Hvordan Serie EE Savings Obligasjoner Arbeid
EE-sparebondene fungerer forskjellig, avhengig av om du eier elektroniske EE-besparelser eller papir EE-spareobligasjoner.
Elektroniske serie EE spareobligasjoner
- Elektroniske serier EE spareobligasjoner selges til pålydende. Hvis du vil investere $ 50, vil du motta en $ 50 elektronisk serie EE-besparingsbond og det er verdt fullverdig når du er berettiget til innløsning.
- Elektroniske Serie EE spareobligasjoner kan kjøpes i mengder på $ 25 eller mer, "til penny". Hvis du har $ 547,32 du vil investere, kan du gjøre det, noe som gjør disse til et godt valg for små investorer med begrensede midler.
- Innkjøp av elektroniske EE-spareobligasjoner er begrenset til ikke mer enn $ 25 000 per kalenderår.
- Elektroniske serie EE spareobligasjoner utstedes til en utpekt konto. Du vil ikke motta noen fysisk papirbinding.
Fysisk papir sertifikat serie EE spareobligasjoner
- Paper Series EE spareobligasjoner selges til halvparten av pålydende verdi; Hvis du kjøper en $ 5,000 pålydende obligasjon, betaler du $ 2,500 i kontanter i dag.
- Paper Series EE spareobligasjoner kan kjøpes i denominasjoner på $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 og $ 10.000.
- Det er maksimalt innkjøp på $ 5.000 investering ($ 10.000 pålydende verdi) per kalenderår.
Hvordan kjøpe Series EE Savings Obligasjoner
Det er fire måter å investere i EE-spareobligasjoner .
Hver har sine egne fordeler avhengig av dine behov og ressurser.
Hvordan du tjener penger til å investere i serie EE spareobligasjoner
Når du kjøper en serie EE sparebond, låner du penger til USAs regjering. Fra tid til annen endrer regjeringen reglene om sparingskobling, så hvordan serien EE-obligasjoner fungerer, avhenger av når du kjøpte dem.
Ifølge finansdepartementet mottar "EE-obligasjoner som er kjøpt 1. mai 2005 eller senere, en fast avkastning, slik at du får vite hva obligasjonene er verdt til enhver tid. EE-obligasjoner kjøpt mellom mai 1997 og 30. april 2005, er basert på 5 års treasury sikkerhetsutbytter og tjener en variabel markedsbasert avkastning. "
Med andre ord, har EE-obligasjonen blitt en fast rate-obligasjon igjen siden 30. april 2005. I løpet av de åtte årene før hadde obligasjonene variabel rente, noe som betyr at investor ikke ville vite renten hans / hennes obligasjon ville betale fordi det ville endres med generelle rentenivåer . Dette kan være bra i tider med inflasjon , dårlig i tider med stabil økonomisk vekst og lave renter.
Serie EE-obligasjoner er en type null-kupongobligasjon. Med en tradisjonell obligasjon kan du investere $ 10.000 og tjene 5% kupong per år.
Hvert år samler du 500 dollar i renteinntekter. I USA foretar selskapene vanligvis betalinger to ganger per år, så du vil motta $ 250 den 30. juni og $ 250 den 31. desember.
Når obligasjonen forfaller, vil du motta pålydende på obligasjonen ($ 10 000). Med nullkupongobligasjoner mottar du i kontrast aldri kontantinntekter. I stedet utstedes obligasjonene med dype rabatter til pålydende verdi og er beregnet til sammensatt til det punktet at de er verdt verdien av obligasjonen på forfallstidspunktet .
Forfallsdato for serie EE spareobligasjoner
Den unike tingen om serie EE spareobligasjoner er at forfallstidspunktet for papirobligasjonene varierer avhengig av når obligasjonen ble utstedt. Her er et diagram:
Utstedelsesdato Originalterm
Jan 1980 - Okt 1980 = 11 år
November 1980 - april 1982 = 9 år
Mai 1981 - oktober 1982 - 8 år
November 1982 - oktober 1986 - 10 år
November 1986 - februar 1993 = 12 år
Mars 1993 - april 1995 = 18 år
Mai 1995 - mai 2003 = 17 år
Juni 2003 - nåtid = 20 år
Med andre ord, hvis du skulle kjøpe en obligasjon i januar 1983, forteller diagrammet at din modenhet er 10 år; For eksempel, hvis du kjøpte en $ 5,000 pålydende serie EE-sparebond, ville du betale $ 2500 i kontanter og 10 år senere (januar 1993), vil obligasjonen være verdt fullverdig verdi ($ 5000).
Du vil aldri få noen penger i posten, men i stedet vil verdien av interessen du skylder hvert år bli lagt til obligasjonen din slik at den øker i verdi. Du har muligheten til å fortsette å holde obligasjonen i opptil 20 ekstra år, noe som betyr at det til slutt kan være verdt langt mer enn pålydende verdi; $ 20 000 + er mulig. Dette punktet forvirrer mange nye investorer, og det er viktig for deg å forstå.
Hvor mye rente-serie EE spareobligasjoner Betal
For å lære hvordan Serie EE spareobligasjoner renter beregnes, les Serie EE Sparing Obligasjonsrenten .
Straff for utbetaling ut av serie EE spareobligasjoner
Hvis du selger dine EE-spareobligasjoner tilbake til regjeringen innen fem år med å investere, mister du renteinntektene du skylde de siste 3 månedene. Hvis du innløser obligasjonene når som helst etter fem år, er det ingen straff og du mottar fullverdien av renter du skylder på obligasjonene.
Hvem kan eie serie EE spareobligasjoner?
Rettighetsregler for investering i EE-spareobligasjoner ble oppdatert i april 2009 og avhenger av om du investerer i papirobligasjoner eller elektroniske obligasjoner. Nå kan enkeltpersoner, bedrifter, offentlige organisasjoner, private organisasjoner, foreninger og foreninger eie fysiske papirobligasjoner. Personer, tillitskasser , eiendommer, selskaper, partnerskap og sammenlignbare enheter kan etablere TreasuryDirect-kontoer og egne elektroniske spareobligasjoner.
Det er en håndfull tilleggsberettigelseskrav til å investere i amerikanske EE-spareobligasjoner. Du må ha ditt eget personnummer og være en:
- En bosatt i USA
- US Citizen som bor i utlandet, som fortsatt har en amerikansk adresse på posten.
- En sivil medarbeider i USA, uavhengig av bosted.
- Liten. US Savings Bonds, inkludert EE-spareobligasjonene i serien, er den eneste sikkerhetsminorene som eier direkte.