Finne de beste fondene ved å eliminere det verste

Hva er de 10 beste fondene til enhver tid? En liste som dette kan være en utfordring å fullføre fordi det er mer enn 30.000 midler tilgjengelig for investorer, hvis du inkluderer alle aksjeklasser og Exchange Traded Funds (ETFer). Men hvis du vet hva du skal se etter i et fond , kan det være relativt enkelt å komme seg til det beste. Du kan også følge en lignende prosess når du søker etter de beste midlene til din egen portefølje.

Finn de beste fondene ved å eliminere det verste: Her er hva som skal unngås !

Som noen gode forfattere av en liste som dette ville gjøre, før jeg gir den aktuelle listen , vil jeg begynne artikkelen med mine grunnleggende kriterier for å velge topp 10. Også bare det samme som en vis investor vil gjøre for å finne de beste midlene For egen portefølje eliminerer de de verste fondene.

Merk: Jeg anbefaler ikke å hoppe over denne delen, men hvis du ikke har noen ekstra minutter, kan du følge denne linken til min liste over Top 10 Best Mutual Funds.

Her er typer og kvaliteter av midler som jeg umiddelbart fjernet fra listen:

• Ikke bruk Load Funds: Fondsbelastningsbelastninger er provisjoner eller gebyrer betales til meglere for å kjøpe (front-end load) eller selge (back-end load) aksjer i verdipapirfond. Den eneste grunnen til at du kjøper et fond med en belastning er at du vil bruke en rådgiver eller megler som er betalt av provisjoner for å gi deg råd. Men det er mange utestående ikke-belastede midler å velge mellom i investeringsuniverset, og de beste typer investeringsrådgivere får ikke betalt av provisjoner; de blir bare betalt av deg; de bruker bare de beste utenbelastede midler og fradragsfrie midler . Derfor vil midler som belaster en belastning ikke gjøre min topp 10 liste.

• Se etter skjulte avgifter: Hvis du betaler nøye, kan du lett savne (og derfor betale) unødvendige utgifter. De mest beryktede skjulte gebyrene er 12b-1 avgifter, som er ment å dekke fondets administrasjonskostnader som markedsførings- og servicekostnader. Avgiftene kan være så høyt som 1,00%, som er nok til å koste deg tusenvis av dollar over tid! Ingen topp 10 liste over verdipapirer verdig til publikasjon vil inkludere midler med 12b-1 avgifter.

• Unngå høye kostnadsforhold: Tro det eller ei, noen belastede midler har lave utgifter, og noen ikke-belastede midler har høye utgifter. Uansett fondstype eller tilstedeværelse av en belastning, bør du eliminere midler som har over gjennomsnittlige kostnadsforhold , som i hovedsak er kostnadene ved å administrere fondet. Her noen generelle gjennomsnitt:

Large Cap Stock Funds: 1,25%
Mid Cap Cap Stock Funds: 1,35%
Small Cap Stock Funds: 1,40%
Utenlandske fond: 1,50%
S & P 500 Indeksfond: 0,15%
Obligasjonsfond: 0,90%

• Ignorer Short Performance History: Dette burde være en no-brainer. Kortsiktig ytelse , hva jeg vil definere som mindre enn 3 år, gir ingen indikasjon på kvaliteten på et fond. Vi vet alle at tidligere resultater ikke er noen garanti for fremtidige resultater, men hvis fondets startdato bare er for ett eller to år siden, vil du ikke ha nok historie til å ta en beslutning om å kjøpe fondet. For eksempel, hvis fondet har en 2-års historie og de siste to årene har vært et oksemarked , er det ingen indikasjon på hvordan fondet kan utføre på et bjørnmarked . Standarden for min topp 10 liste er imidlertid høyere: Jeg eliminert alle fondene med mindre enn en 10 års prestasjonshistorie. Begrunnelsen her er at gjennomsnittlig fullmarkeds syklus (en periode som inkluderer både et oksemarked og et bjørnmarked) er 5 til 7 år. Det er mye mer å foretrekke å ha et fond med den beste 10-årige ytelsen enn et fond med den beste 5-årige ytelsen.

• Ikke kjøp aktivt administrerte fond med kort manager Tenure: Resonnementet på denne negative kvaliteten ligner den korte ytelsesloggen. Hvis du finner et fond som ser bra ut på alle måter, men fondlederen har bare vært i roret i 6 måneder, har du ingen indikasjon på at lederen vil fortsette på samme måte som forrige leder. Derfor vil de beste midlene, spesielt aktivt forvaltede midler , ha en lang ledertid , ideelt sett over 5 år.
• Eksotiske fondstyper er ikke hensiktsmessige eller nødvendige for de fleste investorer: Listen min vil ikke inkludere midler som ikke er hensiktsmessige for det generelle investerende publikum. For eksempel vil topp 10-listen ikke omfatte bjørnmarkedsfond eller hedgefond .
• Ikke sett deg for dårlig diversifisering: I disse eliminasjonskriteriene snakker jeg om listen (eller porteføljen for dine formål), ikke midlene selv. Min topp 10 liste over de beste midlene, som en velbygd portefølje, inneholder en rekke ulike midler fra flere fondskategorier, ikke bare noen få typer fondstyper.

1. Best Large Cap Stock Index - Vanguard 500 Index (VFINX): Dette fondet er i topplasseringen på grunn av sin tidløse egenskaper. Den har lave kostnader og er passivt forvaltet, noe som gjør det til et utmerket valg for en kjernevirksomhet i nesten hvilken som helst investeringsportefølje. Hvis hver fondsleder prøver å slå indeksen, hvorfor ikke bare eie indeksen? Dette er hva Vanguards grunnlegger Jack Bogle tenkte rundt 50 år siden da han startet dette legendariske indeksfondsselskapet. Merknad til indeksering av fans: De fleste av de resterende topp 10 beste midlene er aktivt styrt.
2. Best Large Cap-aksje, Active-Managed - Fidelity Growth Company (FDGRX): Det er en liten håndfull store amerikanske dollar aksjefond som overgår FDGRX, men ingen av dem har en konsistent resultatrekord, sammen med lave utgifter, og en langsiktig lederleder. I følge dette skrivet har Steve Wymer klart FDGRX i mer enn 17 år, ytelsesranger for 1 år, 3 år, 5 år, 10 år og 15 år er alle bedre (lavere) enn 10. prosentil, og Utgiftsforholdet er bare 0,83%.
3. Best International Stock Fund - Dodge & Cox International Stock (DODFX) har eksistert siden 2001, og ledergruppen har vært på plass i mer enn 10 år. I løpet av denne perioden har de konsekvent overgått 90% eller mer av midlene i sin kategori av storkapital utenlandsk aksje .
4. Beste Mid-Cap Stock Fund - T. Rowe Price Mid Cap Cap Growth (RPMGX) har blitt forvaltet av Brian Berghuis i 22 år, med denne skrivingen i 2014. Ytelsen overstiger 96% av mid-cap vekstfondene i 10 år returnerer og bests 80% for 15-årig avkastning. Du kan imidlertid være uheldig å kjøpe aksjer fordi den for øyeblikket er stengt for nye investorer. Forhåpentligvis vil det åpne for nye investorer snart, så vær sikker på å sjekke om du er på utkikk etter et godt mid-cap fond.
5. Beste Small Cap-fond - Fidelity Small Cap Discovery (FSCRX) er også stengt for nye investorer, men det er bevis på en god leder. 10 års årlig avkastning plasserer den i forkant av 99% av småkapitalfondene i sin kategori. 2014 har vært litt avkastet i ytelse, men 3-årige og 5-årige prestasjonsranger plasserer FSCRX foran minst 90% av kategoriene jevnaldrende.
6. Beste obligasjonsindeksfond - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) får æresmerket her på grunn av sin kostnadsbase på 0,20% og dens brede og varierte eksponering for Barclays kapitalobligasjonsindeks , som representerer nesten 16 000 obligasjoner!
7. Beste flertallsobligasjonsfond - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , som i over 20 år klarte av obligasjonslegenden, Dan Fuss , slår 91% av alle andre midler i kategorien for sektorer med flere sektorer for 15-årig avkastning, som var 8,46% i løpet av denne skrivingen i 2014. Bare vær advart om at aksjelignende avkastning kommer med mer risiko enn gjennomsnittlig obligasjonsfond fordi den kan holde utenlandske obligasjoner og uønskede obligasjoner.
8. Best Sector / Alternative Asset Class Fund - Tocqueville Gold (TGLDX) leder kategorien edle metaller for 15-årig avkastning, og slår 99% av kategoriene jevnaldrende. Andre sektorsfondsledere inkluderer helse- og energilager, men det er ingen midler i denne gruppen med lang ledertid. Husk at gull kan være et godt spredningsverktøy, men ikke anbefalt for nybegynnere. Den lengste ansettelsen blant ledelsen for TGLDX er 16 år.
9. Best Balanced Fund - Dodge & Cox Balansert (DODBX) : Forvaltes av et lag, som har en gjennomsnittlig ansettelse på mer enn 15 år med lengste ansettelse over 30 år. DODBX er en moderat tildeling av aksjer og kontanter. Dette balansert fondet som slår 97% av sin kategori jevnaldrende for 15 år på årsbasis, 86% for 10-årig ytelse, og det overstyrer 99% av moderate allocaiton midler for 1 år, 3-årig og 5-årig avkastning. Hvis du måtte velge bare ett fond i 15 år mens du bodde på en øde øy, ville Dodge & Cox Balanced være et fint valg.
10. Best Target Date Pensjonsfond - Vanguard Target Pensjonsfond: De beste målrettede pensjonsfondene kan ikke begrenses til bare ett fond eller pensjonsdato. Jeg gir denne ære til Vanguard Investments på grunn av deres utvalg av billige, varierte midler. T. Rowe Price fortjener en hederlig omtale på grunn av deres fremragende ytelse i denne kategorien. Vanguards valg består imidlertid av indeksfond, og de pleier å være litt mer konservative enn T. Rowes tilbud.

Denne topp 10-listen ble sist oppdatert i april 2015.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.