Lag de store porteføljebeslutninger før følelser kan påvirke deg
Virkelig kan det høres tritt, men investeringspolitikkerklæringen er ikke noe kreativt skriveøvelse som du kan skryte av - det er alvorlig virksomhet. Tilfelle i punkt: Hvis du noen gang oppmuntrer til alvorlig rikdom, er oddsene gode. Du vil etablere en individuelt forvaltet konto i stedet for å investere gjennom verdipapirfond eller indeksfond .
En av de første tingene du vil gjøre er å sette deg ned med en representant for firmaet som fører tilsyn med dine eiendeler og snakke med ham eller henne når du fyller ut, investeringspolitikkerklæringen de bruker til internt å veilede beslutningsprosessen når de kjøper eller selge investeringer for deg.
Ta ut et stykke papir, ta en penn, og gjør deg klar til å skrive ned noen notater. Tenk på disse tingene i de kommende dagene og ukene, og legg deretter tid til å fullføre den endelige investeringspolitikkerklæringen, som du vurderer kvartalsvis, halvårlig, årlig eller to ganger om året for å sikre at du fortsatt er på sporet.
Ved å ta avgjørelser når du er rolig og verden er i orden, vil du ikke være så fristet til å gå bort når det går blod i gatene, og TV-reportere hevder pusten om at Dow Jones Industrial Average og S & P 500 faller sammen.
Definer dine mål
Hva, nettopp, vil du at pengene dine skal gjøre for deg?
Hvorfor investerer i utgangspunktet? Du må tildele rikdom en jobb . Begynn med å sette deg ned og være ærlig med deg selv om dine mål. For eksempel kan du si:
- Jeg vil ha en portefølje som genererer utbytte, renter og leier på $ 5000 før skatt per måned når jeg er 62 år gammel, slik at jeg kan kombinere det med inntektene for trygdeordninger og leve et komfortabelt liv.
- Jeg ønsker å forlate minst $ 100 000 som en arv til hver av mine barn og barnebarn, muligens i et trustfond som distribuerer det til dem som en gruppe i likeverdige avdrag over tre år, slik at de ikke bruker det hele på ett sted eller ved en gang.
- Jeg vil sove godt om natten selv om det betyr å øke pengene mine litt tregere enn jeg sannsynligvis burde. Den emosjonelle avveien er verdt det.
For de to første elementene kan du bruke en finansiell kalkulator til å bestemme hvor mange penger du må sette til side, så vel som sammenslåingsfrekvensen du må tjene på dine eksisterende eiendeler, for å slå målene dine. Ikke bekymre deg, det er ikke så vanskelig som det høres ut. Faktisk, hvis du leser min brikke på to av tidverdien av pengeblandinger, har du allerede gjort minst noen av disse beregningene uten å innse det.
Angi grenseverdiene for ressursfordeling
Etter at du vurderer hva en god avkastning er for hver av de ulike aktivaklassene, må du sette opp din ressursfordeling på en måte som gjør at du kan oppfylle dine mål over den angitte tidsrammen.
For eksempel kan du si:
- Jeg vil alltid, uten unntak, opprettholde minst 10% av min personlige nettoverdi i kontanter og kontantekvivalenter, så hvis verden faller fra hverandre, trenger jeg ikke å bekymre meg for å kjøpe dagligvarer, gass eller medisin. Disse pengene trenger ikke å tjene en avkastning. Sikker, å holde tritt med inflasjonen er ideell, men det er ikke den primære bekymringen. Det er et reserve; Ankeret mitt til vind. (For å lære mer, les " Hvor mye penger skal jeg beholde i min portefølje? ")
- Jeg vil alltid, uten unntak, holde minst 20% til 40% av porteføljen i høykvalitets blue chip-aksjer som betaler utbytte , selv om aksjemarkedet kollapser med 50% eller mer. Dette er gigantene innen innenriks og internasjonal handel som utgjør ryggraden i verdensøkonomien. De kan virke kjedelige, og de ser kanskje ikke ut til å vokse så fort som noen neste store ting, men de kan få jobben mens jeg gir meg trygghet fordi de alltid bør være verdt mer enn ti eller tjue år fra nå, uansett av den foreløpige volatiliteten .
- Jeg vil beholde minst 20% av min portefølje i direkte eid, kontantgenererende eiendom i hjembyen min. Det vil være en sikkerhetskopieringsbolig hvis jeg trenger å flytte ut av hjemmet mitt og nedskalere, og tilbyr en ekstra dimensjon av verktøyet. Leieinntektene vil hjelpe meg med å finansiere mine andre investeringer, og den lave korrelasjonen med aksjemarkedet gir meg en grad av sikkerhet som jeg ellers ikke ville ha hatt.
Du må utarbeide detaljene, men å komme til den rette blandingen for din livsstil kan hjelpe deg med å unngå å finne deg selv i dårlig situasjon.
Opprett mekanismen for å kjøre porteføljen
Du må bestemme:
- Hvor ofte evaluerer du porteføljen din for å sikre at du er innenfor dine forutbestemte grenser og slår på dine sammensatte gjerdssteder.
- Investeringsfilosofien du vil bruke til å legge til nye verdipapirer eller midler til porteføljen din (for eksempel når vi snakket om de konservative buy-and-hold blue chips tidligere, kan du kanskje si: "Jeg vil bare vurdere aksjer som har økt utbyttet til minst 15 år på rad "og passere flere andre tester, en grunnskole, Benjamin Graham, som investerer fundamentalt).
- Hvor ofte vil du balansere dine beholdninger, eller om du vil balansere i det hele tatt.
- Måleperioden du vil bruke for å avgjøre om strategien din er på rette spor. (Merk: Alt mindre enn 5 år er, hvis du tilgir meg, helt idiotisk. Det akademiske beviset på dette er klart. Hvis du skal sammenligne porteføljen din til en referanse månedlig eller til og med årlig, før 60- måneders rullende trinn, vil du sannsynligvis gjøre noe dumt.)
Endelige tanker på å skrive din IPS
Pass på at du skriver ut, logger og daterer investeringspolitikkerklæringen for å holde deg selv ansvarlig. Hvis du sier at du ikke skal tillate en enkelt aksje eller obligasjon å overstige 5% av porteføljen din, hold deg ved retningslinjene dine.
Hvis du skal holde et visst beløp i skattefri kommunale obligasjoner som nødfonds, gjør du det. Tenk på det som porteføljen som er ekvivalent med en fortjeneste, bare det er mellom deg og dine penger. Det er mye enklere å ta beslutninger rolig på forhånd når det er all vin og roser.