De fleste nye investorer har ikke kunnskap til å velge individuelle aksjer
Hvorfor ros for dette bestemte finansielle produktet i lys av manglene sine? Hvis du er en ordinær investor uten evnen til å lese en balanse , resultatregnskap eller kontantstrømoppstilling, og du mangler midler som er nødvendige for å ansette en av de få hvite hanskene, har velstående private eiendomsforvaltningsselskaper som sørger for de rike og deres flere generasjons familie eiendom planer, et indeks fond vil gi deg mye praktisk til en relativt billig pris. Det er med andre ord "godt nok" for å få jobben gjort; En stor suksess når du vurderer at et Morningstar-forskningspapir fant investorer opptjent noe som en patetisk 3% avkastning over perioder da de underliggende investeringene ga 9% avkastning fordi de var så udugne på å bygge en portefølje.
Sett helt og holdent, mange forstår ikke at vellykket investering er oftest om å unngå store feil.
Du må skaffe en diversifisert samling av gode eiendeler til gode priser, holde dem på en skatteeffektiv måte i lange perioder (ofte over 25 år eller mer), og la tiden gjøre resten. Hvis du ikke er spesielt glad i å bruke direkte aksjekjøpsplaner og utbytte reinvesteringsplaner - en god strategi hvis du har disiplinen å holde fast ved den, og en som har myntet mange, mange hemmelige millionærer som minstelønn oppdragsgiver Ronald Read, som samlet $ 8,000,000 - indeksfond er en anstendig mekanisme for å utnytte den samme formelen.
1. Du kan spare penger ved å investere i lavprisindeksfond
Når du investerer i lavprisindeksmidler, kan administrasjonsavgiften eller kostnadsforholdet være så lav som 0,10% av eiendelene per år, sammenlignet med 1% eller 2% for andre typer fond . I praksis betyr det at for hver $ 100.000 du hadde i en Roth IRA eller 401 (k) , ville du indirekte betale $ 100 i penger til pengeforvaltningsselskapet sammenlignet med å betale $ 2000 med et dyrere aktivt forvaltet fond. Det er en ekstra $ 1,900 per år i lommen. Over lange perioder er det hundretusener eller millioner av dollar i ekstra rikdom.
Det er tider når denne avveien ikke er verdt det. For eksempel, i mange situasjoner, tilbyr en registrert investeringsrådgiver eller et privat verdipapirforetak en betydelig tilleggsverdi når det gjelder skattestrategi, risikostyring og generasjonsoverføringsstøtte (for eksempel bruk av familiebegrensede partnerskap og likviditetsrabatter for å omgå giftskattegrenser ) , for å nevne noen få tilfeller. I disse scenariene ville jeg være skeptisk til å betale mer enn 1,5% per år i administrasjonsgebyrer. Hvis du er en kontorarbeider med $ 80 000 i investerbare eiendeler som bor i Des Moines, Iowa, er det ikke nødvendigvis verdt å betale for å leie noen slik, hvis du selv kan komme inn i døren, noe som er svært usannsynlig fraværende, en familieforbindelse (de fleste har minimum krav til åpningsbalanse for kunder som spenner fra $ 500.000 til $ 10.000.000).
Et indeksfond skal være ditt beste alternativ.
2. Low-cost-indeksfondene gir utbredt diversifisering på en del av kostnaden
Hvis du er en liten investor som ønsker å replikere S & P 500 ved å kjøpe aksjer av hver av de 500 aksjene direkte, må du bruke tusenvis av dollar i provisjoner og investere millioner av dollar. (Dette gjelder ikke for større investorer, som betaler bare halvparten per aksje i transaksjonskostnader i mange tilfeller med rebalansering eller andre justeringstransaksjoner som håndteres av et program.)
Med et lavprisindeksfond kan du i stedet investere så lite som $ 500 gjennom en pensjonskonto eller $ 3000 gjennom en vanlig meglerkonto .
3. Lavprisindeksfond eksisterer for flere aktivaklasser, investeringsstrategier, markedskapitalisering og mer
Low-cost-indeksfondene har blitt så populære at det nå er fond som dekker nesten hvilket som helst investeringsmandat eller aktivaallokering du kan ha.
Ønsker du å bare investere i småkapital verdier aksjer? Forbruker stifter? Energibestand? Internasjonale legemidler? Det er en indeks som sporer det som vil tillate deg å investere i en kurv av aksjene på rimelige bekostningsnivåer.
4. Low-Cost Index Funds kan være så enkelt eller avansert som du ønsker
Det er indeksfond som er helt upassende for nye investorer, for eksempel de som har eiendeler i utenlandsk valuta. For alle formål og formål er et indeksfond ikke mer trygt eller usikkert enn de underliggende investeringer som det innehar. Hvis du setter 100% av din nettoverdi i et indeksfond som spesialiserer seg på søppelobligasjoner, er du ikke diversifisert, du eier bare mange forskjellige verdipapirer innenfor junk obligasjonsaktivaklassen. Et indeksfond er ikke mer enn en type fond. Det er ikke en bestemt type investering.
5. Passiv investering i lavprisindeksmidler betyr ikke å tenke mye på individuelle investeringer
Når du eier et passivt indeksfond, investerer du i individuelle aksjer, obligasjoner, REITs og andre verdipapirer, men du trenger ikke å tenke på enkelte aksjer.
Når du har funnet indeksfondet som oppfyller dine behov og risikotoleranse, er ideen å kjøpe den, slik at du ikke trenger å tilbringe fritiden, og avgjøre om Procter & Gamble er verdt mer enn Colgate-Palmolive eller om US Bancorp er billigere enn Wells Fargo & Company. Du trenger ikke å se oljelagerene dine ned på 50% på grunn av glut i råvaremarkedene eller flyselskapene dine går konkurs etter en begivenhet som angrepene 11. september 2001 . Selvfølgelig opplever du disse tingene - de er veldig, veldig virkelige og du eier individuelle aksjer, du har ordnet dine saker på en måte som du ikke ser dem på linje for hverandre, med mindre du med vilje trekker indeksfondets regulatoriske innleveringer - men du kan fortsatt være uvitende om dem, forutsatt at du er villig til å risikere å ha tro på hvilken metode som brukes, er fortsatt rimelig. Det har enorme fordeler for visse typer psykologi profiler, går rett til hjertet av atferdsøkonomi.