Lær hvordan Robo-rådgivere jobber og hvordan du finner den beste for deg
Robo-Advisors er en relativt ny oppfinnelse i investeringsverdenen, og de har vunnet i popularitet de siste årene. Men er robo-rådgivere en god investeringsløsning for deg og dine økonomiske mål?
For å finne ut om robo-rådgivere er smarte investeringsverktøy for deg og din portefølje, tar vi en titt på hvordan de fungerer, hvordan de kan tjene penger på investorer, de gebyrene de tar betalt, og vi vil se på toppen robo -advisors på markedet i dag.
Hva er en Robo Advisor og hva gjør de?
En robo-rådgiver er, som navnet antyder, en form for automatisert investeringsadministrasjonstjeneste som krever lite eller ingen menneskelig samhandling når klienten har den første kontakten.
Noen ganger kalles digitalt finansielt råd, blir robo-rådgivere utført av programvare som benytter matematiske regler eller algoritmer for å beregne eiendelallokering og investeringsvalg for klienten.
For å komme fram til riktig eiendomsfordeling og spesifikke investeringsanbefalinger, vil klienten typisk fylle ut et risikotoleranse spørreskjema eller lignende skjema som krever at klienten skal svare på spørsmål om deres personlige økonomiske mål og toleranse for risiko.
Investeringstypen som oftest brukes med robo-rådgivningstjenester, er Exchange-Trade Funds, kjent som ETFs i investeringssamfunnet, selv om det kan benyttes andre typer investeringstyper, for eksempel aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, futures og eiendommer.
Etter at de første investeringene er valgt og allokert, vil robo-rådgiverprogramvaren gjøre periodiske justeringer over tid, ligner rebalanseprosessen som rådgivere og investorer gjør manuelt.
Hva er fordelene med Robo-Advisors?
Fordelene ved robo-rådgivere kan oppsummeres i ett ord - automatisering.
Når det er mulig, er automatisering av økonomi nesten alltid et smart økonomisk trekk. Eksempler på automatisering i personlig økonomi inkluderer automatiske innskudd fra lønn, systematiske investeringsplaner og automatisk rebalansering (mest vanlig med pensjonsregnskap, for eksempel 401 (k) s).
Automatiseringsaspektet hos robo-rådgivere er også en fordel på en atferdsmessig måte. Ofte er investorens største fiende selv - gjør feil ved å jage etter avkastning og salg på feil tidspunkt. Når alt er automatisert, inkludert aktivitetsallokering og investeringsvalg som leveres av robo-rådgivere, fjernes det menneskelige elementet, og dermed kan langsiktig avkastning forbedres ved å bare skille følelser fra penger, noe som nesten alltid er en god idé.
Hvilke er de beste Robo-Advisors?
Robo-rådgivere har eksistert siden 2008, som ikke er gammel i investeringsverdenen, men det er allerede hundrevis av tjenester. Mens hver variant av robo-rådgiver er lik, er det noen subtile forskjeller, inkludert avgifter.
Her er noen av de beste robo-rådgivertjenestene som er tilgjengelige på markedet i dag, inkludert grunnleggende om driften og gebyrene deres:
- Vanguard Personal Advisor Services: Vanguards robo-rådgivermodell er den største i form av investor eiendeler, noe som indikerer at modellen er den mest tiltalende for investor-fellesskapet. Mens mye av tjenesten er automatisert som de første robo-rådgivere som ble lansert for ti år siden, legger Vanguard et menneskelig element ved å legge til en personlig rådgiver for mixen. For en minste kontosaldo på $ 50.000 og en ekstra avgift på 0,30 prosent, får investorer automatiseringen av robo-rådgivere pluss en menneskelig rådgiver for å kontakte spørsmål utover kapasiteten til en ikke-menneskelig "rådgiver".
- Schwab Intelligent Portfolios: Kanskje den mest kjente robo-rådgivertjenesten, Schwab Intelligent Portfolios 'management service, er bygget på tre hovedkomponenter: Den første er initiert av kundeinvestorens gjennomføring av et spørreskjema som vurderer investorens risikotoleranse og deres investeringshorisont. Den andre er oppførelsen av en portefølje av ETFer av Schwab. Den tredje komponenten er daglig overvåking og rebalansering når det er nødvendig. Det er en $ 5 000 innledende investering minimum og $ 0 avgifter. ETF har imidlertid underliggende kostnadsforhold . Derfor er kostnaden for investoren begrenset til ETF utgiftene.
- Forbedring: Å være tredje i eiendeler under ledelse for en robo-rådgivertjeneste er en fantastisk prestasjon for et selskap uten navnet anerkjennelse av en Vanguard eller Schwab. En pioner i robo-rådgiverbransjen, tilbyr Betterment en tjeneste som kan betraktes som en blanding av Vanguard og Schwab. Bedringskostnader 0,25 prosent, men har ingen minimumsinvesteringsbeløp. Hvis investorer foretrekker tilgang til en menneskelig rådgiver i tillegg til den automatiserte tjenesten, kan investorer gjøre det med Betterment Plus og Betterment Premium. Plus-tjenesten belaster 0,40 prosent per år, og investorene får ubegrenset e-post og en personlig samtale per år. For 0,50 prosent kan investorer få Premium-tjenesten for ubegrenset e-post og ubegrensede samtaler per år.
Trenger du virkelig en Robo-Advisor?
Sannsynligvis den største fordelen med en online, automatisert investeringstjeneste som investorer kan få med robo-rådgivere, er at fjerning av det menneskelige elementet også fjerner potensialet for porteføljebrytende beslutninger som både investorer og rådgivere kan gjøre når de overvinnes med skadelige følelser som frykt og grådighet.
Massevis av forskning og statistikk viser at gjennomsnittlig årlig avkastning av porteføljer reduseres med dårlig menneskelig vurdering, for eksempel salg i panikk eller kjøp for å jage høyere avkastning. Det vurderer ikke andre vanlige investeringsfeiler , for eksempel å holde for mange inntektsbaserte investeringer i en skattepliktig konto eller betale utgifter som er for høye.
Så spørsmålet om investorene trenger robo-rådgivere eller ikke, er en svært subjektiv. Det er ikke mye annerledes enn å spørre om du kan gjøre det selv eller leie en menneskelig rådgiver . Hvis du er i stand til å overholde de enkle regler for kapitalfordeling, bruk indeksfond, automatiser finanser der det er mulig, bruk bare tidsforsikring, hold gjeld under kontroll, og du vil ikke krysse over $ 2 millioner i eiendeler når som helst snart, kan du helt klart administrere din egen økonomi.
Det gamle ordtaket, "Den eneste personen du kan stole på er deg," er klok. Men å velge en rådgiver er noe som bare du kan gjøre for deg selv. Derfor, hvis du stoler på deg selv, kan du velge en rådgiver for deg selv, om denne rådgiveren er deg eller en annen person.
Investorer som er i stand til å finne rimelige midler, diversifiserer eiendeler og unngår feil av menneskelige følelser, kan gjøre det bra å investere alene uten hjelp av en rådgiver - menneske eller ikke.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.