Formelen for å finne ut hvor mye du vil tjene på deg, jeg binder
Det består av at obligasjonene har innbygget inflasjonsbeskyttelse fra USAs finansdepartement.
La oss se på de to komponentene i serie I-obligasjonsrenten i dybden.
Serie I Bond Fast Rate Component
Den første delen av rentebeløpet i obligasjonslånet er fastrentekomponenten. Det er kunngjort hver mai og november for den følgende seks måneders periode og bestemmes av statssekretæren, eller av noen som sekretæren har utpekt. Fast rente er satt for obligasjonens levetid . Dette er viktig.
Husk imidlertid at den faste avkastningen på dine I-obligasjoner ikke er en garantert minimumsrente. Du må faktor i inflasjonsraten, som vi kommer til i et øyeblikk. Hvis USA opplevde deflasjon , er det mulig at I-obligasjonene dine kunne få en avkastning på 0,00%.
I løpet av de siste tiårene eller så, har fastrentekomponenten i serie I-besparelsesobligasjoner variert fra høyest 3,60% i mai 2000 til et lavt nivå på 0,10% i november 2009.
I-inflasjonsfrekvenskomponenten I-obligasjonens inflasjonsfaktorkomponent blir kunngjort hver mai og november, akkurat som den faste rente-komponenten, og er bra for den følgende seks måneders perioden. Inflasjonsfaktoren er bestemt av endringer i konsumprisindeksen eller KPI , som lenge har vært brukt til å måle inflasjonen i USA.
Hvis USA er i deflasjon, kan denne renten være negativ. Ellers stiger det for å holde tritt med endringer i inflasjonen, slik at obligasjonsinnehaveren ikke mister kjøpekraft .
I løpet av de siste tiårene har inflasjonsgraden i serie I-besparelsesobligasjoner variert fra høyest 2,85% i november 2005 til et lavt nivå på -2,78% i mai 2009.
Inflasjonshastigheten er kombinert med den faste rente-komponenten i serie I-besparingsbonden for å beregne komposittraten.
Den sammensatte sats på serie I-obligasjoner
Ifølge United States Treasury er den faktiske formelen for beregning av sammensatt rente på serie I-besparelser obligasjoner:
Sammensatt rente = [Fast rente + (2 x halvårlig inflasjon) + (Fast rente x Halvårlig inflasjon)]
Den gode nyheten er at du aldri må beregne komposittraten for deg selv. I stedet kan du besøke United States Treasury Department nettsted, som legger inn faste renter, inflasjonsrenter og sammensatte priser for nåværende periode, samt tidligere perioder, for alle spareobligasjoner .
For å gi litt kontekst for din bekvemmelighet, vil sparekasser i serie I utstedt mellom 1. mai 2015 og 31. oktober 2015 tjene 0,00% rente. Det skyldes at inflasjonen er -0,80% og fastrenten er 0,00%.
Når en negativ rente er produsert, bruker statskassen en null rate; noe som har skjedd med økende frekvens de siste årene på grunn av Federal Reserve pengepolitikk. For eksempel, i november 2009 ble fastrenten satt til 0,10% og inflasjonen på -2,78%, noe som resulterte i en sammensatt rentesats på null. Det er ganske bokstavelig talt nesten ingen grunn til å velge disse investeringene over FDIC-forsikrede innskuddsbevis for øyeblikket.
Ting var ikke så dårlige tilbake tidlig i 2010 da sparingskursen for serie I ble satt som følger:
Fast rente = 0,30%
Halvårlig inflasjon = 1,53%
Sammensatt rente = [Fast rente + (2 x halvårlig inflasjon) + (Fast rente x Halvårlig inflasjon)]
Komposittrate = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Komposittrate = [0,0030 + 0,0306 + 0,0000459]
Komposittrate = 0,0336459]
Komposittrate = 0,0336
Komposittrate = 3,36%
Uansett er det en god praksis å holde øye på tilbakestillingsdatoen, fordi når prisene er attraktive, er det vanskelig å slå sparingskursen i serie I på grunn av sine mange fordeler over tradisjonelle bedriftsobligasjoner eller til og med skattefrie kommunale obligasjoner .
Mer om serien jeg sparer Bond
Du kan lese vår guide til investering i serie I spareobligasjoner . Dette vil lede deg gjennom tonnevis av opplysninger om spareobligasjoner, særlig serie I-besparelsesobligasjonen, inkludert hvordan du kan legge dem til porteføljen din, årlige kjøpsgrenser, eierskapskrav, skattefordeler og mye mer.