Beste tips for pensjonsinntektsstrategier
Imidlertid har hvert tilfelle noen generelle retningslinjer som er felles for investeringer og besparelsesbehov. For eksempel er folk i pensjonisttilværelse typisk i en periode hvor de trekker seg fra deres livsbesparelser, i stedet for å legge til det.
Også, som i årene som går opp til pensjon, må pensjonister være forsiktige med å velge de beste investeringene for deres spesielle behov. Imidlertid er disse investeringene i pensjonsalder ikke like mye for vekst som de er for bevaring og inntekt.
Derfor investerer i pensjonering er en delikat balansehandling, men det kan gjøres med hell hvis noen viktige punkter blir husket og smart taktikk blir brukt. De beste verdipapirfondene i pensjon er de som kan holde tritt med inflasjonen, men holder risiko for minimale nivåer, samtidig som de gir en total avkastning som kan sikre en høy sannsynlighet for at pengene dine varer lenger enn deg.
Slik bruker du 4 prosent regelen av pensjonsinntekt
Før du går i pensjon, må du planlegge en uttakshastighet. En generell tommelfingerregel er å begynne med en sats på 4,00%. For eksempel, hvis du trenger $ 40 000 per år fra din pensjonskonto for å gi eller supplere inntekt, vil du trenge en startporteføljeverdi på $ 1.000.000 (40.000 er 4% av 1.000.000).
Regjeringen på 4% gjør også visse forutsetninger om gjennomsnittlig avkastning og inflasjon og foreslår at tilbaketrekningsgraden på 4% kan gi pensjonisten høy sannsynlighet for at deres pensjonsporteføljens kontoverdi ikke vil falle til null i deres levetid, den vanligste antagelsen er 30 år fra pensjonsstart.
Etter $ 1 million eksempelet ovenfor, ville pensjonisten trekke tilbake $ 40,000 i år ett av pensjonisttilværelse. Hvis deres antagelse om årlig inflasjon var 3% per år, ville de trekke ut $ 41.200 ($ 40.000 + 3% eller $ 40.000 + $ 1200). I år tre, pensjonist ville legge 3% til $ 41.200 og så videre ...
Finn de beste pensjonsinntektsfondene
Noen fond, vanligvis kategorisert som "pensjonsinntektsfond" eller "inntektsskiftefond", er utformet med pensjonisten i tankene. Generelt har de beste pensjonsinntektsfondene et grunnleggende mål som balanserer bevaring av eiendeler, inntekt og vekst, prioritert i den rekkefølgen. For eksempel er det høyeste prioritet å oppnå positiv avkastning (over null prosent); Den andre prioriteten er å oppnå avkastning ved eller over inflasjon; og den laveste prioriteten, som egentlig ikke er et "mål", er å dyrke eiendelene. Dette skyldes at vekst betydelig over inflasjonstakten vil kreve for mye eksponering mot markedsrisiko, noe som øker oddsen for tap av hovedstol.
Eksempler på pensjonsinntektsmidler inkluderer Vanguard Managed Funds Investor Shares (VPDFX), som har en moderat risikoprofil, og Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), som har en konservativ risikoprofil.
Selv om tidligere resultater aldri er en garanti for fremtidige resultater, har begge fondene langsiktig avkastning på eller over 4,00% gjennomsnittlig på årsbasis.
Investere i balansert fond
I likhet med pensjonsinntektsmidler er balansefondene verdipapirfond som gir en kombinasjon (eller balanse) av underliggende investeringsmidler, som aksjer, obligasjoner og kontanter.
Også kalt hybridfonde eller aktivaallokeringsfond forblir aktivaallokalet forholdsvis fast og tjener et oppgitt formål eller investeringsstil. For eksempel kan et konservativt balansert fond investere i en konservativ blanding av underliggende investeringsmidler, for eksempel 40% aksjer, 50% obligasjoner og 10% pengemarked. Du kan også finne balansert fond som er moderat (middels risiko) eller aggressiv (høyere risiko) som passer dine behov.
Investering i fast inntektsfond
Ved oppbygging av portefølje av verdipapirfond refererer begrepet renteinntekter generelt til den delen av porteføljen som består av midler som er relativt lave i markedsrisiko, og de betaler interesse for investoren med det formål å generere inntekt.
Den overordnede ideen om fast investeringsstrategi er å generere stabil og forutsigbar avkastning.
Siden den generelle rentebæringsstrategien er å skape en pålitelig inntektskilde, kan investeringstyper inkludere obligasjonsfond , pengemarkedsfond, innskuddsbevis (CDs) og / eller ulike typer livrenter for renteinntekten i porteføljen din.
Utbyttebetalt aksjefond
Inntekter genereres av mer enn bare rentebinding og obligasjonsfond. Fond som investerer i utbetalende selskaper kan være en del av en smart pensjonsportefølje. Utbytte kan mottas som en inntektskilde, eller de kan brukes til å kjøpe flere aksjer i fondet. De fleste investorer som kjøper aksjefond, søker vanligvis etter en inntektskilde, det vil si at investor vil ha stabile og pålitelige innbetalinger fra investeringsfondet.
En enkel måte å investere i utbyttebetalende aksjer med verdipapirfond er å bruke et aksjefond, for eksempel T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX), eller et Exchange Traded Fund (ETF), som SPDR S & P 500 Dividend ETF SDY).
Slik bruker du pengemarkedsfond i pensjon
Pengemarkedsfondene tilbyr ikke høye avkastninger, men de kan være et viktig stykke pensjonsfordeling. Du vil sannsynligvis bruke pengemarkedsalternativet som tilbys av meglerfirmaet eller aksjeselskapet som har din pensjonskonto (e). Du kan også handle de beste prisene på et nettsted som Bankrate.com. Generelt er det best å bruke kommunale pengemarkedsfond for skattepliktige kontoer, for eksempel vanlige meglerkontoer, og skattepliktig pengemarked for skattefordelte kontoer, som IRA. Dette gjelder spesielt for personer i høyere skattefester.
Hvordan og når du skal bygge en CD-stige
En "CD-stige" er en sparingstrategi hvor en sparer eller investor kjøper innskuddsbevis (CD'er) i trinn over tid. I likhet med dollarkostnad i gjennomsnitt med aksjer og verdipapirfond, vil en investor for eksempel kjøpe et fast dollarbeløp månedlig eller kvartalsvis. En CD-ladestrategi er akkurat som det høres ut: En sparer "bygger" en stige av CDer, en rung av gangen, ved å kjøpe CDer konsekvent og periodisk over en planlagt periode.
Den beste tiden å bruke CD-stigen er når rentene er lave og forventes å stige i nær fremtid. For eksempel vil en CD-investor ikke ønske å knytte opp alle sine besparelser i en lavpris-CD for lenge. Hvis renten forventes å øke CD-en, vil investor kunne forny seg til høyere priser da hver enkelt CD i "stigen" modnes.
Hvordan bygge din egen portefølje
Å bygge en egen portefølje av verdipapirfond til pensjonering er det samme som å bygge en portefølje av annen grunn: Du må ha en smart blanding av ulike verdipapirfond som også kan oppnå investeringsmålet ditt, som skal gi overgang til pensjon og deretter vare i mange år å følge. Vurder bruk av en kjerne- og satellittporteføljestruktur , som er en som bygger rundt en kjernevirksomhet, for eksempel et pensjonsinntektsfond, balansert fond eller indeksfond. Kjernen kan utgjøre den største delen, for eksempel 30% eller 40% av din totale portefølje. Du kan da legge til de støttende "satellittene", som kan representere 5% til 10% hver.
Skatteplanleggingstips for pensjonssparing
Generelt, hvis du forventer å være i en høyere føderal skattekonsoll i pensjon, er Roth IRA best. Hvis du forventer å være i en lavere skattekonsoll, som er vanligst, er den tradisjonelle IRA best. Hvis du kommer i samme skattekonsoll, spiller det ingen rolle hvilken du bruker. Du kan også vurdere å bruke en vanlig meglerkonto som et alternativ. Du kan også bruke en kombinasjon av alle tre og ikke glem 401 (k)! Fremfor alt, å vite hvilken føderal skattekonsoll du vil være i begynnelsen av pensjon vil være din største utfordring. Det er også viktig å ha den beste aktivitetsstedet (å vite hvilken konto som er best eller verste for enkelte typer fond).
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.