Hvordan og når du skal bruke måldato fondskasser
Er mål dato pensjonsfond en god passform for deg?
Kanskje den største fordelen med måldato pensjonsfond er enkelhet.
Ved å sette en passende kapitalfordeling for en oppgitt pensjonsdato, og ved å sakte redusere aksjer og økende obligasjoner over tid, gjør måltidspensjonsfondet i teorien all eiendelallokering og investeringsvalg for deg. Men nøkkel setningen i denne setningen er "i teorien."
Dette er fordi det egentlig ikke er noen "one-size-fits-all" porteføljestruktur. Med mange variabler å vurdere, som for eksempel forventet levetid, risikotoleranse og alternative eller støttende investeringssparingskonto, kan lederen av et gitt pensjonsfond for pensjonsfond ikke vite om aktivaallokering og investeringsvalg er faktisk en forsiktig blanding for alle gitt investor. Fondforvalteren kan bare bruke generaliteter og gjennomsnitt, noe som kanskje ikke passer for noen.
Forståelig, mange investorer har ikke lyst eller tid til å lære å bygge en portefølje av verdipapirfond for pensjonering.
Mange investorer er også forvirret på hvordan de skal overføre aktivaallokeringen over tid, slik at de er klare til pensjonister ettersom måldatoen kommer nærmere.
For eksempel var konvensjonell visdom i det 20. århundre at din obligasjonsallokering er din alder og aksjer er resten. Derfor, hvis du er 55 år gammel, vil du fordele 55% til obligasjoner og 45% til aksjer.
Imidlertid er vi i det 21. århundre, og nå som forventet levetid har økt til midten av 70-tallet, må en pensjonist være forsiktig så han ikke blir for konservativ, for tidlig.
Hvis ikke av en annen grunn, er den mest ideelle kandidaten for pensjonsfond for måldato den personen som har mest eller alle pensjonssparing på en konto, for eksempel en 401 (k) eller IRA, og en person som ikke har den ønske, kunnskap eller tid til å lære om porteføljes struktur og strategier.
Den beste måldatoen pensjonsfond
Den typiske personen som bruker pensjonsfond for måldato, har sannsynligvis ingen interesse i å undersøke hundrevis av valg som er tilgjengelige for investorer i dag. På samme måte som å velge andre verdipapirfond, vil de beste måldatofondene være de med en kombinasjon av gjennomsnittskostnader, moderate risiko- / belønningsprofiler, breddiversifiserte porteføljer og gjennomsnittlig gjennomsnittlig langsiktig ytelse . Det er også lurt å vurdere bare måldatafond som har minst 5 års ytelsesrekord.
Med det sagt, gir jeg deg fond for de fondene som tilbyr de beste mål dato pensjonsfond som overholder utvalgskriterier:
- Vanguard Investeringer : Kongen av lavprisindeksfond er et naturlig valg for den beste måldatoen for fondskassen. Ikke bare har Vanguard tilbudt sine pensjonsfond i mer enn ti år, de bruker sine indeksfond som underliggende beholdninger for hver portefølje. Derfor er investorer som bruker Vanguard-målfondene sikret minst "gjennomsnittlig" avkastning med bredt diversifiserte porteføljer.
- Fidelity Investments : Fidelity har, i likhet med Vanguard, et solid utvalg av lavprisfond og deres frihetsfond opprettholder denne tradisjonen. Fidelity har tilbudt pensjonsfond i pensjonsfond lenger enn de fleste andre fondsbaserte selskaper, og deres lange track record illustrerer deres ferdigheter i å bygge lavkost, bredt diversifiserte porteføljer.
Det er flere andre fond for felleskontroll som tilbyr måldato pensjonsfond. Et ærverdig omtale her er T.Rowe Price Mutual Funds . De gjorde ikke min kutt fordi deres porteføljer har en tendens til å ha høyere konsentrasjoner av aksjer i sine tildelinger. Dette gir vanligvis større ytelse, noe som kan være et forsiktig mål i de tidlige årene med pensjonssparing, men den høyere relative risikoen (og lavere avkastning i nedmarkeder) kan være for volatil for enkelte investorer med lavere risikotoleranse .
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.