Investeringsstrategier for å utvide økende kostnader
Faktisk kan du fortsatt miste til inflasjon selv om du sparer pengene dine på en bankkonto eller et depositumsertifikat (CD).
For eksempel er gjennomsnittlig historisk inflasjonshastighet omtrent 3,40%. La oss si at du føler deg økonomisk ansvarlig og legger dine hardt opptjente penger til en CD, tjener 2,00%, på den lokale banken. Å gjøre litt rask matte, kan du beregne forskjellen (3,40 - 2,00 = 1,40) og se at du fortsatt mister inflasjonen med 1,40%.
Dette påvirker ikke engang effekten av skatter på besparelsene dine, noe som vil redusere ditt reelle rentesats (etter inflasjon og skatt) til omtrent 0,10%, forutsatt en topp føderal skattesats på 25%. Derfor, i et lavrentemiljø, kan du spare penger på en CD, men likevel verdsett på grunn av inflasjon og skatt - du gjør det jeg kaller "å tape penger trygt." Den beste måten for de fleste å slå på inflasjon - å oppnå avkastning i gjennomsnitt mer enn 3,40% - er å investere i en kombinasjon av aksjefond og aksjefond.
Lær hvordan du bygger en portefølje av fond
Å bygge en portefølje av verdipapirfond ligner på å bygge et hus: Det finnes mange forskjellige typer strategier, design, verktøy og byggematerialer; men hver struktur deler noen grunnleggende funksjoner.
For å bygge den beste porteføljen av verdipapirfond må du gå utover sagesrådene. Ikke sett alle eggene dine i en kurv: "En struktur som kan stå tidstest, krever en smart design, et sterkt fundament og en enkel kombinasjon av fond som fungerer godt for dine behov.
Forstå grunnleggende om diversifisering med fond
Diversifisering med fond er mer enn bare å sette eggene dine i forskjellige kurver. Mange investorer gjør feilen ved å tenke at spredning av penger blant flere verdipapirfond betyr at de har en tilstrekkelig diversifisert portefølje. Imidlertid betyr ikke forskjellig forskjellig. Pass på at du har eksponering mot de ulike kategoriene av verdipapirfond .
Bruk vekstfondene
Som navnet antyder, utgjør vekstfondsfondene vanligvis de beste i modne stadier, for eksempel inflasjonsperioder, av en markeds syklus når økonomien vokser med en sunn sats. Vekststrategien gjenspeiler hvilke selskaper, forbrukere og investorer som alle gjør samtidig i sunne økonomier - får stadig høyere forventninger til fremtidig vekst og bruker mer penger til å gjøre det.
Bruk utenlandske fondskasser
Når inflasjonen øker, kan verdien av amerikanske dollar falle. Derfor kan utenlandske aksjekurser fungere som en automatisk sikring, ettersom penger som investeres i utenlandsk valuta, oversettes til flere dollar hjemme.
Beste obligasjonsfondstyper for økende rentenivåer og inflasjon
Obligasjonsfondene kan miste verdier i inflasjonsmiljøer fordi obligasjonsprisene beveger seg i motsatt retning som rentene, noe som stiger sammen med inflasjonen.
En vis investor vil imidlertid fortsatt diversifisere med obligasjonsfond og vil derfor finne de beste obligasjonsfondene for stigende renter:
- Kortsiktige Obligasjoner: Stigende renter gjør prisene på obligasjoner gå ned, men jo lenger løpetiden vil de ytterligere prisene falle. Derfor vil kortere løpetider gjøre bedre i et økende rentemiljø.
- Mellomfristede obligasjoner: Selv om forfallene er lengre med disse midlene, vet ingen investor virkelig hva rentene og inflasjonen vil gjøre. Selv de beste fondforvalterne trodde for eksempel at inflasjonen ville komme tilbake i 2011, noe som ville gi høyere rente og gjøre kortsiktige obligasjoner mer attraktive. De hadde galt og fondforvaltere mistet for indeksfond.
- Inflasjonsbeskyttede obligasjoner: Også kjent som Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) , disse obligasjonsfondene kan fungere godt før og under inflasjonsmiljøer, som ofte sammenfaller med stigende renter og voksende økonomier.
Overvei en "Ladder" tilnærming til innskuddsbevis (CD)
Når rentene stiger, kan investorer som ønsker den relative sikkerheten til CD-en, vurdere en stige-tilnærming, noe som betyr at nye CD-er med kort innløsningsperioder, for eksempel ett år eller mindre, og kjøpes regelmessig, for eksempel en gang per måned eller en gang i noen få måneder , for å fange høyere priser etter hvert som de stiger. Tanken er å klatre figurativ stigen gradvis høyere. Etter flere måneder vil den nyeste CDen din sannsynligvis få den høyeste frekvensen. Når renten ser ut til å være stabiliserende, kan du vurdere å låse i høyere priser for lengre holdingsperioder.