Mutual Funds som gjør en god jobb for å balansere risiko og retur
Ordet "trygt" er et relativ begrep. Hvis du vil kjøpe en investering som er garantert, aldri å miste verdi, vil du ikke finne noe som kan defineres nøyaktig som en investering, for eksempel aksjer , obligasjoner og fond som har risiko for å miste hovedstol.
Hvis du vil ha garantert rektor, legger du pengene dine på en bankkonto eller et depositumssertifikat (CD). Men i bytte for garantien, vil du være heldig å finne noe som tjener mer enn 1%, spesielt hvis FDIC er forsikret .
Det er ingenting "garantert" (annet enn noen få villedende forsikringsprodukter med skjulte avgifter) som jeg har sett i alle mine 15 år som investeringsrådgiver som betaler høyere enn inflasjonsraten, som er gjennomsnittlig rundt 3%. Hvis du tjener noe mindre enn det, gjør du noe jeg kaller "å tape penger trygt."
Den grunnleggende ideen om å investere er å øke rikdom, som kun kan gjøres effektivt ved å oppnå en gjennomsnittlig avkastning som slår inflasjonen over tid. Hvis du ikke gjør dette, vil pengene dine være verdt mindre i fremtiden enn det er i dag. Det er egentlig å miste penger! Passer det til definisjonen av trygt?
De sikreste fondene du kan kjøpe
Før vi gir eksempler på de sikreste fondene, la oss definere hva vi mener med sikkerhet.
Husk først at trygg betyr ikke alltid garantert; Safe betyr generelt å beskytte besparelsene, som inkluderer å holde seg i forkant av inflasjonen. Derfor, for å være trygg for inflasjon, må du i hvert fall ta en liten mengde risiko. Ellers vil du tape penger på en måte som kan betraktes som legalisert tyveri - hvor bankene holder pengene dine og betaler deg en liten rente mens de investerer på en høyere rente eller låner den ut til andre bankkunder på høyere sats.
Men igjen, for å få avkastning som er gjennomsnittlig høyere enn inflasjonsgraden, må du ta en viss grad av risiko, det vil si at du må være villig til å akseptere korte nedganger i markedsverdi for å motta gjennomsnittlig avkastning på over 3% over tid.
De sikreste fondene som enten kan matche eller holde seg i forkant av inflasjonen i liten grad er obligasjonsfond . Faktisk er det en bestemt obligasjonstype som vanligvis brukes som referanse for det som kalles "den risikofrie rente", og det er amerikanske statsobligasjoner .
Noen få gode valg for obligasjonsfond som investerer i amerikanske statsobligasjoner er Vanguard Short Term Obligasjonsindeks ( VSBSX ) og Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX har kun eksistert siden 2010, men 2013 hadde et tap på mer enn 2% for de fleste obligasjonsfondene, og dette fondet har fortsatt en positiv avkastning på 0,29%. FSTGX tapte 1,26% det året, men vil sannsynligvis være gjennomsnittlig mellom 3% og 4% for langsiktig avkastning, mens VSBSX ikke vil få mer enn 3%.
Merk at jeg nevnte "tap" med disse midlene. Fordi investor ikke holder obligasjoner (de eier aksjer i fondet), kan obligasjonsfondene miste penger , selv om gjennomsnittlig obligasjonsfond kun vil ha korte verdifall på rundt ett kalenderår i løpet av om lag sju til ti år.
Av denne grunn er en investeringstidshorisont på minst tre år ideell for å investere i obligasjonsfond.
Best Mutual Funds for Stabilitet
Når investorer sier at de søker sikkerhet, betyr de ofte at de vil ha stabilitet i pris eller lav svingning i verdi. Typene av verdipapirfond for stabilitet vil vanligvis være balanserte midler eller målrettet pensjonsfond , som er fond som investerer i en balanse mellom aksjer, obligasjoner og kontanter eller andre verdipapirfond, innenfor ett fond.
Noen ganger kalt "midler av midler," balansert midler og mål-dato midler kan diversifisere inneholdene på en slik måte at tap er sjeldne, men langsiktige avkastning er høyere enn de fleste obligasjonsfond.
En av de best balansert fondene med en historie med stabil avkastning over inflasjonstakten er Vanguard Wellesley Income (VWINX). En av de verste årene for aksjer var 2008, da S & P 500-indeksen falt med 37%.
VWINX hadde et tap på bare 9,8%, som slår 90% av alle konservative tildelingsfond. Langsiktig avkastning (10 år eller mer) gjennomsnittlig nesten 7%. I ulike ord, kan en pasientinvestor som ikke har noe imot et sporadisk tap på rundt 10% på ett år på rundt 10 år, men fortsatt få gjennomsnittlig årlig avkastning betydelig over inflasjonsraten, kan vurdere VWINX.
Når det gjelder målrettede pensjonsmidler, vil de laveste risikoen, de mest stabile midlene vanligvis være de som har en måldato året nær nåværende år. For eksempel, når jeg skriver dette, er året 2015. For den beste prisstabiliteten kan jeg velge et fond som Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), som allerede er konservativt (ved lag 45%, 45% obligasjoner og 5% kontanter fra juli 2015), og vil gradvis bli mer konservativ som tiden går på.
Øverste linje på investering for sikkerhet og stabilitet
Før du bestemmer deg for å prioritere sikkerhet eller stabilitet, sørg for å kjenne dine prioriteringer. Hvis du trenger pengene dine på mindre enn tre år, er det ikke i din beste interesse å investere i fond. Og hvis din prioritet er sikkerhet, og du har ikke noe imot å tjene nær null-interesse, er verdipapirfond sannsynligvis ikke det beste valget.
Men hvis du vil holde øye med (eller bedre) inflasjonen med dine investeringer, må du ta en viss grad av risiko og være villig til å se den sjeldne, men uunngåelige nedgangen i verdien.
Hvis du ikke er sikker på hvor mye risiko som er riktig for deg, må du prøve å måle risikotoleransen din .