enn det er verdt (også kjent som å være opp ned ). Som et resultat vil du ha det vanskelig å selge bilen - du må skrive en sjekk for å kvitte seg med det - eller du vil fortsette å betale lenge etter at bilen er verdiløs.
Noen långivere angir minimum lånestørrelser og kan kreve at du låner mer enn du trenger. Hvis det skjer med deg, må du ikke behandle pengene som en gave. Bruk den til å betale andre gjeld, eller send pengene direkte tilbake til din utlåner (forutsatt at det ikke er noen forskuddsbetaling ).