Definisjon: Bare et lån til kjøpspenger er et lån som brukes til å kjøpe et hjem. På noen måter er det lettere å beskrive hva et lån til kjøpspenger ikke er. Det er ikke et lån som tas ut etter at du har kjøpt et hjem som et hjem egenkapital linje av kreditt eller et hjem egenkapital lån . Det er ikke en refinansiere boliglån. Et innkjøpslån er vist av tillitsklausulen eller boliglånet til et boligkjøpssignal på det tidspunktet hjemkjøperen kjøper hjemmet.
En låner kan få et innkjøpslån fra en bank, en sparing og et lån, en kredittforening eller en privat kilde til midler, inkludert fra selgeren som selger hjemmet . Hvis selgeren gjør et lån til kjøperen, kalles det eierfinansiering , men det er fortsatt kjøp penger.
Et hardt lån er et lån som vanligvis ikke anses som et innkjøpslån. Fordi lånet generelt er gitt ut fra egenkapitalen i eiendommen og ikke nødvendigvis låntakers kredittverdighet.
Vanilje Varianter av et innkjøpslån
Den enkleste måten å finne ut din lånebalanse er å trekke fra salgsprisen beløpet på forskuddsbetaling , og resterende tall er lånebeløpet. Gullstandarden for et lån er typisk 20% ned og et 80% lån, men det er et stort utvalg av lån som varierer fra den standarden. Kjøpere er gratis å legge ned noe beløp over 20%. Bare fordi 20% er vanlig betyr det ikke at en kjøper ikke kan legge ned mer.
En kjøper kan alltid gjøre en større forskuddsbetaling.
Konvensjonelle kjøp penger lån
Den vanligste typen innkjøpslån er et konvensjonelt lån . Disse typer lån er laget av de fleste banker og initiert av banker eller boliglån meglere. De overholder ofte Fannie Mae eller Freddie Mac regelverket slik at de kan pakkes og selges etter lukning i det sekundære boliglånsmarkedet.
Nedbetalingskrav for konvensjonelle lån varierer fra null til eksepsjonelle låntakere i spesielle kategorier til 3%, 5%, 10%, 15% og 20% eller mer.
Hvis en låner er stramt på forhold, kan utlåner kreve en forskuddsbetaling høyere enn 20% bare for å senke lånebeløpet slik at det passer i de nødvendige forholdene. Dette er en måte en kjøper kan kjøpe et dyrere hjem for mer enn låntakeren ville bli godkjent for med 20% ned. For eksempel, hvis en låner er godkjent for et 80% kjøpslån på $ 160.000, basert på en salgspris på $ 200.000, men låntakeren er forelsket i et hjem priset til $ 225.000, kan transaksjonen fortsatt skje hvis kjøperen legger mer ned.
I dette tilfellet kan en låntaker fortsatt få et $ 160.000 innkjøpslån ved å bygge på forskjellen mellom $ 225.000 og lånet og sette ned $ 65.000.
FHA kjøp penger lån
Den nest vanligste typen kjøpspenger er FHA. Minste forskuddsbehov for et FHA-lån er svært lavt, for tiden 3,5% av salgsprisen. Noen stater tilbyr sekundær finansiering for å hjelpe til med nedbetalings- og sluttkurs, slik at en låner effektivt kan legge ned null. FHA lån er forsikret av Federal Housing Administration, styrt av Housing and Urban Development.
En investor kan ikke få et FHA-lån. Alle FHA-lån er gitt til låntakere som vil okkupere eiendommen.
VA kjøp penger lån
Den tredje vanlige typen av innkjøpslån er VA, tilgjengelig for aktive og ikke-aktive militære og deres ektefeller under visse omstendigheter. VA står for Veterans Affairs. Et VA lån er vanligvis null ned, men igjen, en låner er i stand til å sette ned noe beløp. VA lån er garantert av regjeringen. Låntakere er begrenset fra å betale visse avgifter i en VA-transaksjon, og VA krever en klar skadedyrsavslutning.
Når et innkjøpslån er betalt gjennom en refinansiering, kjøper det ikke lenger penger. Refinansieringen er nå et hardt lån. Grunnen til at et hus burde bry seg er fordi i noen stater bærer lån med hardt penger mot låntakeren; mens kjøp penger lån kanskje ikke.