Selv om mange pensjonister fortsatt kan betraktes som langsiktige investorer, er det klokt at de begynner å investere for kort og mellomlangt behov, i tillegg til langsiktig vekst.
For eksempel, selv om du kanskje er i sekstitallet, kan du leve en annen 20 eller 30 år. Derfor må du fortsatt investere for vekst. Når du er pensjonert, vil imidlertid investeringsmålet ditt sannsynligvis skifte mer mot inntekt og bevaring, med vekst som en viktig, men mindre prioritet.
Beste Vanguard-fond for pensjon: Utbyttefond
Vanguard Investments er et fond for aksjeselskaper som tilbyr noen av de beste, billige fondene som er tilgjengelige for investorer i dag, og de har noen av de beste utbyttefondene som kan være ideelle for pensjonsinntekt.
Utbyttefond, som ofte kategoriseres med verdipapirfond , har en tendens til å være mindre aggressiv (mindre risikabel) enn andre typer midler, for eksempel vekstfondsfond. Dette gjør dem også egnet for pensjonerte investorer, som vanligvis ikke vil kjøpe aksjer av risikofylte midler, for eksempel aggressive vekstfondsfond.
Utbytte kan mottas som en inntektskilde, eller de kan brukes til å kjøpe flere aksjer i fondet. De fleste pensjonerte investorer som kjøper aksjefond, søker vanligvis etter en inntektskilde, det vil si at de er på jakt etter jevne og pålitelige utbetalinger fra investeringsfondet.
Her er noen av de beste Vanguard-midlene til utbytte:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) er et fremragende valg for investorer som ser etter rimelige utbytte nå, men ønsker å se utbyttet (utbyttene) vokse over tid. Fondet fokuserer primært på sine beholdninger i amerikanske storkapitalverdier med ca. 10 prosent av porteføljen allokert til utenlandske aksjer. Utgiftsforholdet for VDIGX er lavt 0,32 prosent, og minimumsinnkjøpet er $ 3000.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) er ideell for investorer som ser etter inntekt nå med høye utbytter for aksjer. Porteføljen består hovedsakelig av storkapitalverdier av selskaper i USA som betaler høy utbytte i forhold til lignende selskaper. Utgiftskvoten for VHDYX er 0,8 prosent i bergbunnen, og minimumsinnkjøpet er $ 3000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) fokuserer på aksjer i brukssektoren , som er svært ettertraktet for sine høye utbytter. Porteføljens beholdninger består av storkapitalbeholdning i USA, som Duke Energy Corporation (DUK) og Southern Co (SO). Utgiftsforholdet for VUIAX er et attraktivt lavt 0,18 prosent. Men dette fondet tilbys kun i Vanguards "Admiral" -aksjeklasse, som har et minimumsinnskudd på $ 10.000.
Investorer bør huske på at selv om utbytte fond kan betale høye avkastninger for nåværende inntekt, er det alltid hovedrisiko involvert i disse investeringsverdiene.
Beste Vanguard-fond for pensjon: Konservative tildelingsfond
Selve konservative investerings natur er i tråd med smart pensjonsinvestering: i de fleste tilfeller innebærer den overordnede strategien å holde markedsrisikoen lav og holde volatiliteten til et minimum, samtidig som det fremdeles oppnås gjennomsnittlig avkastning som kan matche eller litt overstige prisveksten, noe som tilsvarer om lag 3 prosent i det lange løp.
Pensjonerte investorer vil kanskje bruke konservative tildelingsfond, som vanligvis holder en relativt lavrisiko-blanding av aksjer, obligasjoner og kontanter i bare ett fond. På denne måten vil pensjonister ikke se store nedganger i bjørnmarkedet, og de kan få en diversifisert tildeling i bare ett fond .
Her er noen av de beste konservative midlene fra Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Aktivtildelingen for dette fondet er ca 40 prosent aksjer og 60 prosent obligasjoner. Dette gir langsiktig, men stabil vekst på lang sikt, noe som gir en god konservativ fond. VSCGX har vært i stand til å gjennomsnittlig over 4 prosent årlig avkastning på lang sikt. Utgiftsforholdet er billig på 0,15 prosent, og minimumsinvesteringen er $ 3000.
- Vanguard Wellesley Inntekter (VWINX) : Porteføljen er solid konservativ med en allokering som varierer mellom 35 og 40 prosent aksjer, rundt 60 prosent obligasjoner, og resten i rundt 5 prosent kontant. Når det gjelder ytelse, slår Wellesley minst 90 prosent av andre konservative tildelingsfond for 3-, 5- og 10-årige avkastning. For en av de beste konservative fondene du kan kjøpe, er det vanskelig å slå den billige kostnadsforholdet på 0,25 prosent. Minimumsinvesteringen er $ 3000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Fordelingsfordelingen for VWELX er ikke like konservativ som VSCGX og VWINX, men den moderate tildelingen av omtrent 65 prosent aksjer og 35 prosent obligasjoner kan være egnet for konservative investorer som er villige til å ta litt mer risiko i bytte for høyere langsiktig avkastning. Selv om Wellington er et mediumrisiko-allokert fond, slår det fremdeles de fleste 100 prosent lagerfordeling i utfordrende markedsperiode mellom årene 2000 og 2015, da fondet hadde en gjennomsnittlig avkastning på 7,5 prosent, sammenlignet med 4,5 prosent for S & P 500-indeksen . Som andre Vanguard-midler, får du et lavt kostnadsforhold (0,26 prosent) for Wellington. Minimumsinvesteringen er $ 3000.
Beste Vanguard-fond for pensjon: Obligasjonsindeksfond
Lave utgiftskvoter er spesielt avgjørende for å få en ytelse kanten i obligasjonsfondens verden, og Vanguard har det beste utvalget av billige obligasjonsfond i universitetsfondet.
For eksempel, i enkelte markedsmiljøer kan bare en prosentforskjell i avkastningen skille de beste obligasjonsfondene fra det verste, og mange av Vanguards indeksobligasjonsmidler ligger mellom 0,50 og 1,00 prosent lavere i utgifter enn gjennomsnittlig obligasjonsfond.
Vanguards passivt forvaltede fond har selvsagt lavere utgifter enn aktivt forvaltede midler, fordi driftskostnadene er mye lavere for indeksmidler (dvs. kostnader for forskning, analyse, kjøp og salg av bedrifter er mye lavere for passivt forvaltede midler). En indeksfondsleder trenger bare å spore den underliggende referanseindeksen, mens den aktive lederen vanligvis prøver å slå referansen, noe som tar mye mer tid og penger. For obligasjonsfond er hovedmarkedet Barclays Aggregate Bond Index , som er en bred obligasjonsindeks som dekker de fleste amerikanske børsnoterte obligasjoner og noen utenlandske obligasjoner som handles i USA
Bruk av indeksfond kan også være en fordel fordi den passive ledelsen fjerner risikoen for at fondslederen gjør menneskelige feil, slik som feilberegning av økonomiske forhold som renteretningen. Her er noen av de beste obligasjonsindeksfondene på Vanguard som kan være smart for pensjonerte investorer:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Med en utgiftskvot på bare 0,20 prosent, får investorene en stor kostnadsreduksjon i forhold til de fleste obligasjonsfondene, og de lavere utgiftene oversetter til bedre avkastning, spesielt i det lange løp. VBMFX sporer Barclays Aggregate Bond Index. I perioder på 10 år eller mer kan investorene forvente å møte eller slå avkastningen i gjennomsnittlig obligasjonsfond.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Selv om VFICX ikke er et indeksfond, er utgiftsforholdet fortsatt lavt 0,20 prosent. Og selv om den aktive administrasjonsstilen ikke alltid holder den i forhold til referanseindeksen, har langsiktig avkastning gjennomsnittlig bedre enn indeksfond som VBMFX.
- Vanguard Short Term Investment Grade (VFSTX) : Kortsiktige obligasjoner har vanligvis lavere avkastning og lavere avkastning sammenlignet med mellom- og langsiktige obligasjoner, men kortsiktige obligasjoner er ikke like rentekänslige, noe som gjør dem gode valg når rentene øker. Ved nå, hvis du ikke allerede vet, kan du lure på hva "investeringsklasse" betyr. Obligasjoner er vurdert av deres kredittverdighet. Avhengig av ratingbureauet, er karakterene fra AAA (høyeste kvalitet) til D (i standard). Investeringsgrad er en midtbane, som vanligvis varierer fra AAA til BBB-. Et eksempel på et AAA-obligasjonslån er et amerikansk statsobligasjon. I oversettelse investerer investment grade obligasjonsfond i et gjennomsnitt av mellomstore obligasjoner. Fordelen for investorer er at avkastning og langsiktig avkastning kan være høyere, spesielt i det lange løp, i hvert fall i forhold til andre kortfristede obligasjonsfond som VFSTX.
Alle tre av de ovennevnte Vanguardfondene har en minimumsinvestering på $ 3000. Noen få andre utestående fondvalg for investorer i pensjon er deres aksjeindeksfond som Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , og en av de beste S & P 500 indeksfondene , Vanguard 500 Index (VFINX) . Disse er billige aksjefond som gir bred eksponering mot hundrevis av amerikanske aksjer, alt i ett fond.
Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.