Hvordan velge de beste fondene til å investere for kort sikt
De fleste investorer har flere kortsiktige besparelsesmål og økonomiske behov enn de gjør langsiktige investeringsmål. Noen av de generelle grunnene til å investere på kort sikt inkluderer å tjene bedre interesse enn tradisjonelle banktjenester eller forsøke å oppnå avkastning som kan holde tritt med inflasjonen.
Spesifikke kortsiktige mål kan omfatte nødfonde, ferier eller nedbetaling for kjøp av et kjøretøy.
Hva er korttidsinvestering?
Når du leser eller hører om kortsiktig investering , refererer terminologien generelt til å investere i perioder på mindre enn tre år. Det er viktig å huske på at mange investeringspapirer, inkludert aksjer, verdipapirfond og enkelte obligasjons- og obligasjonsfond, ikke passer for investeringsperioder under 3 år. Av denne grunn er det viktig å vite og forstå hvilke investeringer som passer for kortsiktige perioder, og hvilke som ikke er det.
Vanligvis er aksjer og aksjer i aksjer ikke hensiktsmessige for kortsiktig investering. Dette skyldes at oddsene for å miste verdi i den tidsrammen er for store for at investorene kan risikere i bytte for høyere avkastning. De fleste obligasjonsfondene er hensiktsmessige for kortsiktig investering. Men hvis det er en forventet risiko for stigende renter, kan investorer kanskje unngå langsiktige obligasjonsfond på grunn av deres rentefølsomhet.
Mutual Funds Egnet til Kortsiktig Investering
Noen investorer og savorer kan foretrekke pengemarkedsfond for likviditet og relativ sikkerhet, men obligasjonsfond vil generelt gi de beste avkastningene og avkastningen for kortsiktige perioder på ett år til tre år.
Her er noen av disse obligasjonsfondstyper å vurdere for dine kortsiktige finansielle mål:
- Ultra-Short-Term Bond Funds kan være et smart valg for investorer som ønsker avkastning høyere enn pengemarkedsfond, men mindre renterisiko enn obligasjonsfond med lengre varighet. I enkelte miljøer, som for eksempel stigende rentenivåer, er det mulig at ultrakortsiktige obligasjonsfond ikke vil overgå pengemarkedsfondene. Derfor må investoren velge nøye mellom de to. Generelt kan ultra kortfristede obligasjonsfond produsere gjennomsnittlig årlig avkastning på 2% til 3%, spesielt over perioder på mer to eller flere år.
- Kortsiktige obligasjonsfond investerer primært i obligasjoner med løpetid på mindre enn 4 år. Konservative investorer har en tendens til å like kortsiktige obligasjonsfond fordi de har lavere rentefølsomhet . Kortsiktige obligasjonsfond har imidlertid lavere relativ gjennomsnittlig avkastning over tid enn mellom- og langsiktige obligasjonsfond. En rimelig gjennomsnittlig avkastning å forvente over en treårsperiode er rundt 3% til 4% for kortsiktige obligasjonsfond. Denne avkastningen er tilstrekkelig til å matche inflasjonstakten.
- Mellomfristede obligasjonsfond investerer primært i obligasjoner som har løpetid i gjennomsnitt mellom fire og ti år, selv om disse obligasjonsfondene fortsatt er aktuelle for perioder under tre år. Disse obligasjonsfondene tilbyr en kombinasjon av rimelig avkastning, gjennomsnittlig rundt 5%. Vær imidlertid oppmerksom på at renterisikoen er høyere for mellomfristede obligasjonsfond enn de med kortere varighet. Derfor, hvis renten ventes å stige i nær fremtid (og i løpet av den forventede investerings tidshorisonten), kan investorer kanskje unngå mellomfristede obligasjonsfond.
Som et siste ord om kortsiktig sparing og investering bør investorene huske at risikotoleranse spiller en rolle her, akkurat som i å investere i lengre perioder. For eksempel, hvis en investor ikke er komfortabel med en sjanse til å miste hovedstol over investerings- / spareperioden, kan det være mer egnet for den investoren å bruke sikrere og mer flytende kjøretøyer, for eksempel pengemarkedsfond, depositum eller bank sparekontoer for deres behov.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.