Derfor ble Series I-obligasjonene introdusert som det nyeste medlemmet av USAs spareobligasjonsfamilie .
Hver serie I obligasjon betaler rente basert på to komponenter; en fast avkastning pluss en halvårlig variabel rente som endres med svingninger i inflasjonen målt av forbrukerprisindeksen eller KPI. Det kan høres komplisert, men i noen få øyeblikk vil du se hvor veldig enkelt jeg båndet er og hvordan du kan dra nytte av det som en ny obligasjonsinvestor. Ikke alle er kvalifisert til å eie jeg obligasjoner, skjønt.
Hvordan jeg Bonds gjør deg penger
Når du kjøper en serie I-obligasjon, betaler du fullverdien av obligasjonen selv. Med andre ord, hvis du kjøper en $ 5,000 pålydende verdi jeg binder, betaler du $ 5000. På samme måte, hvis du investerer i en nominell verdi på $ 10.000 jeg obligatorisk, må du betale $ 10.000 kontant når du erverver det. Dette er sant uansett om du kjøper fysisk papir I obligasjoner eller elektronisk registrerte I-obligasjoner gjennom TreasuryDirect-nettstedet til USA.
Ifølge USAs statskasse binder jeg verdiøkning på den første dagen i hver måned, og renter er sammensatt halvårlig basert på utstedelsesdatoen for den spesifikke I Bond.
( Utstedelsesdato for obligasjonslån er måneden og året hvor finansinstitusjonen som du kjøpte din obligasjon til, mottar fulleprisen på obligasjonen.)
Dette er viktig fordi det betyr at din obligasjon er virkelig en type nullkupongobligasjon . I motsetning til en tradisjonell bedriftsobligasjon eller kommunale obligasjon , vil du ikke motta sjekker i posten for interessen du oppnådde.
I stedet vil verdien av ditt obligasjonslån faktisk øke jevnlig med at interessen din blir lagt tilbake til hovedverdien. Bare når du kontanter obligasjonen i (kjent som "innløser" obligasjonen), vil du få pengene dine tilbake pluss all interesse du har gjort gjennom årene.
Risikoen ved å investere penger i jeg binder
Bemerkelsesverdig er jeg obligasjoner en av de eneste investeringene i verden som USAs regjering garanterer. Hvis inflasjonen plukker opp, vil du tjene mer interesse gjennom inflasjonsjusteringen. Hvis økonomien treffer deflasjon, har I-obligasjonene en garanti for at de aldri vil gå under 0,00% rente per år, noe som betyr at innkjøpskraften fortsetter å øke selv om du ikke tjener noen interesse for pengene dine.
Hvor lenge du må holde i obligasjoner
Sparekasseobligasjoner i serie I er ikke ment å bli handlet, men holdes som langsiktige investeringer. Du kan ikke betale dem inn i minst 12 måneder etter å ha kjøpt hver obligasjon, og hvis du innløser obligasjonene før 5 års jubileum for kjøpsdatoen, betaler du en straffe med tre måneders interesse.
Hvordan jeg Obligasjoner Skattes
Jeg obligasjoner er unntatt fra statlige skatter og lokale skatter. De er imidlertid underlagt føderale skatter, men du som investor har mulighet til å betale skatt på kontanter eller opptjeningsgrunnlag.
Under kontantmetoden ville du ikke betale skatt før du løste inn obligasjonen din fordi du selv ikke hadde sett noen av pengene, selv om du hadde tjent rentepengene.
Under periodiseringsmetoden vil du betale skatt hvert år på den inntekten du oppnådde som ble lagt tilbake til verdien av ditt obligasjonslån. Mange investorer foretrekker den kontante metoden for beskatning, slik at de ikke trenger å betale skatt ut av egen lomme hvert år, i stedet for å bruke obligasjonsoppkjøpet når de selger obligasjonen for å dekke eventuelle forpliktelser til regjeringen.
Hva skjer hvis du taper mine obligasjoner
Jeg obligasjoner, som alle spareobligasjoner, er kjent som "registrerte" verdipapirer. Dette betyr at selv om du mister ditt obligasjonssertifikat (forutsatt at du har kjøpt papir sertifikater i stedet for å bruke TreasuryDirect elektronisk obligasjonsinvesteringsprogrammet), er det ikke nødvendig å få panikk.
Bare ta kontakt med finansdepartementet, fyll ut papirarbeidet de ber om, og for lenge vil du bli utstedt en erstatning jeg binder.
Dette betyr også at du må være forsiktig: Du kan aldri kjøpe en obligasjon fra en annen investor. Jeg obligasjoner selges kun gjennom distribusjonskanaler vi beskriver i Hvordan kjøpe jeg obligasjoner . Hvis du kjøper jeg obligasjoner fra en annen investor, har de fortsatt lovlig rett til disse obligasjonene, og du har nå mistet pengene dine!
Alternativer til I Bond
Mange profesjonelle investorer, private investorer og velstående bedriftseiere foretrekker å eie TIP, eller Treasury Inflation Protected Securities, i stedet for I obligasjoner fordi de har mye høyere årlige innkjøpsgrenser (i millioner på millioner av dollar) hvert år. Oppriktig er jeg ikke obligasjoner for de fleste velstående enkeltpersoner eller de som administrerer en stor mengde penger fordi kjøpsgrensene er for lave til å være ubrukelige.