Definisjon og eksempler på Best Income Mutual Funds
Her er hva du trenger å vite om å investere i fond i pensjon:
Pensjonsinntektsfond Definisjon
Pensjonsinntekter fond fond porteføljer består vanligvis av en blanding av aksjer, obligasjoner og kontanter og er mest hensiktsmessig for de investorene som allerede er i eller går inn i pensjon.
Formålet med disse porteføljene er typisk en konservativ kapitalfordeling . Disse porteføljene tar sikte på å gi investorer stabil inntekt gjennom hele pensjonen.
Hvordan finne de beste pensjonsinntektene
Generelt har de beste pensjonsinntektsfondene et grunnleggende mål som balanserer bevaring av eiendeler, inntekt og vekst, prioritert i den rekkefølgen. For eksempel er det høyeste prioritet å oppnå positiv avkastning (over null prosent); Den andre prioriteten er å oppnå avkastning ved eller over inflasjon; og den laveste prioriteten, som egentlig ikke er et "mål", er å dyrke eiendelene. Dette skyldes at vekst betydelig over inflasjonstakten vil kreve for mye eksponering mot markedsrisiko , noe som øker oddsen for tap av hovedstol.
Enkelt sagt, du vil se etter pensjonsinntektsfond som har gjennomsnittlig årlig avkastning på 3,00% til 4,00%. Sørg også for å fokusere mer på fondets 5-årige og 10-årige avkastning og gi mindre oppmerksomhet til kortsiktig ytelse .
Du vil også lete etter de beste, ikke-belastende midlene med lave utgifter . Du må holde hver krone mulig for pensjonsinntektene dine!
Beste pensjonsinntektsfond eksempler
For å utføre søket etter de beste pensjonsinntektsfondene brukte jeg Morningstar 's Principia Pro - programvare, men du kan bruke noen av de beste nettstedene for å undersøke verdipapirfond .
Inkludert alle aksjeklassetyper fant jeg mer enn 300 pensjonsinntektsmidler. For å begrense søket, ekskluderte jeg alle forhåndsbelastede og tilbakebelastede midler, alle midler med 12b-1 avgifter og alle midler med kostnadsforhold over 0,50%. Dette reduserte valget ned til bare 15 fondskasser. Av disse midlene valgte jeg en med en moderat kapitalfordeling og en med en konservativ tildeling:
Pensjonsinntektsfond: Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Aksjer (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) er en av tre verdipapirfond som Vanguard kaller sine "Utbetalingsfond", som er "ment å supplere en investors pensjonsinntekt ved å betale forskjellige nivåer av månedlige utdelinger (eller" utbetalinger ").
Selv om VPDFX har en moderat risiko-tildeling (omtrent 70% aksjer / 30% obligasjoner, kontanter og "andre", ifølge Morningstar), har den den mest konservative aktivaallokeringen og den høyeste månedlige utbetalingsrenten for de tre Vanguard-utbetalingsfondene. Fondets hovedmål er å balansere oppbevaring av rektor med inntekt som er hensiktsmessig for pensjonering. Den moderate tildelingen kan være litt av en ujevn tur, når det gjelder volatilitet , for enkelte investorer, men det langsiktige ytelsespotensialet er større enn for de mer konservative pensjonsinntektsfondene.
En diversifisert blanding av Vanguard-indeksfondene vil trolig tiltrekke mange pensjonister som allerede er tilbøyelige til å bruke Vanguard og / eller indeksfond.
Pensjonsinntektsfond: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) er mer konservativt enn Vanguard Managed Payout Fund med en portefølje av underliggende Fidelity-fond, som ifølge Fidelity søker å opprettholde stabil aktivaallokering av andre Fidelity-midler, inkludert ulike kategorier, som amerikanske aksjefond , internasjonale aksjefond og en rekke obligasjonsfond.
FFFAX er en av de eldste pensjonsinntektsfondene og har historisk produsert avkastning på mellom 4% og 5%, noe som er et godt mål for å forbli før inflasjonen, samtidig som risikoen er lav.
Selvfølgelig er tidligere ytelse ingen garanti for fremtidige resultater, men når du kan redusere eller eliminere drar på ytelse, for eksempel belastninger, gebyrer og høye utgifter, kan du i det minste gi din pensjonsinntekt en større sjanse til å vare lenger enn deg.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.